Fallgruver i boliglån: hvordan ikke gjøre feil når du tar opp lån

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Du må forberede deg på et boliglån i lang tid med en notatbok, penn og kalkulator i hånden. Hvis du lurer på hvordan det er mer lønnsomt å selge til banken de neste årene, les hvilke feil som kan ødelegge hele slaveriet ditt og hvordan du kan forhindre dem.

Feil 1. Ta et boliglån med maksimal betalingsplikt

Logikken er jern: Jo større den månedlige betalingen er, jo raskere blir boliglånet betalt, desto mindre oppnås overbetalingen. Dette er en direkte besparelse.

I praksis blir det litt annerledes. La oss si at inntekten er 30 000 rubler, boliglånsbetalingen er 17 000. Dette er enda mer enn halvparten, men låntakeren har lest hundre artikler om hvordan man kan leve på 5000 rubler i måneden, så han kan også spare penger.

La oss ikke snakke om det faktum at det å stadig leve i en katastrofal økonomi er skadelig og du kan bryte sammen - det avhenger allerede av viljestyrke. Men i slike tilfeller fører selv små force majeure til forsinkelser.

Hvordan gjøre

Ta opp lån i minst 30 år, men med betingelser som du kan oppfylle uten å anstrenge deg.

Selv om du forventer at inntekten din skal vokse, ta boliglånet du har råd til nå. Det blir penger - lukk boliglånet før tidsplanen eller finn en annen bruk for det.

For å gjøre dette, må du revurdere alle mulige alternativer og forslag fra banker: noen tilbyr lønnsomme programmer til unge låntakere, familier, bankkunder, noen senker prisen med tilleggsforsikring eller forutsatt at du samler inn mange dokumenter for å bekrefte påliteligheten.

Feil 2. Å leie hus for lenge og ikke ta boliglån

Å ta opp boliglån er skummelt, spesielt når du leier et hus. Når du leier har du ikke hodepine på grunn av skatter, reparasjoner og verktøy, du kan droppe alt og dra til Himalaya, uten frykt for at bankansatte følger etter. Og pengene går til lånet, og det ser ut til at det aldri tar slutt. Men for å være sikker på at det er på tide å sette seg inn i et boliglån, trenger du bare å ta en kalkulator og regne.

Jeg tok opp et banklån på 1 550 000 rubler i 10 år. Den månedlige betalingen er 21 700 rubler. Hvis du betaler i henhold til tidsplanen, vil overbetalingen være 1 054 000 rubler. Men jeg prøver å betale ned gjelden før tidsplanen, og hvis jeg holder det rette tempoet, betaler jeg ikke mer enn 600 000 for mye.

Hvis hele denne tiden jeg leier den samme leiligheten, vil jeg gi minst 1 800 000 rubler, og dette er hvis leieprisen ikke øker.

Hvordan gjøre

Finn en bank, sett deg ned og beregn hvilken leilighet du kan kjøpe akkurat nå. Hvis det ikke er nok til bolig, som du umiddelbart kan flytte til, ta et boliglån i et hus under bygging. Dette er også mulig hvis du søker og analyserer tilbudene til bankene.

DeltaCredit Bank har en "Boliglånsferie" - dette er et program der det første året eller to månedlige betalingene halveres, akkurat nok til å dekke både husleie og boliglån mens huset bygges.

Og når huset er leid ut og det ikke er behov for å leie noe, vil denne delen av budsjettet begynne å gå til nedbetaling av lånet. Men det må tas i betraktning at ingen bank vil gi ut boller for vakre øyne. Vanligvis er rentesatsen på et lån med innrømmelser høyere enn for et vanlig lån.

Feil 3. Glem å flytte

Generelt kaster mange dette punktet ut av hodet. Men tenk at du er ung, du har et interessant yrke. Du får tilbud om flytting, men det er én ting: boliglån i 30 år. Eller familien din vokser, du trenger en større leilighet, men du har allerede et gyldig boliglån for en to-roms leilighet.

Hvordan gjøre

Hvorfor ikke vinke til en annen by eller nordover for høye lønninger, for å leie et hus der og gi en økning på boliglånet? Hvorfor ikke prøve å selge en leilighet mot kausjon?

Pantet binder ikke til stedet. En boliglånsleilighet kan om ønskelig leies ut og selges, dersom du avtaler dette med banken. Ja, dette er alltid tilleggsvansker, men hvis planene har endret seg, kan alle vanskeligheter overvinnes.

Og ikke vær redd for å ta opp et lån for eiendom der du skal bo, velg en leilighet med en margin på meter. Forresten, få mennesker tenker på det, men du kan ta opp et boliglån ikke bare for en leilighet, men også for et hus.

Feil 4. Glem reparasjoner

Å kjøpe leilighet når utbygger knapt klarte å få byggetillatelse er lønnsomt. Kvadratmeterprisen på gravestadiet er mye lavere enn i ferdig bolig. Spesielt hvis leiligheten skal leies ut i byggeversjon – dette er når du har en tom boks foran deg og rom for kreativitet. Først nå må du investere et stort beløp i denne kreativiteten.

Selv om du kjøper et hjem på annenhåndsmarkedet, etter flyttingen, kan du ikke klare deg uten reparasjoner: et sted må du flytte stikkontakten, et sted er tapetet ekkelt. Hvis du glemmer dette, kan innflyttingen bli forsinket (eller du må også ta opp et lån for reparasjoner).

Hvordan gjøre

Det er tre alternativer:

• Når du tar opp et boliglån, betal en lavere forskuddsbetaling, men legg umiddelbart til side "reparasjonspengene". Bedre å sette dem til interesse.
• Spar til reparasjoner når du betaler ned på boliglånet. Den samme boliglånsferien vi snakket om kan hjelpe.
• Se etter en utbygger som umiddelbart leier ut en renovert leilighet. Du kan i det minste leve i det, det vil si fullføre med et boliglån, og først da reparere noe.

Feil 5. Ikke opprett et reservefond

Vanligvis, hvis du foretar en større innledende betaling, vil vilkårene for boliglånet være mykere. Det er logisk at du ønsker å gi alt du har tilegnet deg gjennom banebrytende arbeid, men til syvende og sist må du leve fra lønnsslipp til lønnsslipp.

Hvordan gjøre

Sett av et lite beløp som skal dekke de obligatoriske utbetalingene i minst to måneder, og best av alt, i seks måneder. Dette er forsikring i tilfelle du plutselig mister jobben eller noe annet skjer.

Feil 6. Ikke les kontrakten

Selv om du allerede har diskutert alt med lederen, selv om konsulenten svarte på hundre av spørsmålene dine, les og forklar alt du ikke forstår. Selv om du spør om det åpenbare tullet, bare gjør det.

Hvordan gjøre

Les avtalen og alle dokumenter som den refererer til (for eksempel de generelle betingelsene for banklån). Lag en oppsummering av hovedbestemmelsene: når du skal betale, hvilke dokumenter du skal oppdatere, i hvilke selskaper du skal forsikre, hvor du skal ringe hvis det er problemer.

Feil 7. Å glemme skattefradraget

Kjenner du til skattefradraget for boliglån? Og for kjøp av leilighet, og renter på boliglånet. Dette fradraget kan være for et rundt beløp - opptil 650 000 rubler.

Hvordan gjøre

Samle sertifikater for inntekt og betalinger, send inn en søknad til skattekontoret (hvis du ikke vet hvordan, så er det mange selskaper til tjeneste som vil fullføre alt for deg på 20 minutter), få penger. Er du gift eller gift kan forresten også den andre halvdelen din få fradrag. Ektefellen har krav på erstatning, selv om han ikke er eier av boligen, og mange glemmer dette.

Feil 8. Tenker at det på en eller annen måte vil gå over av seg selv

La oss si at det er et problem: du er sen med betaling. Det spiller ingen rolle uansett grunn: påminnelsen fungerte ikke, det var ingen stemning, pengene tok slutt. Det er ingen vits i å stikke hodet i sanden og fortsette å betale boliglånet som om ingenting hadde skjedd. Selv for én dags forsinkelse kan banken gi bot eller kreve bøter, og da vil det resultere i runde summer.

Hvordan gjøre

Det ideelle alternativet er å bli forsikret, men det er dyrt (og hvis forsikringen er god, er den veldig dyr). Uansett om du har forsikring eller ikke, ring banken i enhver uforståelig situasjon. Mindre vanskeligheter kan løses umiddelbart, i tilfelle store problemer - å bli enige og til og med revidere vilkårene for boliglånet. Det viktigste er ikke å forsvinne og være ansvarlig for dine forpliktelser.

Hvis du forstår at du er mentalt klar for et boliglån, finn ut hvilke forhold du kan regne med. Bruk DeltaCredits nettbaserte godkjenningstjeneste: den vil hjelpe deg med å få en foreløpig lånegodkjenning uten et besøk i banken. Registrer deg, send inn en søknad, få godkjenning og last opp de nødvendige dokumentene - alt er raskt og problemfritt.