Hvordan velge en bank og en tariff for virksomheten

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

"Abonnementsavgift - 0 rubler" betyr ikke alltid at du ikke trenger å betale noe, og hvis du har ansatte, bør du se etter et alternativ med et lønnsprosjekt.

For ikke å betale for mye for oppgjør og kontanttjenester, må du nøye studere beskrivelsen av den spesifikke tariffen og betingelsene som finansinstitusjonen tilbyr. Vi vil fortelle deg hva du skal se etter i typiske situasjoner bankkunder møter.

Det er bedre å starte med å velge en tariff: overvåk alle tilgjengelige og lag en liste over passende for deg selv. Hvis du først velger en bank, begrense deg automatisk i tariffer: det kan vise seg at forholdene til en annen institusjon er mer gunstige.

Vi anslår tariffen

1. "Abonnementsavgift 0 rubler" betyr ikke at du ikke betaler en eneste rubel

Klienten åpnet en konto med gratis tjeneste. I løpet av måneden mottok den 300 000 rubler - provisjonen var 3000.

Dette skjedde fordi klienten ikke leste vilkårene i tariffen, hvor provisjonen er 1 % av hver kvittering. I hans tilfelle er det ulønnsomt: på en tariff med en abonnementsavgift på 1000 rubler i måneden og uten provisjon for opptak, ville han betale tre ganger mindre.

Hva å gjøre

1. Sjekk provisjonen for kvitteringer til en bestemt sats.
2. Estimer den estimerte månedlige inntekten og beregn provisjonen for dette beløpet. Sammenlign med flate abonnementer på andre tariffer.

2. Prosentandelen av kontosaldoen kan ikke alltid oppnås

Kunden så på bankens nettside "Vi belaster inntil 7% på saldoen" og valgte minimumstariff med laveste månedsavgift i denne banken. På slutten av måneden hadde han 500 000 rubler igjen på kontoen sin, og han forventet å motta 2 900 i renter. Men jeg fikk det ikke til. Faktum er at banken påløpte renter kun med maksimal rente og gjennomsnittlig daglig saldo.

Hva å gjøre

1. Sjekk prosentandelen av saldoen for den valgte tariffen. Bankene krever ofte maksimal rente på de dyreste tariffene, og på de første tilbyr de 1-2% eller ingenting i det hele tatt.
2. Finn ut hvilke grenser som gir en prosentandel. Noen banker setter en lavere terskel: for eksempel fra 30 000 rubler. Andre er også topp: for eksempel opptil 300 000 rubler. Hvis saldoen din er større, belastes ikke prosentandelen lenger av det overskytende beløpet.
3. Sjekk hvilken saldo som er tatt i betraktning av banken til din tariff - gjennomsnittlig daglig eller minimumsbeløp i rapporteringsperioden.

3. Kontantuttak: hvis du ikke leser vilkårene i tariffen, må du betale en provisjon

Informasjonen i denne delen gjelder kun for individuelle gründere. Grunnleggeren eller direktøren for en LLC kan ikke bare ta ut penger fra selskapets konto og bruke på sine egne behov.

Individuelle gründere kan ta ut penger fra en brukskonto på tre måter: overføre til et personlig kort til en enkeltperson, ta ut fra et bedriftskort eller i kassen.

Forretningsmannen leste på bankens nettside: "Ta ut kontanter opptil 1 000 000 rubler i måneden uten provisjon." Og han innkasserte penger fra et bedriftskort som ble gitt ham i banken. De to første transaksjonene på 50 000 RUB var provisjonsfrie. Da han tok ut 50 000 for tredje gang, tok banken en provisjon på 1 000 rubler.

Dette skjedde fordi tariffen hadde tilleggsbetingelser. For eksempel kan en klient ta ut 1 000 000 rubler uten provisjon, men:

• fra et bedriftskort - bare 100 000;
• overføre en person til kortet ditt - 500 000;
• ta ut i kassen på avdelingen - 400.000.

Klienten har overskredet grensen, og banken belastet en provisjon for det overskytende beløpet.

Hva å gjøre

1. Ikke stol kun på den totale uttaksgrensen uten provisjon. Se på grensene for uttak fra bedriftskort, i kassen og ved overføring til enkeltpersons kort.
2. Når du tar ut penger fra en individuell entreprenørs konto, overfører du først til en persons kort. Denne metoden har alltid høyere grenser enn andre. Deretter - trekk fra bedriftskortet. Hvis grensen fortsatt ikke er nok, må du gå til en bankfilial eller betale provisjon.

4. Anskaffelse: renter avhenger av tariff og metode for å motta betalinger

Entreprenøren leste på bankens nettside: "Kommisjon for anskaffelse - fra 1,3%". Jeg koblet innkjøp på nettstedet mitt og installerte terminalen i butikken. For å godta betalinger i butikken betaler han en provisjon på 1, 3%, og for betalinger gjennom nettstedet viste det seg å være 2, 8%.

Hva å gjøre

Kontroller først provisjonen for en bestemt type anskaffelse:

• Internett-innhenting - for å akseptere betalinger på nettstedet;
• handel - for terminaler i utsalgssteder;
• mobil - for bærbare terminaler som fungerer sammen med en smarttelefon.

For det andre, sjekk provisjonene for en bestemt tariff. Noen banker har samme innkjøpsgebyr for alle tariffer, mens andre er forskjellige.

5. Provisjon for kontopåfyll er viktig kun for de som selger for kontanter

Hvis du aksepterer betaling kun via nettsiden eller POS-terminalen, er betingelsene for kontantinnskudd ikke viktige for deg.

Hvis du skal sette inn penger på kontoen din, kontroller to parametere:

1. Er prosentandelen forskjellig ved etterfylling på forskjellige måter: gjennom minibanken til tjenestebanken og andre banker, på kontorene til partnere.
2. Hva er de månedlige påfyllingsgrensene for en bestemt tariff.

6. Provisjon for oversettelser for juridiske personer og enkeltentreprenører er viktig dersom du jobber med entreprenører og leverandører

For eksempel overfører du betalingen for levering av råvarer eller materialer til LLC-kontoen. Hvis du sjelden eller ikke gjør oversettelser for selskaper og andre gründere, trenger du ikke se på denne parameteren.

7. Provisjon for overføringer til enkeltpersoner fra selskapets konto: et lønnsprosjekt er mer lønnsomt

Overføringer til kortet ditt til en enkeltperson fra en individuell entreprenørs konto, har vi vurdert ovenfor. La oss nå snakke om gründere og juridiske personer som betaler lønn til ansatte - overføre penger til kortene deres. Tenk på eksempler på to selskaper.

• Bedrift A er uvitende om lønnsprosjektet og lønner 20 ansatte. Det totale beløpet er 700 000 rubler per måned.
• Bedrift B har sluttet seg til et lønnsprosjekt og betaler også 700 000 rubler til 20 ansatte.

Bedrift A valgte RKO-tariffen, der du kan overføre 300 000 rubler per måned til enkeltpersoner uten provisjon. De resterende 400 000 rubler overføres til en 2% provisjon, det vil si at de betaler ytterligere 8 000 rubler.

Bedrift B benyttet seg av et prosjekt med fast provisjon for overføring av lønn. Og han gir 50 rubler for en transaksjon, som for en enkel betalingsordre. Kommisjonen for overføring av lønn til 20 ansatte er bare 1000 rubler.

I noen banker er provisjonen for transaksjoner på et lønnsprosjekt 0,5 % av summen av alle lønninger. Men dette er også mye mer lønnsomt enn overføringer til kortene til enkeltpersoner.

Hva å gjøre

Bedrifter og individuelle gründere som overfører ansattes lønn til kort trenger:

1. Bruk et lønnsprosjekt - denne tjenesten tilbys av mange banker.
2. Sammenlign provisjon for betalinger på et lønnsprosjekt i forskjellige banker og tariffer.

Vi vurderer selve banken

Anta at du allerede har funnet 4-5 tariffer i forskjellige finansinstitusjoner som passer deg. Hvilken skal du stoppe ved? For å velge den beste, må du vurdere andre vilkår for samarbeid med banken.

1. Bankpålitelighet

På bakgrunn av periodiske stenginger av banker i landet, vil jeg være sikker på at du henvender deg til en pålitelig. Men alle vurderinger av påliteligheten til finansinstitusjoner er subjektive. For å bekrefte dette, la oss se på versjoner av to kjente nettsteder: "" og.

Som du kan se, var forskjellige banker i første omgang. Dette er fordi forskjellige pålitelighetskriterier brukes ved sammenstilling av vurderinger.

I tillegg inkluderer slike lister alle banker, inkludert de som ikke samarbeider med bedrifter eller tilbyr ugunstige tariffer.

Hva å gjøre

For representanter for små og mikrobedrifter er det nok å se på vurderingen av bankenes pålitelighet for virksomheten - for bekjentskap. Du kan også sjekke om den valgte institusjonen er inkludert i det statlige deltakelsesprogrammet - dette er et ekstra pluss, men ikke en hundre prosent garanti. Å prøve å analysere dypere er ikke verdt det, du vil bare bli forvirret. Dette gjøres av analytikere for virksomheter med multi-million og multi-milliard dollar omsetning.

Hvis du fortsatt vil spille det trygt, åpne to brukskontoer i forskjellige banker. Hvis det oppstår problemer, vil en av dem raskt kunne overføre penger til den andre.

2. Praktisk å åpne en konto

Alle banker har mulighet til å åpne en konto i ett besøk i filialen. Men hvis du ikke har tid i det hele tatt, velg alternativet med tjenesten til en feltsjef. Et møte med en spesialist kan gjøres hvor som helst: han kommer til avtalt tid og tar med dokumentene for underskrift. Etter møtet kan du umiddelbart bruke kontoen.

3. Integrasjon med regnskapstjenester og gratis regnskap for mikrovirksomhet

Hvis du driver regnskap i en tredjepartstjeneste, for eksempel Elba, Finguru eller My Business, sørg for at banken har integrasjon med den.

Entreprenører på 6% STS uten ansatte bør sjekke om institusjonen tilbyr gratis internettregnskap. Dette er ikke en personlig regnskapsfører, men en funksjon for å beregne skatter og avgifter, samt en kalender for deres betaling, innebygd i mobil- og nettbanken.

4. Bedriftskort

Kort utstedes av alle banker, men noen - mot en ekstra avgift. Hvis problemet er gratis, sørg for at du kan motta kortet uten ekstra kostnad etter at kontrakten er inngått. Noen banker har en betingelse: gratis kortutstedelse kun den dagen kontoen åpnes.

5. Kampanjer

Ikke alle kampanjer er skapt like. Du bør for eksempel ikke velge takst bare fordi banken tilbyr gratis tjeneste de to første månedene. Dette vil spare deg bare 1000–2000 rubler. Et godt tilbud som bør tas i betraktning ved valg av takst er en terminal som gave. Enheten koster 10 000–20 000 rubler, og du får den gratis.

Sjekkliste

1. Ikke bli begrenset til tariffene til én bank, utforsk alle tilgjengelige.
2. Sjekk alltid renter, grenser og andre betingelser for en bestemt rente.
3. Pass på at banken ikke belaster provisjon for kreditter til kontoen på en gratis tariff - dette er ulønnsomt.
4. Hvis du planlegger å motta renter på kontosaldoen, sjekk hvor mye banken krever renter.
5. Vurder hvor mye penger du vil ta ut nå og i fremtiden når fortjenesten øker.
6. Velg typen innhenting du vil koble til, og kontroller provisjonen for det.
7. Om nødvendig, finn ut provisjonene for kontopåfylling, for overføringer til juridiske personer, individuelle gründere og enkeltpersoner.
8. Finn ut om banken tilbyr en feltsjefstjeneste.
9. Sjekk om det er integrasjon med regnskapstjenesten du bruker. Hvis du er en individuell gründer på det forenklede skattesystemet på 6 % uten innleide arbeidere, velg en bank med gratis innebygd internettregnskap.
10. Sørg for at finansinstitusjonen utsteder bedriftskortet gratis (hvis du trenger et).
11. Når du velger en bank, bør du bare vurdere lønnsomme kampanjer, for eksempel en terminal som gave.