Skjulte betalinger: hvorfor du trenger å lese det som står med liten skrift

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

For uforsiktighet må du svare med en rubel.

Hva er skjulte avgifter

Dette er tilleggsgebyrer som belastes av kredittinstitusjoner. På deres bekostning prøver banker og mikrofinansorganisasjoner å kompensere for tap når de inngår avtaler med en rente som er attraktiv for kunden (og mindre lønnsom for banken).

Det er umulig å ikke indikere dem i dokumentene, siden i dette tilfellet vil retten ta forbrukerens side under saksbehandlingen. Derfor går organisasjoner bryet med å få klienten til å skrive under på sidene med ønsket tekst. For å gjøre dette skriver de for eksempel ugunstige forhold med liten skrift.

Hva den fine skriften kan skjule

Renteendring

Ved lov har banken forbud mot ensidig å endre vilkårene i låneavtalen. Men han kan endre renten i tilfeller spesifisert i kontrakten. Årsakene til dette bør være tydelig oppgitt, de kan avhenge av handlingen eller passiviteten til klienten.

For eksempel, hvis du fikk et boliglån til redusert rente mens du hadde eiendomsforsikring, kan det påvirke prosentandelen hvis du ikke fornyer det.

Sørg for å sjekke om kontrakten inneholder vilkår for å øke renten.

Bøter og straffer

Dette er vanlige verktøy for å påvirke kunder som ikke oppfyller vilkårene i kontrakten og er forsinket med betalinger. Derfor overrasker ikke tilstedeværelsen av straffer i dokumentene noen. Men det er verdt å ta hensyn til nyansene.

I kontrakten kan det fastsettes at bøter ilegges i prioritert rekkefølge fremfor gjeld. Hvis du ikke sporer dette øyeblikket, er det en risiko for at din neste lånebetaling, utført i tide, vil gå til en straff. Samtidig vil gjelden din vokse, og bøter vil bli enda større.

Et eget tema er bøtebeløp. Dette kan være et fast beløp, økt forsinkelsesrente, eller en prosentandel av restgjelden. Det er klart at beløpene varierer betydelig.

Mikrofinansorganisasjoner bruker nå aktivt bøter som et verktøy for å tjene penger. Siden 2017 kan ikke rentene de belaster overstige tre ganger det skyldige beløpet. Det er ingen restriksjoner på bøter, som er det MFIer bruker.

Sjekk under hvilke betingelser og hvor mye du kan få bot.

Forsikring

Livs- og helseforsikring til låntakeren, og i tilfelle av boliglån og eiendom - kan redusere renten på lånet betydelig. Men å få en polise er en frivillig handling som banken ikke har rett til å pålegge. Institusjonen kan heller ikke forplikte seg til å forsikre bare gjennom den, forbrukeren velger et selskap fra organisasjoner akkreditert av banken.

Forskjellen i prisen på polisen kan være betydelig. I tillegg utstedes ofte forsikring fra en bank for hele låneperioden og legges til den, og hvis klienten nekter å fornye polisen, endrer organisasjonen renten.

Finn ut på forhånd hvor mye polisen vil koste i ulike forsikringsselskaper.

Kommisjon for tilleggstjenester

For selve utstedelsen av et lån, dets vedlikehold og støtte for transaksjonen, bør banken ikke ta en provisjon, siden dette er obligatoriske handlinger for å oppfylle en avtale med en klient. Mottakerne av lånte midler bestred lett legitimiteten til slike avgifter for 4-5 år siden.

Men for tilleggstjenester kan det tildeles en provisjon. For eksempel vil banken sende deg månedlige kontoutskrifter, minne deg på når forfallsdatoen nærmer seg, og så videre. Det er også vanlig å utstede en faktura for utstedelse og betjening av kredittkort, for kontantuttak. Hvis du til slutt ser på det totale lånebeløpet, kan det vise seg at det er billigere å kontakte en bank med høyere renter, men uten provisjon.

Vær oppmerksom på detaljene i betalinger og vær interessert i alle uforståelige tall.

Retten til å selge gjeld

Hvis avtalen inneholder en linje om bankens rett til å selge gjelden din, kan finansinstitusjonen i tilfelle forsinkelse overføre den til samlerne. Ved første øyekast handler dette egentlig ikke om skjulte avgifter. Nært bekjentskap med representantene for det tvilsomme inkassobyrået vil imidlertid føre til ytterligere betalinger og skader.

Finn ut om banken kan selge gjelden din.

Hvorfor ikke bare liten skrift er farlig

Faren kan ligge ikke bare i den lille skriften. Banker og andre entreprenørorganisasjoner bruker det mindre og mindre.

For det første er mange kunder klar over formålet med den lille skriften, så tilstedeværelsen ser umiddelbart mistenkelig ut: det er usannsynlig at selskapet bare sparer papir ved å skrive ut små bokstaver. Som et resultat fokuserer låntakere på det som står med liten skrift, og skummer over resten av kontrakten. Og bankene bruker det.

Institusjoner bruker en enkel regel: det er bedre å skjule en gren i skogen, og skjulte betalinger i en typisk tekst. Derfor må også store bokstaver leses.

For det andre kan institusjonen straffes for misbruk av liten skrift, og lovendringen generelt tar sikte på å øke gjennomsiktigheten av dokumenter.

For eksempel, i låneavtaler på første side, skal stor og i rektangulær ramme angis hele beløpet som klienten skal returnere til kredittinstitusjonen. Dessuten bør størrelsen på rammen være minst 5 % av sidearealet.

Forbrukeren er også bevoktet av Rospotrebnadzor, hvor klager på uleselig tekst tas opp. Etter loven har oppdragsgiver rett til å motta omfattende informasjon om kontraktens gjenstand. Etaten viser til SanPiN «Hygieniske krav til bokutgivelser for voksne», hvor bestemmelsene bestemmer tekstens lesbarhet.

Det er presedens for påtale. Så på slutten av 2017 ble Citibank bøtelagt for et brudd i Sverdlovsk-regionen. Forbrukeren ble gitt en kontrakt om et kredittkort, der informasjonen ble angitt med liten skrift at organisasjonen kunne endre vilkårene for bruken.

I tillegg, de siste årene, har varamedlemmer gjentatte ganger fremmet ideen om å fullstendig forby den fine skriften i kontrakter.

Men dette betyr bare én ting: de som ønsker å villede klienten vil opptre enda mer sofistikert.

Det betyr at kontrakten må leses i sin helhet, bedre – hos advokat. Dessuten må du nøye studere ikke bare lånedokumentene, men også alle papirer du må signere.