Hvem trenger livsforsikring og hvordan du får det riktig

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Riktig policy vil beskytte familien din eller hjelpe deg med å tjene penger.

Hva er livsforsikring

Dette er en type forsikring der du vil få utbetalt penger hvis du dør eller lever til en viss alder eller sikt. De nøyaktige betingelsene er skrevet i kontrakten. Det kan også omfatte ytterligere risiko i form av skade, funksjonshemming, alvorlig sykdom og lignende. Dette er valgfrie, men nyttige alternativer.

Beløpet som betales vil avhenge av premier, forsikringsprogram og mange andre faktorer. Alle av dem, samt beløpet og betingelsene som forsikringsgiveren kan bryte kontrakten eller la deg uten penger under, vil bli angitt i kontrakten, så les den nøye.

Livsforsikring er en ganske lønnsom investering for de som ønsker å beskytte seg selv i tilfelle en vanskelig situasjon, fordi utbetalingene betydelig overstiger premiene som er betalt (men det er alternativer her, så les kontrakten).

Du kan forsikre livet ditt eller andres. Men i det andre tilfellet er det viktig å innhente skriftlig samtykke fra den forsikrede. Ellers er kontrakten lett å utfordre i retten.

Det er også felles forsikring:

• i anledning det første dødsfallet - når en av de forsikrede dør, vil pengene bli utbetalt til den andre;
• i anledning det andre dødsfallet - når begge de forsikrede dør, får arvingene pengene.

Hvem, når og hvorfor livsforsikring

Dette forsikringsverktøyet kan være nyttig for alle hvis du bruker det med omhu.

1. For en familiefar med boliglån

En person kan dø, men gjelden vil ikke forsvinne. Som et resultat vil familien enten spare smertefullt ved å betale ned på boliglånet, eller miste leiligheten, som vil bli solgt for å returnere midlene til banken. Forsikring vil bidra til å forhindre at dette skjer.

I tillegg bidrar politikken vanligvis til å senke boliglånsrenten. Samtidig må du forstå at forsikring når du får lån ikke kan være obligatorisk.

2. Reisende

Liv og helse er forsikret ved utenlandsreise. Dette vil bidra til å ikke bruke en formue, for eksempel på repatriering av kroppen. I tillegg kreves det en policy for å få visum til en rekke land.

Sergey Leonidov Generaldirektør for den økonomiske aggregatoren "Sravn.ru"

Du må være oppmerksom på unntakene som forsikringen ikke dekker. Og det kan være mange av dem. For eksempel konsekvensen av skader (inkludert dødsfall) mottatt i beruset tilstand eller forverring av kroniske sykdommer.

3. Ung familie

I dette tilfellet er det verdt å velge akkumulerings- eller investeringsforsikring. Skjer det deg noe, får familien penger. Hvis alt går bra, vil du selv motta midlene og bruke dem, for eksempel på utdanning av et barn.

Konstantin Bobrov Direktør for den juridiske tjenesten "United Center for Defense"

Hvem som helst kan forsikre livet sitt. Men dette er spesielt nødvendig for de hvis arbeid eller annen aktivitet er forbundet med livsfare. Dette er ansatte i statlige tjenester (beredskapsdepartementet, innenriksdepartementet og andre), borgere som arbeider under skadelige og farlige arbeidsforhold, arbeidere i det fjerne nord, og så videre.

Hva er forsikringsprogrammene

1. Risikoforsikring

Dersom du dør, vil pengene bli gitt til den som står oppført i kontrakten som mottaker av utbetalingene.

2. Kapitalforsikring

Kombinerer funksjonene til forsikring og en sparekonto som du periodisk rapporterer penger til. Hvis du dør eller noe annet skjer, spesifisert i kontrakten, får du eller dine pårørende forsikringssummen. Hvis du lever opp til datoen angitt i polisen, vil du ta de oppsamlede pengene.

Elena Potapova Ph. D. i økonomi, konsulent for finansiell kompetanse for prosjektet til finansdepartementet i Den russiske føderasjonen

Jeg vil anbefale kapitalforsikringsprogrammet for en periode på 5 år eller mer. Så du kan spare penger, og samtidig er livet ditt forsikret.

3. Investeringsforsikring

Forsikringsselskapet får pengene dine til å fungere og tjener inntekter, som de deler med deg. Ideen om passiv inntjening er fristende, men det er risikoer: bidrag og investeringsinntekter er ikke forsikret. Selskapet vil gå konkurs, og du vil tape penger, og investeringer vil kanskje ikke gi ønsket eller oppgitt fortjeneste av forsikringsselskapet.

Sergey Leonidov Generaldirektør for den økonomiske aggregatoren "Sravn.ru"

Kansellering av investeringsforsikringskontrakten før planen truer med å miste ikke bare opptjente renter, men også en imponerende mengde egne midler. De samme konsekvensene vil være ved manglende evne til å betale regelmessige bidrag.

Ifølge Leonidov er blant fordelene med investeringsforsikring beskyttelse mot juridiske krav. Investeringsforsikring penger kan ikke dømmes i tilfelle skilsmisse eller trukket tilbake til fordel for saksøker, mens midler fra et innskudd eller konto kan være.

Det utbetalte forsikringsbeløpet blir ikke beskattet, og med en kontrakt for en periode på 5 år eller mer kan du få skattefradrag for personlig inntektsskatt fra vanlige bidrag (13% per år fra et beløp på opptil 120 000 rubler). De samme fordelene gjelder forresten for kapitalforsikring.

Hvis du dør, vil pengene under forsikringsavtalen gå til personen som er angitt i papirene som mottaker av utbetalingene, eller til arvingene, hvis du ikke spesifiserte mottakeren.

4. Frivillig pensjonsforsikring

Dette punktet har noe til felles med kapitalforsikring, men du må leve opp til pensjonsalder.

Hvordan er livsforsikringskontrakter ellers annerledes?

1. Betalingstidspunkt for forsikring

Du kan gi penger én gang ved inngåelse av en polise eller sette inn midler med en avtalt frekvens – én gang i året, et kvartal, og så videre.

2. Kontraktens varighet

Det kan være for livet eller for en viss periode. For eksempel, med et boliglån, forsikrer en person oftest livet i et år, siden det er ulønnsomt å inngå en kontrakt for hele løpetiden: hvis lånet kan tilbakebetales tidligere, vil noen av pengene på forsikring bli bortkastet, og du vil må løpe for å få den tilbake.

3. Form for forsikringsdekning

Når en forsikringstilfelle inntreffer, får du enten et fast beløp, eller økt på grunn av høyere priser og investeringer, eller redusert (for eksempel hvis forsikringen er knyttet til et lån: jo mindre gjeld, jo mindre betaling).

4. Type forsikringsutbetalinger

Du kan få utbetalt forsikringsbeløpet på en gang eller i deler i den avtalte perioden.

Hvordan velge forsikring

Alt avhenger av målene dine. I følge Elena Potapova, Ph. D. i økonomi, konsulent for finansiell kompetanse for prosjektet til Finansdepartementet i den russiske føderasjonen, er livsforsikringsprodukter veldig fleksible: hvert program kan suppleres eller endres under hensyntagen til dine behov og mål.

For å gjøre det riktige valget, utforsk så mange alternativer som mulig. For å gjøre dette, ta en titt på selskapets nettsteder eller bruk tilbudsaggregatorer som "".

Hvordan velge et forsikringsselskap

Det er verdt å ta seg tid til å gjøre dette for å unngå problemer med å få utbetalinger i tilfelle en forsikret hendelse.

Først av alt, ta hensyn til opplevelsen til kjære og bekjente. Det vil være nyttig å lese anmeldelser og kommentarer på Internett.

Se også etter rettsavgjørelser mot forsikringsselskapet. For å gjøre dette må du gå til domstolens nettsted (med generell jurisdiksjon og voldgift) på stedet til forsikringsselskapet, åpne delen "Søk etter rettssaker" og skriv inn det offisielle navnet på forsikringsselskapet i søkelinjen (for eksempel LLC "Forsikringsselskap").

Dette vil åpne en gjøremålsliste. Tekstene til rettsavgjørelsene vil gjøre det mulig å finne ut om forsikringsgiveren respekterer rettighetene til personer som har forsikret deres liv.

Hvor skal man lage en kontrakt

Ifølge Konstantin Bobrov, direktør for den juridiske tjenesten til United Center for Protection, for å utarbeide en kontrakt, trenger du bare å søke forsikringsselskapet med passet ditt og skrive en uttalelse. Dette kan gjøres online, men ikke i alle selskaper og ikke for alle programmer. For eksempel er det ganske enkelt å få reiseforsikring over Internett. Og for å inngå en kontrakt under kapitalforsikringsprogrammet, må du allerede besøke kontoret.

For å finne ut om det er mulig å få en polise på nett, gå til nettsiden til forsikringsselskapet.

Hvordan få livsforsikring riktig

1. Ikke lyv

Konstantin Bobrov, direktør for den juridiske tjenesten "United Center for Protection", anbefaler å angi bare pålitelige data når du fyller ut en søknad om forsikring. Ellers vil selskapet kunne nekte betalinger, med henvisning til svindel fra din side.

2. Les kontrakten nøye

Gennady Loktev er en ledende advokat for European Legal Service.

Forbrukere står ofte overfor det faktum at forsikringsselskapene nektes betaling. Vanligvis svarer selskapene at situasjonen ikke faller inn under forsikringstilfellet.

For å forhindre at dette skjer, må du lese vilkårene i kontrakten nøye. I ett selskap vil forsikringstilfellet være en sykdom, i et annet en sykdom forårsaket av en ulykke. Dette er en vesentlig detalj, siden det andre forsikringsselskapet må fremlegge et dokument som bekrefter at ulykken er skyld i alt.

Og husk å lese det som står med liten skrift.

Hvis du er i tvil, spør en erfaren venn eller advokat om å lese avisene.

3. Spør

Hvis noen klausuler i kontrakten ikke er klare, be den ansatte i forsikringsorganisasjonen om å forklare dem.

4. Sjekk om alle data er på plass

I følge den ledende advokaten til European Legal Service Gennady Loktev, må kontrakten spesifisere:

• informasjon om den forsikrede personen;
• informasjon om arten av den forsikrede hendelsen (for eksempel skade på liv eller helse, død, overlevelse til en viss alder);
• beløpet til forsikringsbeløpet;
• løpetiden til livsforsikringsavtalen.

Dersom minst ett av disse punktene ikke avsløres, anses kontrakten ikke som inngått og betalinger på den kan ikke forventes.

5. Sjekk papiret

Husk at forsikringsselskapet er forpliktet til å gi borgeren hvert dokument han signerer. Alle papirer skal være signert av en ansatt i forsikringsselskapet.