Personlig erfaring: hvordan gjeld gjør livet til et helvete

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2024-01-13 02:37

Hva skjer hvis du ikke betaler ned på lån og ignorerer regninger.

Denne artikkelen er en del av ""-prosjektet. I den erklærer vi krig mot alt som hindrer mennesker i å leve og bli bedre: bryte lover, tro på tull, bedrag og svindel. Hvis du har kommet over en lignende opplevelse, del historiene dine i kommentarfeltet.

Å finne deg selv i gjeld er like enkelt som å beskyte pærer: bare hopp over lånebetalingen én gang eller ikke betal ned regningene for strømregninger. Lifehackeren snakket med folk som kom i en slik situasjon. Heltene fortalte ærlig hvordan det var å leve med gjeld, kommunisere med samlere og skjule inntekter fra staten.

På forespørsel fra heltene er navn og etternavn i artikkelen endret.

Innholdsfortegnelse

• Historie 1. Bruke kredittkort, vurdere bankens penger som dine egne
• Historie 2. Betaler ikke for verktøy, håper på gjeldssletting
• Historie 3. Ta et lån til et bryllup og ikke betale, fornærmet av banken
• Hva du skal gjøre hvis du står ansikt til ansikt med gjeld

Historie 1. Bruke kredittkort, vurdere bankens penger som dine egne

Hvordan det hele startet

Jeg bor og jobber i Samara. Jeg har en god markedsføringsjobb og min egen studioleilighet. Det er en datter, hun er syv år, men jeg ser henne bare i helgene, fordi kona og jeg bor hver for seg.

Mens de var sammen, var det ingen gjeld. Kona hadde ansvaret for familiens budsjett: hun planla utgifter, kjøpte mat og betalte for bolig og fellestjenester. For fire år siden skiltes vi, og jeg begynte å styre budsjettet selv.

Etter Samara-standarder tjener jeg gode penger - 35 tusen rubler, men ingenting gjenstår av disse pengene på slutten av måneden: Jeg har ingen sparepenger og jeg har gjeld på to kredittkort og boliger og kommunale tjenester. Jeg tror det skjedde fordi jeg er humanist – det er vanskelig for meg å telle utgifter og inntekter, og enda mer å gjøre det hele tiden. Jeg går bare til butikken og kaster bort penger.

Hvordan det første kredittkortet så ut

Jeg fikk mitt første kredittkort i 2015, da jeg begynte å bo alene, uten kone. På den tiden hadde jeg ikke behov for penger, men jeg ville være på den sikre siden og kunne betale for noe uventet: uforutsette utgifter kan dukke opp når som helst.

Og så skjedde det: snart gikk telefonen min i stykker, så jeg trengte en ny. En ikke veldig sofistikert smarttelefon kostet 8 tusen rubler, men jeg hadde ikke hele beløpet: Jeg hadde 4 tusen gratis penger, så jeg betalte halvparten av kostnadene med et kredittkort.

Å låne av venner var ikke i mine tanker. Jeg liker ikke å være forpliktet til å lukke folk, det er bedre å betale et sjelløst lån.

Betingelsene for kortet var de samme som for et forbrukslån: grensen var 15 tusen rubler, prisen var 14% per år. Hvis du betaler ned gjelden med en gang, synker ikke renten, men det fungerte ikke for meg. Jeg kastet et par tusen rubler i måneden på kortet. Noen gikk for å betale ned gjelden, og noen gikk til renter.

Hva gikk pengene til

Å kjøpe en smarttelefon var det første forbruket på et kort. Så begynte jeg å betale de små daglige utgiftene hennes: handle på supermarkedet, betale for billetten. Jeg går inn for sport, så en del av pengene går til å betale for treningsstudio, sportsmat, utstyr. Hver måned sendte jeg 5 tusen rubler til datteren min, og i helgene dro jeg for å besøke henne i en annen by - dette tok også penger.

Det er greit for meg å betale med kredittkort overalt. Det er slik hele den moderne verden lever, så jeg ser ikke noe tragisk i dette.

På et tidspunkt brukte jeg hele grensen - det var ingen penger på kortet, men jeg bekymret meg ikke for det. Jeg tror at du må behandle penger filosofisk: når de drar, vil de komme.

Hver måned legger jeg 2,5 tusen rubler på kortet, banken trekker ut 900 rubler i renter, og jeg kan bruke resten av pengene neste måned. Noen ganger er lønnen min forsinket, så jeg er forsinket med utbetalinger.

I slike tilfeller ringer banken: Roboten kunngjør med metallisk stemme at det er nødvendig å betale tilbake gjelden. Samtalen kommer vanligvis om morgenen i stedet for vekkerklokken – ingen hyggelig start på dagen. Jeg er glad for at det er slike samtaler kun når jeg forsinker betalingen, og de ringer kun én gang. Banken går ikke på nervene, men melder rett og slett inn gjelden.

Hvor kom det andre kredittkortet fra?

Det andre kredittkortet ble tilbudt meg da de åpnet et lønnskort. Jeg var enig, bestemte at det ville være en reserve i tilfelle force majeure. Men de skjer etter planen: enten er lønnen forsinket, eller du må kjøpe noe.

For eksempel så jeg Nike joggesko på et salg, eller jeg ville ha røkt rosa laks i en butikk. I slike situasjoner hjelper et kredittkort: han tok det ut når som helst og betalte. Vi tar for oss pengene senere. Jeg har aldri vært redd for at jeg ikke skulle klare å betale gjelden. Tvert imot håper jeg alltid på ekstra inntjening og bonuser: Jeg er en god spesialist, så dette kan jeg stole på.

På det andre kredittkortet trekker banken automatisk penger fra lønnskortet. Omtrent 900 rubler per måned: 500 går til gjeld, 400 - renter.

Hvordan så gjelden til bolig og fellestjenester ut?

Da jeg begynte å bo alene, tok jeg ikke hensyn til kvitteringene for betaling - dette ble vanligvis gjort av min kone. Jeg tok dem ut av postkassen og stablet dem uten engang å lese dem. Jeg trodde jeg skulle betale senere, men foreløpig bør jeg kjøpe noe for disse pengene. Dette pågikk i nesten to år - i løpet av denne tiden samlet det seg en gjeld på 60 tusen rubler. Jeg var heldig: forvaltningsselskapet belastet av en eller annen grunn ikke renter, men jeg mottok nettopp bonusen og betalte ned hele beløpet.

Så begynte gjelden å samle seg igjen - og igjen rundt 60 tusen rubler på to år. Jeg håpet å få premien og gi alt bort, men denne gangen gikk det ikke. På et tidspunkt la forvaltningsselskapet ut debitorlistene ved inngangen, og så begynte de å ringe meg med krav om å betale – ellers truet de med å slå av strømmen.

Hvordan var forhandlingene med forvaltningsselskapet

Samtalen med forvaltningsselskapet var tøff: hun insisterte på at jeg skulle betale ned gjelden med 10 tusen i måneden, men for meg var det et uutholdelig beløp. De ansatte i straffeloven brydde seg ikke, de trengte å slå ut pengene. Men jeg bestemte meg for å stå på mitt: av yrkets natur kan jeg føre en samtale hardt, og min hudfarge og stemme har ønsket effekt.

Som et resultat fikk jeg et møte med en advokat fra forvaltningsselskapet og forklarte ham min stilling: Jeg var klar til å betale ned gjelden, men jeg finner ikke 10 tusen i måneden. Vi utarbeidet en ny avtale, ifølge hvilken jeg tilbakebetaler gjelden i to år: 2,5 tusen rubler i måneden. Siden august 2018 har jeg ikke gått glipp av betalinger for leiligheten og betaler totalt 6-7 tusen i måneden.

Først var det ubehagelig å gi 2,5 tusen mer fra hver lønn, men etter hvert ble jeg vant til det. Naturligvis, hver gang du ser på disse pengene og tenker at du kan bruke dem til å kjøpe joggesko, bøker til datteren din, eller ta med en kake på jobb og drikke te med kolleger.

Hva er bunnlinjen

Nå er min totale gjeld på to kredittkort omtrent 30 tusen rubler, gjelden for bolig og kommunale tjenester er 35 tusen. Jeg fikk ikke reise til utlandet, men for meg er det ingen tragedie: Jeg skal ikke dit ennå. Jeg vil ikke bytte jobb for å få flere, men på den nåværende jobber jeg allerede veldig intensivt. I vårt område er betalingen hva den er. Selv om du vil, vil du rett og slett ikke kunne tjene mer.

Hvor mye jeg betaler for mye per år, vet jeg ikke og vil ikke vite.

Dette påvirker ikke livskvaliteten, og resten er ikke viktig. Jeg har aldri vært flau over gjelden min - dette er normalt, det er slik mange mennesker bor, inkludert mine bekjente, venner og kolleger.

Jeg vil absolutt ikke spare penger og vet ikke hvordan jeg skal gjøre det. Jeg kan ikke samle det nødvendige beløpet og lukke kredittkortgjeldene mine. Du må overholde betalingsdisiplin: ha en notatbok eller en applikasjon på smarttelefonen din, men jeg liker det ikke.

Jeg tror at du må leve for i dag. I morgen faller en murstein på hodet ditt, og du vil ikke ha tid til å bruke de akkumulerte pengene. Hvor mange ganger har det skjedd: folk sparte opp, og så ble alle sparepengene avskrevet. Og holder du midler i banken, kan banken stenge – da får du heller ikke dine hardt opptjente penger.

Historie 2. Betaler ikke for verktøy, håper på gjeldssletting

Maria Alexandrova Lånte 100 tusen rubler for å betale fogdene.

Hvordan det hele startet

For syv år siden oppsto en vanskelig situasjon i familien min: faren min ble ufør og mistet jobben, og moren min var husmor og hadde aldri jobbet før. Familien har to barn: meg og min søster. Vi gikk på skolen og kunne ikke jobbe ennå.

Det var nesten ingen penger: min mor fikk jobb, men lønnen hennes rakk bare til mat og daglige utgifter. Far hadde uførepensjon, men den ble i sin helhet brukt på den månedlige boliglånsbetalingen. Det var ikke penger igjen til å betale for fellesleiligheten. Dette pågikk i omtrent ett år.

Så endret forvaltningsselskapet - vår gjeld ble rett og slett avskrevet. Gjelden på rundt 100 tusen rubler forsvant av seg selv.

På den tiden ble familien bedre med penger. Mamma jobbet, pappa hadde pensjon, og jeg gikk på universitetet og begynte å jobbe med salg. Derfor, da forvaltningsselskapet vårt endret seg, begynte vi å betale for boliger og fellestjenester uten forsinkelser. Verken min søster eller jeg visste om historien om den fantastiske gjeldslette. Vi hadde aldri lært noe hvis det ikke hadde skjedd igjen, bare med konsekvenser.

Hvordan oppsto gjelden

I 2017 ble pengene tøffe. På jobben ble min mors lønn kraftig kuttet, og det var ingenting å betale for fellesleiligheten: mer enn 7 tusen rubler i måneden måtte betales. Da tenkte foreldrene: "Hvis det skulle vise seg å ikke betale en gang, kanskje prøve andre gang - hva om gjelden blir avskrevet igjen?" Men det skjedde ikke.

Foreldre har ikke betalt for verktøy på over et år, og i løpet av denne tiden har vi samlet en gjeld på 130 tusen rubler - dette er gjeld for verktøy og overhaling.

Hva skjer hvis du ikke betaler for verktøy

I hele perioden, mens foreldrene ignorerte utbetalingene, ble vi ikke rørt: det var ingen brev, ingen telefoner, ingen trusler om å stenge varmtvannet eller saksøke fra det nye forvaltningsselskapet.

Gjelden ville ha samlet seg hvis bankkortet mitt på et bestemt tidspunkt ikke hadde blitt blokkert, som alle pengene lå på - omtrent 15 tusen rubler.

Det første jeg tenkte da var "Ble jeg ranet?"

Men det samme skjedde med kortene til mamma og søster. Farens kort ble ikke sperret fordi det mottar uførepensjon – det kan ikke sperres ved lov. I det øyeblikket fortalte foreldrene oss historien om den første gjelden og hvorfor de bestemte seg for ikke å betale den andre.

Vi ble sjokkert: vi ble grepet av en blanding av panikk, frykt og ikke å forstå hva som foregikk. Ingen forklarte hva som skjedde og hvorfor kortene ble blokkert. Jeg tenkte å gå til namsmannens side: der kan du sjekke gjeld etter navn og fødselsdato.

Etter å ha kjørt inn våre data, fant vi ut at saken ble gitt til namsmenn. Han ble vurdert i retten uten oss, og vi fikk ikke en gang stevning mot ham.

Etter det fant jeg ut at det er slik det skjer: folk blir ikke tilkalt noe sted, retten godkjenner i bunker påstandene til fellessystemene og gir sakene til namsmennene.

Hvordan betale tilbake gjeld

Vi var heldige: pappa hadde kjente namsmenn på distriktskontoret, så kortene våre ble låst opp, selv om pengene selvfølgelig ikke ble returnert fra dem. De ble avskrevet mot gjelden. Det var ingen utgang.

På det tidspunktet måtte vi betale ned så raskt som mulig: det ble belastet bøter på det skyldige beløpet hver dag. Når gjeldsbeløpet er lite, utgjør ikke slike straff forskjellen.

Men vi skyldte 130 tusen rubler, så straffene vokste som en snøball: mer enn 25 tusen av dem hadde samlet seg i løpet av året.

I tillegg til gjelden var det nødvendig å betale en felles leilighet for inneværende måned - ca 7 tusen.

Hele familien betalte ned gjelden i tre måneder: søsteren min og jeg studerte på gratis besøk og jobbet fulltid. Jeg er i salg, søster av en designer. I tillegg lånte jeg 100 tusen rubler av en venn. Takket være disse pengene betalte vi namsmennene så raskt og avsluttet historien.

Jeg tilbakebetalte gjelden til en venn sammen med søsteren min: hun var 10 tusen, jeg var 23. Vi gjorde det ferdig på tre måneder. Jeg måtte spare, men jeg nektet meg ikke alt. Jeg gikk mindre turer, kjøpte ikke nye klær, kosmetikk og sluttet å spare penger, noe jeg alltid gjør.

Det mest interessante er at så snart vi begynte å betale tilbake gjelden, begynte et problem: vi begynte å motta brev som truet med å slå av avløpssystemet og varmtvannet for å blokkere kontoer. Vi måtte flere ganger til namsmenn for å vise betalingskvitteringer – ingenting kunne avgjøres verken på telefon eller e-post. Selv tre måneder senere, da vi allerede hadde stengt gjelden, måtte vi igjen gå dit med alle dokumentene og bevise at vi ikke skyldte noe.

Hva er bunnlinjen

Det var den mest ubehagelige situasjonen, slike ting må kontrolleres. Hvis du på et bestemt tidspunkt tror at du vil slutte å betale og det ikke vil ha noen betydning for alle - ja, en stund vil det være slik. Men da må du raskt rydde opp i situasjonen, og hvis det ikke går, vil du tåle hjernen din og kaste bort nervene dine ved å kommunisere med namsmennene. Jeg ser ikke poenget med det. Jeg følte at det er bedre å betale månedlig.

Historie 3. Ta et lån til et bryllup og ikke betale, fornærmet av banken

Anastasia Fedorova tok et lån til et bryllup som ikke fant sted.

Hvordan det hele startet

Høsten 2012 fridde fyren til meg: han inviterte meg til en restaurant i ni måneder av forholdet vårt og sa at han alltid vil være sammen. Vi bestemte oss for at vi skulle gifte oss om et år, og begynte å planlegge et bryllup: vi søkte til registerkontoret, bestilte en restaurant. Fyren tok seg av utgiftene, men min bestemor mente at vi skulle betale kjole og hårklipp selv.

Jeg begynte å lete etter en brudekjole - jeg ble guidet av 30-40 tusen rubler. Vi hadde ingen sparepenger, så bestemoren min insisterte på et lån. Hennes mening var viktig for meg, fordi jeg vokste opp med henne: min mor ga meg og min søster til hennes oppvekst, mens hun selv tjente vårt levebrød.

Min bestemor ble ikke godkjent for lån, så hun spurte meg. Jeg prøvde å argumentere: det er fortsatt tid før bryllupet, hvorfor skynde meg? Men hun insisterte. Som et resultat tok jeg 90 tusen rubler i kontanter i fem år (dette beløpet ble godkjent av banken) og ga alle pengene til bestemoren min før bryllupet - for oppbevaring.

Hvordan oppsto gjelden

Den månedlige betalingen var liten: 2200 rubler. De første betalingene på lånet ble betalt av bestemoren min, og så begynte jeg å betale. Noen ganger hjalp mamma med pengene. Jeg var da en fjerdeårsstudent og jobbet i min spesialitet (på forespørsel fra heltinnen avslører ikke Lifehacker aktivitetsfeltet. - Red.). Lønnen var 4700 rubler, men med alle deltidsjobbene kom det ut 8-10 tusen i måneden.

På begynnelsen av sommeren følte bestemor seg plutselig dårlig. Hun ble fraktet til sykehuset, hadde en hasteoperasjon, men det hjalp ikke: hun døde uten å forlate koma. Det var sorg i huset, og vi utsatte bryllupet et år. Da de flyttet litt bort, tilbød mamma seg å se etter penger.

Min bestemor bodde i huset hennes, så det var mange steder man kan gjemme penger. Vi snudde hele huset og fant ingenting.

Det var ingen fortvilelse. Inntil nylig trodde mamma og jeg at vi skulle finne pengene: man vet aldri hvor den gamle la dem. Søket varte i omtrent seks måneder, men vi fant ingen penger noe sted og vi aksepterte rett og slett at det ikke fantes penger. Etter min bestemors død, fikk vi vite at hun hadde mye gjeld og sitt eget usikrede lån.

På det femte året begynte jeg å få problemer med studiene: Jeg jobbet og kunne ikke gå på undervisning, så de begynte å true meg med utvisning. Jeg måtte slutte en stund for å ta eksamen fra universitetet. Det var ingenting å gi lån med. Mor hadde ingen ekstra penger, og fyren nektet å hjelpe og sa at han ikke tok lånet - det var ikke for ham å rydde opp.

Hva skjer hvis du ikke betaler lån

Jeg bestemte meg for å forklare situasjonen for banken: Jeg ringte og fortalte min historie. At min bestemor døde, og 90 tusen, som jeg tok på kreditt, er det ingen som vet hvor. At jeg er midlertidig uten jobb og i flere måneder ikke har noe å betale lånet med. Jeg ba om betalingsutsettelse, som jeg fikk beskjed om hva jeg måtte tenke på da jeg tok opp lån.

Jeg ble fornærmet av hele verden og sluttet bare å betale. Fem år senere kan jeg si at det var en stor dumhet.

Nå ville jeg gjøre alt for å finne penger, men da var det ingenting å betale, selv var jeg avhengig av fyren. Jeg tenkte bare på nåtiden: Jeg trenger å studere, og gjelden vil vente. Det var ingen frykt for at dette skulle bli til mye større problemer. Jeg tok det for uansvarlig.

En måned senere kom det telefoner fra banken: ansatte skremt med bøter og bøter. Seks måneder senere begynte samlerne å ringe. De skremte meg med ekte ting: de forklarte at straffer kom, at de ville saksøke meg og beskrive eiendommen min, at de ville ta halvparten av lønnen min og stenge min utreise fra landet. De ringte ofte: hver dag flere ganger, med start tidlig om morgenen. Samlere klarte på en eller annen måte å finne telefonnummeret til mitt tidligere arbeid - innen seks måneder ringte de dit også.

På et tidspunkt stoppet samtalene og jeg mottok en stevning. Det var ikke noe interessant under rettssaken: Jeg innrømmet min skyld, jeg ble beordret til å betale 122 tusen rubler og sendt til namsmennene for å få detaljene for betaling.

Hvordan kommunikasjonen med namsmennene foregikk

Et mas med fogdene begynte. Det viste seg å være vanskelig å komme til dem: Jeg var registrert hos min bestemor i huset, så jeg tilhørte politiavdelingen 40 km fra byen. Det andre problemet er ubeleilig kontortid to ganger i uken. Det tredje er enorme køer.

Det viste seg å være mye vanskeligere å snakke med fogdene enn med innkreverne.

Jeg måtte kommunisere med en formidabel overvektig kvinne i uniform. Hun krevde å betale halvparten av gjelden med en gang, ellers ville de ta fra meg eiendommen eller trekke 50% av lønnen min. Som jeg senere ble fortalt, har namsmennene sine egne KPIer: Hvis en person kommer til dem for første gang, må du presse ham til å betale så mye som mulig.

Samtidig ga ikke den ansatte meg de faktiske detaljene - hvor nøyaktig jeg skulle overføre pengene. Ifølge henne har retten ennå ikke overført saken til deres jurisdiksjon, så det er ingen detaljer. Jeg skrev en slags notat med dataene mine og dataene til mine slektninger, bedt om å sende detaljene for betaling via post - det er alt.

Hvordan samlerne truet

Jeg hadde ingen eiendom og ingen offisiell inntekt, så fogdene hadde ingenting å beskrive. Det eneste de gjorde var å sperre et bankkort med to tusen på kontoen. I tre år etter rettssaken prøvde jeg å jobbe uoffisielt og skjule inntektene mine slik at namsmennene ikke kunne avskrive halvparten av lønnen min som gjeld.

På et tidspunkt begynte samlerne å ringe meg igjen: de klarte å finne det nye telefonnummeret mitt. Samtalen var veldig tøff, men juridisk kunnskapsrik. Jenta hadde en godt trent, røff stemme. Jeg prøvde å forklare situasjonen min for henne: Jeg har ingen behov, jeg sparer opp gjeld, det er ingenting å ringe meg. Hun forklarte at min eiendom og lønn kunne bli tatt fra meg.

Hun truet ikke direkte, men antydet at jeg var redd for fysisk skade. Betydningen av ordene var: «Gå i gatene og se deg rundt».

Hun sa at saken min ville bli overført til et annet inkassobyrå – og da ville jeg definitivt ikke være ved god helse. Jeg tok telefonen bare én gang, og så blokkerte jeg rett og slett alle samtaler – det var 150 numre på svartelisten.

Hva er bunnlinjen

Fire år har gått siden rettssaken, og seks år siden jeg tok opp lån. Bryllupet fant ikke sted, vi slo opp med fyren og kommuniserer ikke lenger. Kreditt har ingenting med det å gjøre: vi innså at vi er forskjellige mennesker og til slutt ville vi fortsatt skilles. Poenget i forholdet var hunden min: da han slo henne, pakket jeg tingene mine og dro til moren min. Så kom alt tilbake til ham: han klatret inn i en slags pyramide og brente ut. Nå blir halvparten av lønna hans avskrevet mot gjelden.

Jeg har aldri betalt tilbake gjelden min. Jeg prøvde å spare for å bringe hele beløpet til namsmennene på en gang, men fant en mer nyttig bruk for pengene: Jeg byttet fire smarttelefoner, reparerte, kjøpte en pelsfrakk, husholdningsapparater og dro på ferie.

Jeg angrer ikke på at jeg brukte de akkumulerte pengene, men jeg beklager nervene og det faktum at jeg ble så innrammet i min ungdom. Jeg er selv skyld i alt: Jeg var uansvarlig og økonomisk analfabet. Nå anbefaler jeg ingen å ta lån til seg selv eller sine kjære - det er bedre å spare.

Jeg ønsker å betale tilbake gjelden og kan gi 3-4 tusen i måneden, men jeg har fortsatt ikke betalingsdetaljer. Jeg kan fortsatt ikke reise til utlandet og ta opp lån i banken, men dette er til det beste: Jeg har lært meg å spare til ting.

Hva du skal gjøre hvis du står ansikt til ansikt med gjeld

1. Ikke få panikk og ikke gjem deg for banken

Det er forskjellige situasjoner i livet: du sluttet, ble syk, brakk beinet. Du har midlertidig ingen penger, men dette er ikke verdens undergang. Ikke endre telefonnummer og svar på banksamtaler. Går du i skjul vil kreditthistorikken din bli dårligere, og banken vil overlate saken din til samlere. Neste trinn er retten og namsmenn.

2. Ikke ta et nytt lån for å betale tilbake det gamle

Det er en alvorlig feil å stifte ny gjeld for å betale ned gammel. Som regel tar folk opp et nytt lån i en hast, så forholdene for det er ugunstige: høy rente og stor overbetaling. Når du kommer til fornuft, vil du forstå at du gjorde det enda verre.

3. Prøv å forhandle med banken

Ring banken og forklar situasjonen:

• Hvis det dukker opp penger i nær fremtid, be om en ny betalingsplan.
• Hvis det ikke er penger på flere måneder, be om utsettelse.
• Som en siste utvei, avtal en gjeldssanering – så vil banken revidere lånebetingelsene og utarbeide en ny avtale. Den månedlige betalingen blir mindre, men betalingsperioden er lengre.

4. Si sannheten

Ikke lov banken å betale i morgen hvis du faktisk ikke kan gjøre det. Dermed reduserer du tilliten til deg selv. Det er bedre å ærlig si at du ikke er i stand til å betale i flere måneder, og skanne dokumenter som beviser stillingen din: sykefravær, legemelding, reduksjonsordre, dødsattest for nære slektninger.

5. Betal så mye du kan

Ikke kjør gjeld og betal minst det beløpet du kan. Hvis du har flere gjeld, be dem om å konsolidere - for å samle dem til en. Da vil det i stedet for flere betalinger være én felles. Som en siste utvei, selg deler av eiendommen din: en bil, store husholdningsapparater, smykker. Fortell banken at du skal selge pantet - dette vil hindre dem i å overføre saken til samlere eller til retten.