Hvordan spare penger riktig med tanke på personlig inflasjon

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Hva er personlig inflasjon, hva påvirker det og hvordan du beregner det - vi vil forstå sammen med ekspertene fra Financial Environment-prosjektet.

Hva er offisiell inflasjon og hvorfor vi ikke tror på det

Inflasjon er en jevn økning i prisene på mat, bensin, klær og andre varer og tjenester. På grunn av økningen i prisene faller pengene, og over tid kan vi kjøpe mindre for samme beløp: du kan kjøpe 100 rubler mindre i 2018 enn de samme 100 rubler i 2017.

Inflasjonen beregnes av Rosstat, og den er forskjellig hvert år. I 2016 var den 5,4 %, i 2017 – rekordlave 2,5 %, i august 2018 – 3,1 %.

Hvorfor ser det ut for oss at prisene vokser med mer enn 3-4 % per år? Dette er fordi Rossstat-dataene er den offisielle inflasjonen i gjennomsnitt i landet. Rosstat anser det i henhold til forbrukerkurven - et sett med mer enn 700 varer og tjenester fra den gjennomsnittlige russeren. Og selvfølgelig er inflasjonen forskjellig fra region til region.

Hvis forbrukerkurven din ikke faller sammen med den offisielle, vil inflasjonen din være annerledes. Og jo mer du skiller deg fra den gjennomsnittlige russeren, jo større er avviket til personlig inflasjon fra den offisielle.

Alt dette ville vært veldig kjedelig hvis det ikke var for én ting: inflasjonen spiser opp pengene dine. Hvis personlig inflasjon er høyere enn den offisielle, faller lønn og sparing raskere enn resten. Samtidig kan inflasjonen forbigås dersom pengene forvaltes riktig.

For å forstå hvordan det fungerer, kom 31. oktober på gratisforelesningen «How Inflation Affects Our Lives» fra serien «Financial Environment». Bank of Russia-representant Zoya Kuzmina vil fortelle deg hvordan du forstår nyhetene om inflasjon og tar de riktige økonomiske beslutningene basert på den.

Hvordan beregne personlig inflasjon

Basert på personlig inflasjon kan du bestemme hvordan du skal spare og hvor du skal investere. Men gjør deg klar: det vil ta tid, tålmodighet og utholdenhet.

1. Lag en liste over utgifter for måneden

For å beregne inflasjon må du kjenne forbrukerkurven din og verdien for nå og for et år siden. Lag en komplett liste over utgifter for måneden - dette er handlekurven din. Registrer alt du kjøper og noter prisene på varene. Kurven inkluderer ikke bare dagligvarer, men også klær, sko, husleie og hjelpemidler, kino- og teaterbilletter, bestilling av pizza, bensin, reiser på T-banen, medisiner og en avtale med lege.

For enkelhets skyld, del ned alle utgifter etter kategori: mat, klær og fottøy, husholdningsartikler, bil, verktøy, ferie, underholdning, medisin, personlig pleie, utdanningskurs. På denne måten vil du ikke gå deg vill i postene og vil kunne beregne inflasjonen for hver kategori separat.

2. Oppretthold en liste hver måned

Det er tilrådelig å lage notater i flere måneder (enda bedre - et år, men vi insisterer ikke). Dette er for å vite hvordan kurven din endrer seg avhengig av sesong. Om sommeren bruker du for eksempel mindre på grønnsaker og frukt, men mer på rekreasjon. Om høsten samler du barna til skolen, om vinteren kjøper du gaver til alle til nyttår.

3. Beregn inflasjon

Inflasjon er forholdet mellom nye priser og gamle priser for samme dagligvarekurv. For å beregne inflasjonen riktig, må du sammenligne priser på lignende varer fra samme produsent. Du kan ikke sammenligne å kjøpe en T-skjorte fra H&M med å kjøpe en T-skjorte fra Zara, så vel som prisen på billetter fra Pobeda og Aeroflot.

Så når du teller inflasjon, ta settet med varer du kjøpte denne måneden og husk hvor mye de kostet før. For å hjelpe - et arkiv med supermarkedskataloger på Internett, fjorårets betalinger for boliger og kommunale tjenester, mobilapplikasjoner til banker, drosjer og bestilling av mat som husker utgiftene dine. Og hvis du begynner å overvåke prisene nå og registrerer alle utgiftene dine, vil du neste år kunne beregne personlig inflasjon nøyaktig.

La oss beregne hvor mye prisene for dagligvarekurven din har vokst:

1. Oppsummering av matkostnader i inneværende måned (Σ PTM)

Σ PTM = pris på brød × mengde brød + pris på kjøtt × kjøttmengde osv.

La oss si at 15 000 rubler kom ut.

2. Vi beregner hvor mye du vil betale for de samme produktene i samme måned i fjor (Σ PPG)

For å gjøre dette, ta hensyn til varene fra kurven for inneværende måned, og prisene for dem er i fjor. Det viste seg for eksempel 13 800 rubler.

3. Vi teller inflasjon

(RPI - indeks for vekst i priser for produkter): RPI = (Σ PTM ÷ Σ PPG - 1) × 100.

IRP = (15 000 ÷ 13 800 - 1) × 100 = 8, 69 %. Dette er inflasjonen i dagligvarekurven din.

På samme måte kan du finne ut inflasjon i andre kategorier. Hvis noen utgifter ikke har endret seg (hårklipp, manikyr, legetime), vil inflasjonen være 0%. Det hender at varer blir billigere, så i stedet for inflasjon blir det deflasjon, for eksempel -5%.

Jo mer i forbrukerkurven din det er varer hvis priser kan endres, jo mer personlig inflasjon vil avvike fra den offisielle. Importerte varer og landbruksvarer er mest utsatt for inflasjon, mens essensielle varer er minst påvirket.

Hvordan administrere penger med tanke på personlig inflasjon

1. Åpne et depositum i banken

Det er klart at det er bedre å spare penger - for en regnværsdag, en boliglånsbetaling, en fremtidig pensjon eller for utdanning av barn. Du kan imidlertid ikke bare legge penger i bestemors eske eller ha dem på et kort. Selv tatt i betraktning offisiell inflasjon, blir de billigere. Bruk bankinnskudd og kort med renter på saldoen. Så pengene blir i hvert fall ikke avskrevet.

La oss si at du åpnet et innskudd i banken for 100 000 rubler til 6% per år. Om et år vil de bli til 106 000 rubler, men tatt i betraktning inflasjon, vil det være mulig å kjøpe mindre med dem. Hvis inflasjonen er 2,5%, er 106 000 rubler i 2018 lik 103 350 rubler i 2017. Det viser seg at inntekten din ikke er 6 % per år, men bare 3,5 %.

Inntekt uten å ta hensyn til inflasjon kalles nominell. Tar hensyn til inflasjon - reell.

Din personlige inflasjonsrate er 7 %. Du legger 100 000 rubler i banken til 6% per år. Lønnsomheten din for året: 6 % per år - 7 % inflasjon = -1 %. Det viser seg at 100 000 rubler falt i pris for året, selv om de ble 106 000 rubler. Grovt sett, tatt i betraktning personlig inflasjon, ble 100 000 rubler i 2017 til 98 580 rubler i 2018.

Viktig: hvis rentene på innskuddet ikke tillater å oppheve skaden fra inflasjon, kan du investere i andre finansielle instrumenter. Men vi må huske at bare bankinnskudd er forsikret av staten (opptil 1,4 millioner rubler). Og jo høyere potensiell lønnsomhet, desto høyere er risikoen for tap.

2. Kjøp verdipapirer

Verdipapirer er for eksempel aksjer og obligasjoner. Du kan kjøpe dem på børsen og få passiv inntekt. Lønnsomheten til verdipapirer er vanligvis høyere enn lønnsomheten til et bankinnskudd, men det er umulig å si nøyaktig hvor mye du vil tjene.

For eksempel lønnsomheten til Apple-aksjer Apple-aksjer i Tinkoff Investments. i seks måneder - 22, 91%, LUKOIL Aksjer i LUKOIL i Tinkoff Investments. - 19,92 %, NOVATEK NOVATEK aksjer i Tinkoff Investments. - 60, 66 %. Selv etter inflasjonsjustering kan det være lønnsomt å investere i aksjer. Men prisene deres svinger konstant, så slike investeringer gir bare mening over lang avstand.

Vær forberedt på at investering i verdipapirer krever nøye oppmerksomhet, noe kunnskap eller vilje til å bruke tid på å lære. For å gjøre investeringer i verdipapirer enda mer lønnsomme, kan du bruke en individuell investeringskonto (IIA). Hvis du åpner en slik konto og utfører transaksjoner med verdipapirer gjennom den, kan du motta en tilleggsbonus fra staten i form av skattefradrag.

Det er to typer fradrag:

1. 13 % av investert beløp. Det maksimale beløpet du kan få fradrag for er 400 000 rubler. For eksempel, hvis du legger 400 000 rubler på IIS, kan du neste år returnere 13% av dette beløpet - 52 000 rubler.
2. Verdipapirinntekter er ikke skattepliktig på 13 %. Dette fradraget passer for mer erfarne brukere og for de som ikke har offisiell inntekt å betale skatt av.

Men det er viktig å ta hensyn til at du vil kunne ta ut penger fra IIS først etter tre år, ellers vil ikke fordelene fungere.

3. Invester i deg selv

Hvis din personlige inflasjon er høyere enn den offisielle og du ikke vet hvordan du skal disponere gratis penger, så invester dem i deg selv. Din utdannelse, helse, inspirasjon. Pengene vil lønne seg: få forfremmelse på jobben, føle deg bedre og bli mindre syk, finne et mål og bli mer produktiv.

Hvis du vil lære mer om hvordan du kan forbigå inflasjonen og beholde sparingen, så kom på gratisforedraget "Hvordan inflasjon påvirker våre liv." Den finner sted 31. oktober på ZIL kultursenter. For å ha nok plass må du registrere deg.