Hvordan ta opp et boliglån og leve i fred

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Beslutningen om å ta opp et boliglån bør behandles klokt og ansvarlig. Yulia Ermilova, som har lang erfaring innen boliglån, deler nyttige anbefalinger med leserne av Lifehacker. Overholdelse av dem vil tillate deg å sørge for at lånet praktisk talt ikke påvirker livsstilen din, og det nye hjemmet gir bare glede.

En venn ringte meg i dag og klaget over at banken truet med å kaste meg ut av boliglånsleiligheten. De krever å betale forsinket betaling, men hun har ikke klart å finne jobb på seks måneder etter at hun ble permittert.

Hver gang jeg hører slike klager, forstår jeg at de fleste problemene oppstår fra den useriøse tilnærmingen og til og med uansvarligheten til låntakerne selv. Jeg selv - bare for et boliglån, dette er et flott alternativ for å kjøpe en leilighet og bo nå, kjøpe den for fremtidig bruk eller investere. Du kan og bør ta et boliglån, bare du trenger å nærme deg et boliglån klokt og ansvarlig.

Under arbeidet mitt i en boliglånsbank har jeg gjort hundrevis av transaksjoner, sett hundrevis av familiehistorier og, viktigst av alt, hvordan disse historiene utvikler seg de første årene. Og nå kan jeg dele med deg hovedreglene for et trygt boliglån, slik at ny bolig er en glede og et lån ikke er en byrde.

Så der er de.

1. Oppretthold en livsstil som er akseptabel for deg

Et boliglån vil ikke være et åk for familien din hvis boliglånsbetalingen ikke blir en vesentlig del av budsjettet ditt. Det vil si at du vil kunne betale ned lånet på månedlig basis, og dette vil ikke radikalt endre livsstilen din og ikke krenke interessene til familiemedlemmer. Kanskje du vil reise til Europa ikke tre, men to ganger, bytte bil om fem år, og ikke om tre år, og så videre - her må alternativene tilpasses familiens behov. Men du vil ha nok penger til å kjøpe klær, mat, medisiner, betale for skolen, og du vil ikke ha det smertefulle valget mellom «sitte med venner på en kafé» og «kjøpe et T-banekort i morgen».

2. Forutsi inntektene dine

Når du skal beregne et boliglån for 15-20 år, tenk hvor mange år du vil kunne betale tilbake. Behovene dine vil endre seg dramatisk i løpet av 20 år, og kostnadene dine vil sannsynligvis øke. Barn blir født, helseproblemer og lignende kan dukke opp. Prognostiser inntekten din i minst 7-10 år og ikke ta hensyn til bonuser og ikke-faste premier. De eksisterer kanskje ikke, men det vil være betalinger.

3. Har sparing for et år med utbetalinger på forhånd

Ja, i minst ett år. Fordi livet er uforutsigbart. Vedtak, permitteringer, permitteringer, alvorlige sykdommer og skader. Du bør være trygg på morgendagen din, og ikke riste som et ospløv i frykt for forandring. Strategiske økonomiske reserver vil hjelpe deg å sitte komfortabelt med barnet ditt eller komme deg gjennom vanskelige tider. Eller har noen eiendeler som du kan selge raskt.

4. Vurder dine medlåntakere

Hvis du for å øke lånebeløpet tiltrekker slektninger til medlåntakere og håper på deres deltakelse i betalingen, så tenk deg om to ganger. Tap av jobb, endringer i livsforhold eller forverring av helsen til medlåntakere fører ofte til endringer i planene for finansiering av boliglånet ditt.

5. Skaff deg livsforsikring

Ved lov er det obligatorisk å forsikre selve leiligheten og risikoen for tap av eierskap, og livsforsikring er ikke påkrevd. Ikke ta hensyn til dette "ikke påkrevd", ikke hør på de som sier at dette er ekstra sløsing, og skryt av hvordan han sparte mye. Sørg for å forsikre livet ditt for hele lånebeløpet. Ja, forsikring er ikke billig og du må betale for det hvert år. Men det er verdt det, tro meg, når du og familien din har et tredjelivslån. Skaff deg livsforsikring!

6. Ta opp lån i inntektsvalutaen

Ønsket om å spare penger på en redusert kurs og et fall i dollarkursen vil bli til en dobbeltbetaling hvis den stiger. Velg lånevalutaen du har hovedinntekten i.

7. Velg riktig sted

Velg området med omtanke der du kjøper en leilighet. Spesielt hvis dette ikke er et investeringskjøp og du skal bo i det, kjøre derfra til jobb, se etter en barnehage og en skole i nærheten. Velg aldri et område etter "der midlene var nok"-prinsippet. Du skal trives der! Det er bevist at hvis du vurderer pendlertiden til jobb og hjem igjen som "bra" eller "utholdelig", vil du veldig snart bli intolerant. Og du har allerede kjøpt, gjort reparasjoner, og ofte er det ikke nok penger og moralsk styrke til nye løsninger. Misnøyen vil hope seg opp, og det eksisterende boliglånet får skylden.

8. Beregn arealet av leiligheten

Du tar opp et boliglån i mange år, og hvis du er en ung familie, vil det sannsynligvis snart dukke opp barn. Vurder å innkvartere alle familiemedlemmer i god tid. For å kjøpe en større leilighet om 2-3 år vil sannsynligvis koste mye. Du vil betale for tjenestene til banken for å utstede et nytt lån og tjenester fra eiendomsmeglere. Hvis du ikke foretok tidlige betalinger, vil du oppdage at du hele denne tiden betalte renter og skylder banken nøyaktig det beløpet du startet med. Og hvis prisen på leiligheten din har gått ned, må du betale ekstra til banken. Som et resultat bor ofte en ganske stor familie i en liten leilighet og skylder på det overveldende boliglånet for alt.

9. Samarbeid med banken

Når det oppstår problemer, ikke vent til tordenen slår til. Be banken om utsettelse eller restrukturering. Tro meg, banker møtes ofte halvveis. Det er gunstig for banken at låntaker betaler i tide og gjerne lenger. Derfor ikke nøl, spør, så kan det godt hende du blir belønnet.

10. Ha en backup-plan

I tilfelle ting går galt. Hvis en solid plan ikke er så pålitelig, må du forstå hvordan du vil handle og hvor du skal bo.

Jeg gjentar: livet er uforutsigbart. Men disse enkle reglene vil sikre deg et rolig liv og en god kreditthistorie.