7 Excel-funksjoner som hjelper deg med å administrere din økonomi

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

For Google Dokumenter fungerer disse formlene også.

1. PMT (PMT) - beregner mengden av månedlige betalinger på gjeld

Dette vil spare tid når det er flere lånetilbud fra forskjellige banker og du ikke ønsker å kontakte hver enkelt for detaljer.

La oss si at en person har flyttet til en ny leilighet og bestemmer seg for å pusse opp akkurat nå. Det er ingen ledige penger igjen, så han kommer til å låne dem i banken.

Hvilke data er nødvendig

Først må du skrive formelen riktig - i hvilken som helst ledig celle.

= PMT (rate; nper; ps)

Det er tre obligatoriske argumenter i parentes, uten hvilke du ikke vil kunne beregne noe:

1. Rate - renten på lånet som tilbys av banken. La det være 9, 5%.
2. Nper - antall lånebetalinger. Reparasjon er dyrt, men ikke dødelig, så la oss ta det i et og et halvt år: det er 18 månedlige betalinger.
3. Ps - beløpet som trengs for å pusse opp bolig. La oss anslå denne saken til 300 000 rubler.

Hvordan beregne alt

Det er nødvendig å legge inn de kjente dataene i tabellen, og deretter skrive ut formelen gjennom "="-tegnet. Vi erstatter dataene våre med hvert av argumentene.

Ingenting hindrer deg i å legge inn flere forslag samtidig i tabellen med ulike renter og lånevilkår og sammenligne betingelsene. Det er ikke nødvendig å skrive om formelen hver gang, du kan ganske enkelt strekke den rundt hjørnet.

2. EFFEKT – lar deg beregne renters rente

Funksjonen passer for en investor som velger obligasjoner til sin portefølje og ønsker å forstå hvilken årlig avkastning som faktisk vil oppnås.

Russland låner penger gjennom mange føderale låneobligasjoner (OFZs). Hver utstedelse av slike verdipapirer har en nominell avkastning, som bestemmer hvilken prosentandel av det investerte beløpet per år investoren vil motta. For OFZ 26209 lover de for eksempel parametrene for føderale låneobligasjoner SU26209RMFS5 / Moscow Exchange 7,6%, og for OFZ 26207 enda flere parametre for føderale låneobligasjoner SU26207RMFS9 / Moscow Exchange - 8,15%.

Men hvis en person ikke trenger penger i nær fremtid, vil han ikke ta fortjeneste på obligasjoner. Og mest sannsynlig vil han investere det i de samme verdipapirene, det vil si reinvestere. Og da vil den effektive avkastningen på obligasjoner stige. Dette vil skje på grunn av mekanismen med sammensatt rente: fortjeneste påløper ikke bare på den opprinnelige investeringen, men også på etterfølgende.

Hvilke data er nødvendig

Beregningsformelen er ganske enkel:

= EFFEKT (nominell_rate; antall_per)

Det er bare to variabler i den:

1. Nominell_rente er avkastningen lovet av obligasjonen ved utstedelse. Disse er 7,6 % og 8,15 % i vårt eksempel.
2. Number_per - antall perioder i et år hvor investoren mottar overskudd (i obligasjoner kalles det en kupong).

Hvordan beregne alt

Prinsippet er bevart: vi legger inn de første dataene i tabellen. Den nominelle avkastningen og frekvensen av kupongbetalinger må publiseres for hver obligasjon på Moskva-børsen i instrumentparameterseksjonen. Nå er det enkelt å beregne alt:

Bare merk at obligasjoner er veldig smarte, investoren må ta hensyn til andre faktorer som påvirker lønnsomheten. For eksempel er pålydende verdi av et verdipapir 1000 rubler, og det selges for 996 - den virkelige avkastningen vil være høyere. På den annen side vil investoren også måtte betale den akkumulerte kupongavkastningen – den automatisk beregnede kompensasjonen til den tidligere eieren av obligasjonen. Dette beløpet kan være lik 20-30 rubler, og det er grunnen til at lønnsomheten vil falle igjen. Én formel er ikke nok her.

3. XNPV (CHESTNZ) - beregner investorens totale fortjeneste

Noen ganger samler folk mange eiendeler, som hver uregelmessig gir penger: renter på innskudd, kupongbetalinger på obligasjoner, utbytte fra aksjer. Alle instrumenter har forskjellig fortjeneste, så det er nyttig å forstå hvor mye som kommer ut totalt.

Funksjonen lar deg beregne hvor mye penger som vil bli returnert etter en viss tid, for eksempel etter fire år. På denne måten vil eieren av eiendelene forstå om han kan reinvestere inntekten eller kjøpe noe dyrt.

Hvilke data er nødvendig

Formelen har tre komponenter:

= NETT (kurs, verdier, datoer)

Den andre og den tredje er klare nok:

2. Verdier - hvor mye penger som brukes på investering og hvor mye som returneres.

3. Datoer - når akkurat midlene kommer eller går.

Den første komponenten i formelen er diskonteringsrenten. Vanligvis faller penger over tid, og samme beløp i fremtiden kan kjøpe mindre enn det er nå. Dette betyr at dagens 100 rubler er lik for eksempel 120 rubler i 2025.

Hvis en investor ikke bare ønsker å spare penger, men også å tjene, må han ta hensyn til den gradvise svekkelsen av valutaen. Det er mange måter å gjøre dette på, men den enkleste er å se på avkastningen på sikre obligasjoner: for eksempel parametere for føderal låneobligasjon SU26234RMFS3 / Moscow Exchange, OFZ 26234 - 4,5%. Poenget er at investoren er nesten garantert å tjene den slags fortjeneste i fremtiden, dette er en "risikofri rente". Det er fornuftig å vurdere investeringspotensialet med en justering for denne prosentandelen.

Hvordan beregne alt

Med et minustegn må du legge til kostnader - i vårt tilfelle penger brukt på verdipapirer. Deretter vil vi indikere inntekten som er tilgjengelig for individuelle investeringer på forhånd.

Bunnlinjen er investorens faktiske overskudd etter fire år, tatt i betraktning diskonteringsrenten. Det er veldig lite, til tross for 92 tusen investeringer: for store inntekter må du velge mer risikable, men lønnsomme instrumenter.

4. XIRR (NETTVERK) - evaluerer avkastningen på investeringen ved pengeinnstrømning

Vanligvis har enhver investor et valg mellom ulike finansielle instrumenter. Alle lover en form for profitt, men det er ikke alltid klart hvilken som er mer lønnsom.

Funksjonen hjelper til med å sammenligne lønnsomheten dersom vi ikke vet prosenten per år på forhånd. For eksempel er rentesatsen på et bankinnskudd 6 %. Du kan investere penger der, eller du kan investere i virksomheten til en venn som lover å betale et flytende beløp en gang i kvartalet, avhengig av suksess.

Hvilke data er nødvendig

For å finne et mer fordelaktig tilbud bruker vi formelen:

= NET (verdier, datoer)

Det er nok å vite bare to variabler:

1. Verdier - hvor mye penger investoren vil investere og hvor mye han er lovet å returnere.
2. Datoer - en tidsplan for betalinger som fortjeneste vil bli utbetalt etter.

Hvordan beregne alt

La oss si at en person investerte 100 000 rubler og mottok fire betalinger, en per kvartal. På slutten av året kjenner investoren størrelsen deres og kan beregne avkastningen - mer enn 40%. Dette er 37 % mer lønnsomt enn et bankinnskudd, selv om det er mer risikabelt.

5. RATE - beregner månedlig eller årlig rente på lån

Det er situasjoner når et lån allerede er tilgjengelig, men renten er ikke spesifisert. Anta at en person lånte 100 000 rubler av en venn og lovet å returnere 20 000 i måneden innen seks måneder. Långiveren vil kanskje vite hva kursen kommer ut.

Hvilke data er nødvendig

Denne formelen vil være nyttig:

= RATE (nper; plt; ps)

De tre variablene i den betyr følgende:

1. Nper - antall betalinger. I vårt eksempel er lånet seks måneder, det vil si at det vil være seks av dem.
2. Plt - mengden av betalinger. Både hovedstol og renter regnes med.
3. Ps - det totale lånebeløpet. I vårt eksempel er dette 100 000 rubler.

Hvordan beregne alt

Du må skrive inn verdiene til hver variabel i sin egen celle og bruke formelen. Det viktigste er ikke å glemme å sette et minustegn foran lånebeløpet, for dette er penger som har gått.

6. PV (PS) - forteller deg hvor mye penger du kan låne

Noen ganger gjør folk store kjøp. For eksempel kjøper de biler. De er dyre, og de tar billån for biler, som også er dyre å vedlikeholde. Hvis en person ikke er klar til å gi all lønn for månedlige betalinger, kan han på forhånd estimere hva slags lån som vil være behagelig.

Hvilke data er nødvendig

Formelen for å beregne nåverdien er nyttig:

= PS (rate; nper; plt)

Dette vil kreve informasjon som er tilgjengelig på nettsiden til enhver bank:

1. Sats - med hvilken prosentandel du må ta penger for kjøpet. La oss si 9 % per år, eller 0,75 % per måned.
2. Nper - hvor lang tid det vil ta å betale tilbake lånet. For eksempel tilsvarer et fireårig lån 48 månedlige overføringer av midler.
3. Plt - størrelsen på en komfortabel betaling.

Hvordan beregne alt

Anta at en person vil være i stand til å gi fra 40 til 50 tusen rubler i måneden. I dette tilfellet er det nødvendig med to kolonner: kursen og løpetiden er konstante, bare verdien av betalingen endres. Som et resultat vil vi se at bilen ikke skal koste mer enn 1, 6 eller 2 millioner rubler.

Biler med en slik pris vil ikke bli dratt med i gjeld. Dette betyr at du kan redusere valgfriheten og se etter passende modeller.

7. NPER (NPER) - hjelper til med å beregne akkumuleringstiden

Vanligvis forklarer bankene hvilken prosentandel en person vil motta på innskuddet sitt og hvor mye penger de vil tjene. Men noen ganger har investoren et annet mål - å akkumulere et bestemt beløp innen en bestemt dato. Funksjonen hjelper deg med å beregne denne perioden.

Hvilke data er nødvendig

For å finne ut hvor lang tid det vil ta å samle inn penger, bruker vi formelen for antall perioder:

= NPER (rate / periods_capitalization; plt; ps; bs)

Den består av fire hovedverdier og en ekstra:

1. Rente er den årlige renten som tilbys innskyter. La oss si 7 %.
2. Capitalization_Periods er antall ganger i året banken beregner renter. Dette gjøres ofte månedlig, så vi skriver «12».
3. Pmt - månedlig betaling. La oss si at bidraget ikke fyller på, så indikatoren vil være lik null.
4. Ps - det opprinnelige beløpet på innskuddet. La oss si 100 000 rubler.
5. Bs - beløpet som innskyter har til hensikt å motta ved slutten av løpetiden. For eksempel 200 000 rubler.

Hvordan beregne alt

En person kommer til å sette 100 000 rubler på et innskudd på 7% og ønsker å ta dobbelt så mye en dag.

For å gjøre dette, må du vente mer enn to år. Eller se etter en mer lønnsom investering som vil forkorte løpetiden.