10 ikke-opplagte ting som kan påvirke kreditthistorien din

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Sjansene dine for å få et nytt lån avhenger ikke bare av hvor godt du betaler tilbake gamle.

Kreditthistorien gjenspeiler om du lånte penger og hvor disiplinert du var til å betale tilbake. Banker bruker den til å teste din bona fides når de godkjenner lån.

Noen ganger kan avgjørelsen til en kredittinstitusjon påvirkes av ulike småting som virker ubetydelige. Deres tilstedeværelse betyr ikke at du aldri vil få et lån igjen – ikke i det hele tatt. Men det vil være bedre å unngå akkumulering av disse feilene i en kreditthistorie.

1. Mangel på lån i fortiden

Det ser ut til at hvis du ikke tar lån, så er alt i orden med pengene dine. Derfor bør en blank kreditthistorikk bare øke sjansene dine for å få lån. Men se på situasjonen fra bankens perspektiv.

Basert på kreditthistorikken din kan han anta med hvilken grad av sannsynlighet du vil betale tilbake gjelden og om du vil gjøre det i tide. Å bruke et tomt dokument til dette er som å multiplisere med null, fordi det ikke kan trekkes noen konklusjoner fra den manglende informasjonen. Så det er ikke klart for banken hva slags låntaker du vil være.

Det er imidlertid ikke nødvendig å løpe og ta opp et lån for å legge det til kreditthistorikken din. Bare husk at du må være mer overbevisende når du søker, for eksempel bevis på inntekt.

2. Søke om lån til flere banker

La oss si at du bestemmer deg for å jukse: send søknader samtidig til forskjellige banker og se på hvilke betingelser hver av dem vil godkjenne lånet for å velge et mer lønnsomt tilbud. Disse forespørslene vil havne i kreditthistorien din og kan gjøre den mistenkelig.

Fra bankens perspektiv ser ikke strategien din ut som et tvilsomt trekk. Det ser ut til å være oppførselen til en person som har stort behov for midler og derfor går utenom banker i panikk for å få penger raskere. Så du blir en upålitelig klient.

3. Ditt avslag på lånet

Fortsetter med forrige eksempel, la oss si at flere banker har godkjent et lån til deg. Du aksepterte ett tilbud og nektet andre. Disse avslagene havner også i kreditthistorien. Og det virker som det ikke er noe her som kan gå galt, fordi du bare ikke tok pengene.

Men banken bruker litt ressurs når den godkjenner et lån: den sjekker soliditeten din, beregner en kredittvurdering, bestemmer hvor mye penger som kan gis til deg. Og det er ingen vits i å bruke en ressurs på en person som nekter lån - det er lettere å umiddelbart avvise søknaden og forholde seg til andre kunder.

4. Kredittkort med en betydelig grense

Kanskje du ga etter for overtalelse og utstedte et kredittkort for sikkerhets skyld. Eller du bruker dette kortet aktivt for å motta bonuser. Du har ingen gjeld på det, så det er ingen bekymring.

Men for banken har du potensielt et lån, og et betydelig. Tross alt kan du når som helst ta ut et stort beløp fra kortet og legge denne gjelden til lånet deres. Dette kan igjen føre til at du ikke klarer å betale ned all gjeld.

5. Garanti for andres lån

I dette tilfellet er situasjonen omtrent den samme som med et kredittkort. Nå har du ingen gjeld, men kausjon er en tikkende bombe. Det kan hende den ikke eksploderer, men hvis den gjør det, vil den treffe deg.

Når hovedlåntakeren ikke klarer å betale ned gjelden, faller byrden på garantisten. Noe som gjør ham ikke til en veldig ettertraktet søker om lån i bank.

6. Felles gjeld og ikke bare

Ikke noen gjeld er inkludert i kreditthistorikken, men kun de som saken gikk for retten for. Hvis det blir truffet en tvangsfullbyrdelsesavgjørelse mot deg og du ikke har betalt ned gjelden din innen 10 dager, overfører organisasjonen som du underbetalte dataene til kredittbyrået. Bankene ser dette og ønsker ikke å bli involvert med en person som ikke har taklet sine forpliktelser.

7. Lån i en mikrofinansorganisasjon

Situasjonen her er todelt. På den ene siden, hvis du tok opp et lån fra en mikrofinansorganisasjon og tilbakebetalte det i tide, bekrefter dette din gode tro. På den annen side kan det oppstå spørsmål om hvorfor du gikk til en MFI. Hadde du ikke nok penger før lønnsslipp? Forsto du at banken ville nekte deg? Så dette faktum i biografien din kan anses som mistenkelig.

Avgjørelsen vil avhenge av bankens politikk. Det er sant at en person på gaten er usannsynlig å finne ut om det, siden kredittinstitusjoner holder betalingssystemene hemmelige slik at svindlere ikke kommer til dem.

8. Hyppig endring av personopplysninger

Personopplysninger endres i kreditthistorikken din hver gang du sender inn en søknad til banken med nye data. Og institusjoner ser hvor ofte du gjør det. Selvfølgelig vil ingen vurdere en endring av telefonnummer som mistenkelig. Men hvis dette skjedde seks ganger det siste året, så er det alarmerende.

9. Feil og slurv

Nå er mange prosesser automatisert, men ofte legger en person hånden til dem, og det er vanlig at han gjør feil. Du kan for eksempel sette inn penger på kontoen som lånebetalingene blir trukket fra, men ikke ta hensyn til kronen. Og mangel på én kopek vil være grunnlaget for at banken kan fikse forsinkelsen.

Derfor, etter hver betaling, er det verdt å sjekke om alt er i orden, om pengene gikk dit og i hvilket volum. Og når du tilbakebetaler lånet, sørg for å ta et sertifikat fra banken, som bekrefter dette faktum og institusjonens fravær av krav mot deg.

10. Lån tatt av svindlere

Du vet kanskje ikke at du har blitt en ondsinnet misligholder. Dette skjer hvis svindlere tok et lån i ditt navn. Disse handlingene kan utfordres ved å kontakte banken og politiet. Men for å gjøre dette, må du lære om uredelige lån.

Og derfor bør du selv med jevne mellomrom sjekke kreditthistorikken din for å finne ut om den er skadet. Dette kan gjøres gratis to ganger i året.