Hva gjør du hvis banken pålegger forsikring

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Hvis du noen gang har måttet ta opp lån, så vet du at det blir vanskelig å komme ut av den pålagte forsikringstjenesten. I dag vil vi fortelle deg hvordan du skal handle for ikke å betale for mye.

Hvilken forsikring kreves og ikke

I dag er det vanskelig å finne en bank som ikke vil pålegge en forsikringstjeneste. Nettopp å pålegge, fordi forsikring er obligatorisk kun i noen få tilfeller.

• Hvis du tar opp boliglån, må du forsikre boligen din.
• Hvis du tar opp et annet lån med pant i eiendom, for eksempel en bil. Da må også denne eiendommen i seg selv forsikres.
• Hvis du tar opp et boliglån under statens støtteprogram, må du forsikre livet ditt.

I andre tilfeller er livsforsikring, forsikring mot tap av jobb og så videre bankens ønske om å tjene penger.

Selvfølgelig gir forsikring banken garantier. Men prisene for slike tjenester slår alle rekorder. Da jeg søkte om boliglån, tilbød banken meg livsforsikring for 12 000 rubler (og årsakene til avslaget måtte begrunnes skriftlig). Mens forsikringsselskapet, akkreditert av banken, tegnet forsikring for mindre enn 4000 rubler.

Så hvis banken tilbyr forsikring og du er enig i behovet for det, se først på prisene i forsikringsselskapene.

Långiver plikter å gi låntaker et forbrukslån (lån) på samme (beløp, nedbetalingstid på forbrukslånet (lånet) og rente) dersom låntaker selvstendig forsikret sitt liv, helse eller andre forsikrede. renter til fordel for utlåner med et forsikringsselskap som oppfyller kriteriene fastsatt av kreditor i samsvar med kravene i lovgivningen i Den russiske føderasjonen.

Føderal lov N 353-FZ "Om forbrukerkreditt (lån)"

Det vil si at hvis du trenger forsikring, ordner du det selv, og ikke ved hjelp av en bank. Spar et imponerende beløp. Hvis banken nekter å akseptere en "utenrikspolitikk", bruk to argumenter: regjeringen i den russiske føderasjonen nr. 386 og nr. 135-FZ "Om beskyttelse av konkurranse". De sier at du har rett til å velge forsikringsselskap.

Det er også en fallgruve her. Forsikringsselskapet må være akkreditert av banken, ellers må du bevise at det oppfyller bankens krav til forsikringsselskaper. En liste over slike organisasjoner kan fås fra bankens representanter.

Men hva om du ikke trenger forsikring?

Les, les og les igjen

Se på feeden med anmeldelser og klager på Banki.ru-portalen: der kommer det opp en klage på den pålagte forsikringen hvert 10.–15. minutt. Situasjonen ser enda tristere ut hvis du leser disse anmeldelsene. De aller fleste som betaler for unødvendige forsikringer oppdager dette allerede hjemme, når dokumentene er signert. De leser ikke avtalen, de signerer den umiddelbart.

Noen få ord om hva dette er full av.

• Noen bankansatte sier ikke et ord i det hele tatt om forsikringen som er inkludert i lånet. Bare på det trykte skjemaet til kontrakten setter de selv en hake i punktet "Jeg godtar frivillig forsikring for et slikt og et slikt program." Dette er et grovt brudd, men når du skriver under på papirene vil det være ekstremt vanskelig å bevise noe.
• Operatører kan ikke oppgi all informasjon. For eksempel vil de love å returnere forsikringen ved tidlig tilbakebetaling av lånet eller etter innlevering, men kontrakten vil indikere at forsikringen ikke vil bli returnert. Alternativene er forskjellige, men svaret på påstandene er det samme: «Du signerte kontrakten, så du har lest vilkårene og betingelsene».
• Forsikring kan inkluderes i lånebeløpet og øke overbetalingen med mer enn 10 %.

Du kan bevise at du ikke visste noe sånt, men signaturen under samtykket er alt. Bedre å bruke en time på å lese aviser på nytt enn tid og penger på en pålagt tjeneste.

Stol aldri på ordene fra operatøren eller en annen bankansatt om at forsikring ikke påvirker prisen, at beløpet vil bli returnert til deg, eller at bare ett selskap kan forsikres.

Kan banken nekte

Hvis banken tidligere har godkjent lånet, er ofte forsikring inkludert i det. Derfor, hvis du får en melding om at du får tilbud om å motta penger, snakk først med operatøren og be om å få omberegnet lånet uten forsikring.

Hvis du blir fortalt at et lån er umulig uten forsikring, vennligst kontakt (via lenken - dokumentet som endret 26.04.2016).

Långiver er forpliktet til å tilby låntaker en alternativ mulighet for et forbrukslån (lån) på sammenlignbare (beløp og tilbakebetalingstid på en forbrukskreditt (lån) forbrukskreditt (lån) uten obligatorisk inngåelse av en forsikringsavtale.

Føderal lov N 353-FZ "Om forbrukerkreditt (lån)"

Det vil si at du må beregne lånet på nytt og beløpet på overbetalingen, unntatt forsikring fra det. Hva skjer i praksis? Ofte, etter en slik beregning, nekter banken ganske enkelt å utstede midler. Det er vanskelig å håndtere dette, fordi banken står fritt til å bestemme hvem som skal nekte betaling og av hvilken grunn.

I dette tilfellet, prøv noen få trinn.

1. Gå til en annen operatør eller til en annen filial av banken. Eller diskuter saken med en person med mer autoritet. Noen ganger jobber "på stedet"-operatører strengt i henhold til interne instruksjoner og er redde for å avvike fra det. De sa å gjøre forsikring - det gjør de. Og flere proaktive ansatte med mer autoritet tar en annen beslutning.
2. Skriv et krav til banken. Oppgi situasjonen med henvisninger til loven, kreve en skriftlig begrunnelse for avslaget. Lag alle papirer i to eksemplarer slik at du har nummeret på klagen og signaturen til den ansatte som godtok den. Ring banken og skynd de ansatte med vurderingen av kravet, legg igjen anmeldelser på Internett: På denne måten øker du sjansene for en positiv beslutning hvis banken er bekymret for bildet sitt.
3. Når du har bankens svar i hendene, kan du klage ovenfor – til Federal Antimonopoly Service eller Rospotrebnadzor. Et annet verktøy er Bank of Russia, hvor du kan sende inn en klage elektronisk.
4. Tenk over om du i det hele tatt trenger å inngå en avtale med en bank som opptrer uærlig. Se etter andre utlånsorganisasjoner.

Faktum er at uten forsikring mister en avtale med en bank ofte sin attraktivitet: for eksempel stiger renten kraftig, et lån er dyrere enn med forsikring. Noen ganger er det verdt å samle flere dokumenter, men å finne en bank med gjennomsiktige forhold.

Hva gjør du hvis forsikring allerede er pålagt

Å pålegge forsikring er et brudd på forbrukervernloven.

Det er forbudt å betinge kjøp av visse varer (verk, tjenester) med tvangskjøp av andre varer (verk, tjenester). Tap påført forbrukeren som følge av brudd på hans rett til fritt valg av varer (verk, tjenester) erstattes fullt ut av selgeren (utføreren).

Den russiske føderasjonens lov N 2300-1 "Om beskyttelse av forbrukerrettigheter"

Hvis du allerede har tegnet en kontrakt, og så sett at en del av de godkjente pengene gikk til forsikring, kan du fortsatt ha tid til å si opp forsikringsavtalen. Ifølge deg har du fem dager fra datoen for inngåelse av forsikringsavtalen til å si opp den og tilbakebetale den betalte premien. Riktignok avhenger vilkårene for avkastningen av kontraktens spesifikasjoner.

Det kan oppstå problemer dersom du ikke har inngått avtale direkte med et forsikringsselskap, men knyttet til bankens kollektive forsikringsprogram. I dette tilfellet betaler du ikke bare forsikringspremien, men også provisjonen til banken for muligheten til å delta i dette programmet. Provisjonen kan være opptil 50 % av forsikringsutbetalingen din, og i henhold til avtalevilkårene kan banken ikke returnere den. Dette er ikke å nevne at det er en provisjon ved retur.

Dmitry Zhukov Sjefsforsikringsanalytiker ved Banki.ru-portalen. Praksisen med å supplere en låneavtale med ulike typer forsikringer er mye brukt av ulike banker. Ofte prøver de å inkludere slike tjenester i avtalen uten å varsle låntaker eller gjøre dem betinget av utstedelse av lån. På denne måten slår bankene to fluer i ett smekk: de reduserer risikoen og mottar tilleggsinntekter (vederlag på 50–70 % av forsikringspremien er faktisk standard markedspraksis, og i noen tilfeller når den 97 %). Videre, i henhold til vilkårene i slike forsikringskontrakter, gis ikke avkastningen av premien ved oppsigelse, eller en betydelig prosentandel av den holdes tilbake.

Uansett hvor banalt det kan høres ut, kan du bare beskytte deg selv ved å lese nøye gjennom dokumentene du blir tilbudt å signere. Selvfølgelig må du klage og forsvare dine rettigheter. Dessuten løses ofte problemet i en dialog med lederen til lederen som betjener deg. Men klager er ikke alltid effektive, å hevde rettighetene dine vil ta mye tid, og et lån er ofte nødvendig "i dag".

Fra midten av mai vil forsikringsselskapene bli pålagt å inkludere en "avkjølingsperiode"-klausul i sine kontrakter, som vil tillate at premiene refunderes under de fleste forsikringskontrakter praktisk talt uten tap. Det viktigste er å forstå innen fem dager at en slik avtale er inngått.

Når ingenting hjelper og banken nekter å møte halvveis, prøv å påvirke den med klager til Rospotrebnadzor. I anken må du beskrive situasjonen i detalj og be om å stille banken for retten i henhold til koden for administrative lovbrudd i Den russiske føderasjonen. Slike klager må være ledsaget av det maksimale antallet dokumenter du har i hendene: kopier av kontrakter, retningslinjer og så videre.

Du kan også henvende deg til påtalemyndigheten, og deretter til retten. Men ingen kan garantere at denne anken vil føre til en positiv avgjørelse. Vi har allerede sagt at en signert avtale er et mye mer effektivt argument enn alle klager.

Derfor er det bedre å tenke nøye igjennom på stadiet for å inngå en kontrakt, slik at det ikke gjør uutholdelig vondt for de formålsløst gitte pengene.