Klar til å ta opp et boliglån? Still deg selv 11 spørsmål å sjekke

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Svarene vil hjelpe deg med å ta en informert beslutning, beregne alt og lette lånebyrden.

For mange er boliglån praktisk talt den eneste måten å skaffe seg egen bolig. Riktignok er ryktet hennes ikke særlig gunstig. Folk er redde for at banken skal ta bort leiligheten, eller på grunn av noen problemer må de bytte til brød og vann for å kunne betale.

Dette kan virkelig skje de som bestemmer seg for et lån raskt og tankeløst, uten forberedelse. Her er 11 funderende spørsmål for å hjelpe deg å finne ut hvor vellykket et slikt økonomisk prosjekt vil være for deg.

1. Hvor offisiell og stabil er inntekten din?

Den første av disse parameterne er viktig for godkjenningen av lånet og beløpet som banken vil være klar til å gi deg. Selvfølgelig, hvis du har en stor hvit lønn, kan du søke om et større lån og vil være mer villig til å utstede det. Men får du penger i en konvolutt, betyr ikke dette at du blir nektet boliglån. Det er bare det at forholdene vanligvis er mindre gunstige. For eksempel kan en bank øke renten.

Inntektsstabilitet er imidlertid enda viktigere. Boliglån er et langsiktig prosjekt. Det vil pågå i minst år, eller til og med tiår. Hele denne tiden, for at det ikke skal være noen problemer, må du gi et visst beløp til banken hver måned. Og det er godt å vite nå om du kan gjøre det. For å forstå, må du stille deg selv mange oppklarende spørsmål, for eksempel:

• Hvor verdifull er du? Hvis det i morgen er oppsigelser i selskapet, hvordan vil du få sparken?
• Er din bedrift engasjert i en viktig og etterspurt virksomhet? Er det stabilt eller på randen av avvikling? Lønnsomt eller i ferd med å erklære seg konkurs?
• Hvis du mister jobben, hvor raskt kan du finne en ny?
• Hvor mange inntektskilder har du? Hvis en forsvinner, vil det være nok andre til å forsørge et levebrød og et boliglån?
• Hvis du mottar penger i en konvolutt, hva er risikoen for at arbeidsgiver en dag betaler mindre eller slutter å betale i det hele tatt?

Ideell hvis du jobber for et stabilt selskap hvor du er elsket og godt betalt. Samtidig har du et utmerket rykte, så i tilfelle problemer på det gamle stedet, vil du raskt bli tatt til et nytt. Du har også flere inntektskilder, og mer enn én person jobber i familien.

Hvis du finner et svakt punkt et sted, er ikke dette en grunn til å fortvile. Det gir deg heller muligheten til å beregne risiko på forhånd og legge ned sugerør. Selv om du er en frilans sesongarbeider som har en tom lomme eller en tykk lomme, er ikke alt tapt. Det krever bare litt mer innsats for å ta vare på de økonomisk mislykkede månedene.

Men hvis du har en svært uregelmessig inntekt og du risikerer å bli arbeidsledig når som helst, er det bedre å vente med et boliglån inntil videre.

2. Hvor mye penger trenger du per måned for å leve?

Bedre å beregne budsjettet for flere scenarier: fra grunnleggende overlevelse til ganske utholdelig eksistens. Du trenger beløpene for å forstå hvilken månedlig betaling som er riktig for deg. For at boliglånet ikke skal bli til tortur, etter å ha betalt låneavdraget, bør du ha en del av lønnen din, som vil være nok for et komfortabelt liv.

Noen ganger har folk det travelt og velger for høy månedlig betaling. På en måte er dette logisk: løpetiden på boliglånet blir kortere, og det samme er overbetalingen. Men hva slags liv vil det være hvis du hele tiden knapt må få endene til å møtes? Du kan stramme beltet i ett år, ikke 10.

Mengden du trenger for å leve er ikke overkill. Du må registrere utgifter en stund for å forstå hvordan ting er i virkeligheten. Dessuten bør dette være en lang observasjonsperiode. For kostnadene kan variere betydelig fra måned til måned. For eksempel, i april må du betale skatt, i november - forsikring for en bil, om vinteren, på grunn av oppvarming, er en fellesleilighet dyrere enn om sommeren. Uten å forstå strukturen på utgiftene dine er du ikke veldig klar for et boliglån.

Hypotesen om en relativt komfortabel betalingsstørrelse kan alltid testes. Bare sett til side det beløpet og vurder hvordan du føler deg uten den. Øk forskuddsbetalingen samtidig.

3. Har du forskuddsbetaling?

Vanligvis vil bankene at du skal betale minst 10–20 % av prisen på en leilighet. Beløpet du har avhenger derfor av hva slags boareal du kan søke om. For eksempel, hvis du har 200 tusen, vil du velge mellom leiligheter verdt opptil 2 millioner, hvis 500 - opptil 5 millioner.

Men det er ikke bare et spørsmål om valg. Jo mer penger du kan sette inn, jo mindre trenger du å låne i banken. Og dette påvirker logisk nok mengden av overbetaling og løpetiden på lånet. Så jo mer penger du har, jo høyere er beredskapen for boliglån.

4. Hvilken leilighet trenger du?

Boliglånet er knyttet til visse begrensninger som vil vare i flere år. Det er uansett ikke lett, men det blir enda vanskeligere hvis du raskt slutter å like leiligheten. Derfor må søket kontaktes med alt ansvar.

Det beste alternativet er å lage en liste over kriterier som den fremtidige boligen må oppfylle. Og velg fra dem de du ikke er klar til å gå på akkord med. Som et resultat vil du motta en sjekkliste som hjelper deg å ta det riktige valget.

5. Hva slags leilighet har du råd til?

Det er bra hvis ønsker faller sammen med virkeligheten, men dette er ikke alltid tilfelle. Og saken handler slett ikke om kostnaden – det er logisk at du ser på boliger som er rimelige. Men det er også kriterier som betyr noe.

For eksempel er store opptak ikke bare en fordel, men også en ulempe. Betalinger for boligvedlikehold og oppvarming beregnes per kvadratmeter. Og dette kan øke mengden ganske dramatisk. Er du klar til å betale 10 tusen rubler for bolig og fellestjenester fra september til mai for en leilighet på 80 kvadratmeter, og har du råd til det - spørsmålet er. Det er mulig det er verdt å se nærmere på bolig litt mindre.

Separat er det verdt å snakke om vedlikehold av boliger, avhengig av dens "elite". Å kjøpe leilighet er halve kampen. Men månedlige avgifter for renhold, concierge og lignende kan variere betydelig fra hus til hus. Alt dette må tas i betraktning for ikke å møte uventede kostnader som vil tvinge deg til å gå over til innstramninger.

6. Hvor mye penger trenger du for å reparere hjemmet ditt og når?

Du kan velge en leilighet i god stand på annenhåndsmarkedet og ikke tenke på oppussing før du betaler ned på boliglånet. Men for eksempel i et nybygg med bare vegger vil dette ikke fungere lenger. Dette betyr at du trenger ekstra penger for å delta.

Et godt alternativ er å spare opp det nødvendige beløpet til reparasjoner eller redusere forskuddsbetalingen på bekostning av disse pengene. Det dårlige er å ta et nytt lån. Det er bedre å betale boliglånet litt lenger enn å ikke takle to lån samtidig.

7. Har du et reservefond?

Du kan miste jobben og det vil ta tid å finne den neste. Banken vil imidlertid forvente utbetalinger fra deg på månedlig basis. I tilfelle en slik utvikling av hendelser og annen force majeure, er det godt å ha et ukrenkelig oppbevaring.

Ideelt sett bør dette være et beløp som er nok til tre måneders betalinger og et normalt liv. I praksis er det verdt å ha minst to betalinger på lager, pluss penger til mat og verktøy, for å bytte over. Dette er minimumssettet; uten det er det ekstremt risikabelt å komme inn på et boliglån.

8. Planlegger du å få barn?

Ikke bare triste, men også gledelige hendelser gjør sine egne justeringer av boliglånsplanen. Å få barn øker kostnader og reduserer inntekt på grunn av foreldrepermisjon for en av foreldrene. Så hvis du planlegger å fylle på i årene som kommer, bør dette vurderes.

Det er også gode nyheter: nå er fødselskapitalen allerede på plass for det første barnet. De kan betale ned på boliglånet.

ni. Hvilke bonuser og fordeler fra staten kan du kreve?

I noen tilfeller er det mulig å lette boliglånsbyrden gjennom statlig støtte. For eksempel har enhver russer rett til å dra nytte av skattefradraget ved kjøp av leilighet og renter på boliglån. Maksimalt beløp som kan returneres er henholdsvis 260 og 390 tusen.

Men det er ikke alt. Det er også redusert sats og betalinger for tilbakebetaling av boliglån for store familier, programmet "Ung familie" og andre fasiliteter. Finn ut om alternativene dine før du tar opp et lån.

10. Har du mulighet til å betale tilbake lånet før tid?

Dette er noe som er verdt å strebe etter: tidlig tilbakebetaling av lånet vil spare overbetaling. Du kan regne med å vinne i lotto, men den sikreste måten å gjøre dette på er å øke inntekten.

Å øke inntjeningen er ikke et spørsmål om tilfeldigheter, men et resultat av hardt arbeid. Så det er på tide å tenke på hva du gjør for dette: å jobbe med en personlig merkevare, studere, pumpe ferdigheter. Hvis du legger opp en strategi på forhånd, vil det ikke skje noe dårlig, men godt kan lett.

11. Hvor ser du deg selv om fem år?

Hvis de forrige spørsmålene handlet om finans på en eller annen måte, er det nå på tide å legge til noen filosofiske oppfinnelser. I begynnelsen sa vi allerede at et boliglån er et langsiktig prosjekt. Selvfølgelig, teoretisk sett, kan en leilighet selges når som helst mot kausjon.

Men hvorfor ikke stille deg selv et enkelt spørsmål nå, hvem og hvor vil du være om fem år. Ser du deg selv i denne byen, i denne leiligheten, sammen med personen du involverer deg i et lån med?

Boliglånet pålegger sine egne forpliktelser. Du kan for eksempel bli i en jobb du hater fordi du har en gjeld, eller du kan tåle noe annet som gjør deg ulykkelig. Derfor er det verdt å tenke grundig over om du virkelig vil starte dette eposet. Hvis ikke, er du ikke klar for et boliglån. Men hvis lånet tar deg ett skritt nærmere drømmen din, vil du lykkes.