Hvordan få tilbake inntektsskatt og tjene litt mer

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

En individuell investeringskonto lar deg motta inntekter fra investeringer og returnere opptil 52 tusen skattefradrag årlig. La oss finne ut hvordan det fungerer med selskapet.

Hva er en individuell investeringskonto?

IIS er en meglerkonto med spesielle vilkår for eier. Med dens hjelp kan du investere penger i finansielle instrumenter med høy potensiell lønnsomhet.

I tillegg lar IIS deg få tilleggsinntekt på grunn av skattefradrag. Så staten oppfordrer russere til ikke å holde penger under puten, men å investere dem i økonomien og kjøpe verdipapirer.

Hvordan virker det?

IIS åpnes gjennom et meglerselskap. Dette kan for eksempel hjelpe. Kontoen vil bli registrert på Moskva-børsen. Etter det må du sette inn penger på det - ikke mer enn 1 million per år, og bare i rubler. Minimumsbidraget er ikke begrenset. Penger kan overføres både på én gang og i deler.

Midler kan investeres i aksjer, obligasjoner, valutaer. Du får rett til å søke om skattefradrag i begynnelsen av neste år, og du vil kunne disponere pengene så snart de er overført: de kommer ikke til investeringskontoen din, men bankkontoen din.

Det er bedre å ikke ta ut penger fra IIS de neste tre årene, ellers mister du retten til skattefradrag.

For å åpne en individuell investeringskonto, må du være skattemessig bosatt i Den russiske føderasjonen - opphold i landet i minst 183 dager i året (med unntak av militære og sivile tjenestemenn som er i utlandet for arbeid).

Så hva er det med skattefradraget?

Ved lov kan innehaveren av en individuell investeringskonto returnere betalt inntektsskatt til staten. Helt eller delvis - avhenger av flere faktorer.

Det er et type B-fradrag, hvor inntekter fra verdipapirtransaksjoner ikke beskattes. Dette alternativet passer for erfarne investorer som planlegger å handle aktivt.

Det er bedre for nybegynnere å velge et fradrag av type A. I dette tilfellet, innen tre år, vil du årlig få tilbake 13 % av beløpet du satte inn på IIS for forrige kalenderår. Riktignok er det en begrensning: det maksimale beløpet du kan få fradrag fra er 400 tusen rubler. Det vil si at du ikke får tilbake mer enn 52 tusen per år.

Det er viktig at staten ikke gir penger, men returnerer dem fra personskatten du betalte.

Det vil si at du må ha offisiell opptjening, som du gir 13% av til staten. Du kan ikke returnere mer penger enn du ga.

La oss si at du åpnet en individuell investeringskonto og satte inn 400 tusen på den det første året, 400 tusen i det andre og 200 tusen i det tredje.

Det første året var lønnen din før skatt 29 tusen rubler. For året betalte du 45 240 rubler til personlig inntektsskatt. Og selv om du kan få et fradrag fra 400 tusen, vil du bare returnere 45 240 rubler, som imidlertid allerede er mye.

Det andre året ble du belastet 44 tusen per måned. Personlig inntektsskatt utgjorde 68 640 rubler. Du vil motta et maksimalt fradrag på 52 tusen rubler.

I det tredje året kan du returnere 13% av 200 tusen - 26 tusen.

Følgelig, for å motta maksimalt skattefradrag på 52 tusen rubler per år, er det nok å ha en lønn på 33 334 rubler før personlig inntektsskatt.

Du kan returnere inntektsskatt neste år. Men for dette må du ha tid til å åpne en individuell investeringskonto og overføre penger til den innen utgangen av desember.

Det er bedre å ikke utsette åpningen av en konto til siste øyeblikk: det vil ta enda en dag før IIS blir registrert på børsen. Hvis du har tid, vil du i januar kunne levere dokumenter til skatteetaten for skattefradrag.

Det er mulig å åpne en IIS neste år, bare i dette tilfellet må tilbakeføringen av personlig inntektsskatt utsettes til 2020.

Jeg kan åpne et innskudd i banken og motta renter, hvorfor trenger jeg en IIS?

Hvis du har sparepenger du ikke trenger de neste tre årene, er en individuell investeringskonto et flott alternativ til langsiktig investering.

I følge sentralbanken er den veide gjennomsnittsrenten på innskudd i over tre år 5,89 %. La oss si at du legger 150 tusen rubler på et innskudd nå, rapporterte 100 tusen på det om et år og ytterligere 100 tusen om to år. Som et resultat vil du ta ut 397 555 rubler fra kontoen din, men bare hvis innskuddet var med rentekapitalisering.

På IIS kan du rapportere ikke bare 100 tusen besparelser, men også pengene mottatt i form av skattefradrag. I dette tilfellet, i det andre året vil du sette inn 119 500, i det tredje - 115 535 rubler. Som et resultat vil du om tre år ta ut 385 035 fra kontoen din. Legg til det siste fradraget på 15 tusen til dem, og du vil ha 400 tusen rubler i hendene.

Rent lønnsomt er forskjellen med innskuddet ubetydelig. Men ved hjelp av en investeringskonto kan du tjene ekstra penger på operasjoner med verdipapirer, men et innskudd vil ikke gi deg en slik mulighet. Dette betyr at du potensielt kan få mye mer med IIS.

Jeg forstår ingenting om verdipapirer, hvordan kan jeg investere?

Megleren tilbyr vanligvis ferdige produkter som hjelper deg med å investere pengene dine lønnsomt. Ved hjelp av sikkerhetseksperter er det mer sannsynlig at du velger alternativer med høy potensiell avkastning. For eksempel tilbyr analytikere hos ITI Capital sine kunder flere investeringsalternativer med ulike inngangsterskler.

Et av alternativene -. Dette er en ferdig løsning for en investor, et sett med verdipapirer fra flere selskaper. Analytikere komponerer den under hensyntagen til risiko og potensiell avkastning til aksjer og obligasjoner. Eieren av IIA kan velge den porteføljen som passer ham.

Som alltid når det gjelder verdipapirer, jo høyere potensiell avkastning, jo høyere er risikoen. Den potensielle avkastningen på modellporteføljer med et gjennomsnittlig risikonivå er opptil 48 % per år. For å begynne å investere ved hjelp av disse produktene, er det nok å ha minst 50 tusen rubler på IIS.

For eksempel bestemte du deg for å velge en strategi med lavest risiko og investerte 100 tusen rubler i en modellportefølje. Kuponginntekter belastes obligasjoner. I følge analytikeres prognoser vil porteføljen din om et år koste 9% mer - 109 tusen rubler. Du vil også motta ytterligere 13 tusen - et skattefradrag på 13% av innskuddsbeløpet. Dermed vil du øke kapitalen din med 22 tusen rubler. Hvis du setter penger i banken på et innskudd på 6%, vil du motta bare 6 tusen rubler.

Hvis den individuelle investeringskontoen har mer enn 300 tusen rubler, kan du ta hensyn til hundre prosent kapitalbeskyttelse. Deres potensielle lønnsomhet når 28% per år. Du velger selv eiendelen, investeringsperioden og du kan forutsi endringen i prisen. Hvis prognosen går i oppfyllelse, kan du tjene penger.

Men selv om strategien ikke rettferdiggjør seg selv og du ikke får inntekter, vil de investerte midlene likevel komme tilbake i sin helhet: en avtale med ITI Capital garanterer kapitalbeskyttelse. Du kan også få skattefradrag.

Du har investert 400 tusen i et strukturert produkt for å øke verdien av Gazprom-aksjer i et år. Hvis verdipapirene på 12 måneder var mindre verdt enn du spådde, ville du fått 400 tusen og 52 tusen fra skattefradraget.

Men aksjen gikk opp 24%. Med en deltakelsesgrad på 50% tjener du 12% av investeringen din - 48 tusen rubler. Med tanke på det returnerte skattefradraget på 52 tusen rubler, mottok du 100 tusen rubler fra IIS. Å investere i et strukturert produkt er tryggere enn å investere i Gazprom-aksjer direkte: hvis du bare kjøpte verdipapirer og de falt i pris, ville du ha tapt deler av investeringen.

Konservative kan alltid investere i føderale låneobligasjoner (OFZ). Ved å kjøpe dem låner du ut midlene dine til staten, så risikoen for å miste dem er minimal.

Den årlige avkastningen til OFZ-er er nå estimert til et gjennomsnitt på 8% - høyere enn på innskudd. Ikke glem skattefradraget på 13 % av det investerte beløpet.

Du har investert 100 tusen i OFZ med en pålydende verdi på 1 tusen rubler. I følge Finansdepartementet vil du om tre år motta 219,53 rubler fra hver obligasjon - totalt 21 953 rubler. Sammen med skattefradraget blir inntekten din nesten 35 tusen. Dette er et omtrentlig beløp, siden tallene avhenger av den spesifikke dagen du kjøpte OFZ og andre faktorer.

IIS er en god mulighet til å begynne å investere for de som aldri har gjort det. Hvis du åpner en konto nå, kan de første økonomiske resultatene ses i begynnelsen av neste år.