Hvordan erklære konkurs

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Fra 1. oktober 2015 kan ikke bare juridiske personer, men også enkeltpersoner få konkursstatus. Endringene i loven er utformet for å hjelpe innbyggerne til å starte et nytt liv: komme seg ut av gjeldshullet og bli kvitt forfølgelsen av samlere. Vi vil prøve å forstå særegenhetene ved konkursprosedyren for enkeltpersoner og finne ut hvilke fallgruver som kan ligge på lur for de som ønsker å "avskrive" gjeld.

Leiligheter, biler, kjøleskap, telefoner - folk sitter fast i lån. Mer enn 15 millioner russere har to eller flere lån. I følge United Credit Bureau ble det i første kvartal 2015 registrert en rekordøkning i nivået av forfalt gjeld - 17,62%. Dette er forsinkelser i kontantlån, kredittkort, billån og boliglån. Mengden av forfalte betalinger på den er nesten 35 milliarder rubler.

Ønsket om å leve et bedre liv blir noen ganger til en kollaps: inntekt dekker ikke kredittforpliktelser, bøter belastes, bøter hoper seg opp - gjeld vokser som en snøball. Og selv om kredittrushet begynte å avta på bakgrunn av krisen (folk slutter å ta nye lån, prøver å betale ned eksisterende gjeld så snart som mulig), er antallet som har mistet kontrollen over økonomien allerede for stort.

Derfor ble det besluttet å følge veien til Tyskland, Frankrike, Finland og andre land der enkeltpersoners konkurs har vært praktisert i mer enn ett år. Etter en lang debatt dukket det opp et nytt kapittel i loven "Om insolvens (konkurs)" - "Kapittel X. En borgers konkurs".

I dag faller rundt 580 tusen russere inn under konkursloven, som er omtrent 1,5% av det totale antallet låntakere med åpne kontoer. Dessuten vil rundt 6,5 millioner flere russiske låntakere som for tiden ikke betaler på lånene sine på mer enn 90 dager, kunne bruke denne retten til å lette sin økonomiske situasjon. United Credit Bureau

Lovendringer, som trådte i kraft 1. oktober 2015, berører et stort antall mennesker. Vi bestemte oss for å finne ut hvordan vi skulle erklære konkurs og hva det er full av.

Betingelser for inntreden av konkurs

En borger kan erklæres insolvent og er forpliktet til å innlede konkursbehandling hvis beløpet på hans gjeld på lån, skatter, boliger og kommunale tjenester og andre forpliktelser overstiger 500 000 rubler, og betalinger er forfalt med mer enn tre måneder.

Hvis gjelden er mindre enn en halv million, har borgeren rett til å begjære seg konkurs. Men du må bevise insolvens - dette er når, etter å ha foretatt månedlige innbetalinger, fortsatt mindre enn levekostnadene for hånden.

Kreditorene har i tillegg til skyldneren mulighet til å innlede konkursbehandling. Ifølge eksperter vil kredittinstitusjoner ty til det hvis de mistenker at en person kan, men ikke vil betale.

Det er mulig å sende inn en søknad om å erklære en person konkurs selv i forhold til en avdød borger. Dette er viktig hvis bare gjeld arves fra en slektning.

Konkursbehandling

Den generelle algoritmen er som følger.

1. En borger henvender seg til voldgiftsretten på sitt bosted med en anmodning om å erklære ham insolvent. Søknaden må støttes av en imponerende pakke med dokumenter: en liste over kreditorer, gjeldsbeløpet og informasjon om forsinkelser, en liste over tilgjengelig eiendom, tilstanden til bankkontoer, tilgjengeligheten av verdipapirer og luksusvarer og andre data som karakteriserer økonomisk tilstand.
2. Retten verifiserer gyldigheten av borgerens ønske om å gå konkurs. De vil definitivt finne ut om søkeren nylig har foretatt store transaksjoner, om han donerte biler og hytter til sin fetter på mors side, om han overførte kontoene sine til noen andre. For forsøk på å skjule eiendom og lure retten på et hvilket som helst stadium av prosessen, gis ansvar, inkludert straffeansvar.
3. Dersom saken tas opp til behandling, vil retten ta beslag i skyldnerens eiendom og oppnevne en økonomiansvarlig for ham. Sistnevnte er underlagt samme krav som konkursbestyrere i juridiske personer. Han vil overvåke søkerens økonomiske tilstand, kommunisere med kreditorer, utarbeide en restruktureringsplan og, hvis konkurs er uunngåelig, vurdere og selge eiendommen.

Så, i et insolvens tilfelle av en enkeltperson, kan det være to utfall: restrukturering (det er noe å betale, men betingelsene må revideres) eller konkurs (det er ingen penger og forventes ikke). La oss vurdere dem mer detaljert.

Gjeldssanering

En av hovedoppgavene til en økonomisjef er å analysere en borgers gjeld og avtale med kreditorene en ny, reell gjeldsnedbetalingsplan.

Formålet med restruktureringen er å gjenopprette soliditeten. Omstrukturering kan inkludere en reduksjon i mengden av månedlige betalinger, en økning i låneperioden, kredittferier og andre tiltak som vil tillate en innbygger å betale ned gjeld.

Men det viktigste er at etter at restruktureringsplanen er godkjent av retten, stopper påløpet av bøter (bøter og straffer) for manglende oppfyllelse eller feilaktig oppfyllelse av økonomiske forpliktelser.

Planen vil ta tre år å fullføre. Hele denne tiden vil skyldnerens rettigheter være begrenset.

• Du kan ikke bidra med eiendommen din til den autoriserte kapitalen til juridiske personer, samt erverve aksjer i dem.
• Du kan ikke foreta gratis transaksjoner, og betalte og mer eller mindre store må koordineres med økonomisjefen.

Likevel, ifølge eksperter, er restrukturering gunstig for både skyldnere og kreditorer. Førstnevnte vil kunne lette gjeldsbyrden ved å bevare eiendommen, og sistnevnte får i hvert fall en del av det som skylder.

Det er imidlertid ikke alle som kan regne med omstilling. Så hvis en borger har en utestående dom for en bevisst forbrytelse i den økonomiske sfæren, eller han ble brakt til administrativt ansvar for småtyveri, bevisst ødeleggelse eller skade på eiendom, eller ble sett i fiktiv konkurs, vil retten nekte å vurdere gjeld.

Du kan ikke kvalifisere for restrukturering hvis en person allerede har tyr til det og siden det øyeblikket ikke har passert åtte år eller hvis han ble slått konkurs for mindre enn fem år siden.

I tilfeller der restrukturering er umulig, så vel som hvis det var mislykket, kan en borger bli erklært konkurs.

Du er konkurs

En borger kan bare erklæres konkurs ved en rettsavgjørelse.

Etter at en passende avgjørelse er tatt, selges en borgers eiendom på auksjon til fordel for kreditorer innen seks måneder, og den gjenværende gjelden slettes.

Selv aksjer i felleseie til en konkurs er gjenstand for salg. Kreditorer har for eksempel rett til å kreve utdeling og salg av ektemannens eller konens andel fra leiligheten ektefellene erverver i et lovlig ekteskap.

Kan ikke auksjoneres bort:

• den eneste boligen, inkludert boliglån (forutsatt at det er mindreårige barn);
• vanlige husholdningsartikler (kunstgjenstander, smykker og andre luksusgjenstander verdt over hundre tusen rubler selges);
• personlige gjenstander (klær, sko osv.);
• eiendom som er nødvendig for profesjonelle aktiviteter (for eksempel bilen du jobber på);
• annen eiendom som det etter sivil- og familieretten ikke kan ilegges innkreving av.

Inntil fullføringen av prosedyren for salg av eiendom, kan ytterligere begrensninger pålegges borgeren. For eksempel kan en domstol forby å forlate landet.

Et viktig poeng. Ikke tro at etter å ha blitt konkurs, blir en person kvitt absolutt alle økonomiske forpliktelser. Gjeld på underholdsbidrag, på straff for moralsk skade eller skade på liv og helse, må du fortsatt betale.

Konsekvenser av å erklære konkurs

Konkursstatusen beholdes av borgeren i fem år.

I løpet av denne tiden vil personen være begrenset i noen rettigheter. For eksempel er det forbudt for en konkursrammet å inneha stillinger i selskapenes ledelsesorganer og å lede dem.

Men hovedsaken er at etter å ha bestemt seg for å ta et lån igjen, vil innbyggeren være forpliktet til å rapportere at han er konkurs. Men ifølge eksperter er en som en gang har prøvd denne etiketten neppe verdt å stole på utlån i det hele tatt. "Konkurs" er et svart merke i kreditthistorien som kan sette en stopper for det.

I tillegg kan det oppstå vanskeligheter ved å søke jobb. Dersom HR-avdelingen finner ut at søkeren er konkurs, vil sjansene for å finne jobb bli drastisk redusert. Kan en person være en ansvarlig arbeidstaker som er viklet inn i gjeld så mye at han måtte ty til konkurs?

Problemer med rettshåndhevelsespraksis

På den aller første dagen av loven om enkeltpersoners konkurs, godtok voldgiftsdomstoler over hele landet mer enn hundre insolvenskrav. Ned og ut-trøbbel startet. I følge sentralbanken kan omtrent 400-500 tusen russere ty til konkurs.

Til tross for at domstolene aktivt forberedte ikrafttredelsen av endringer i konkursloven, er problemer uunngåelige og vil snart begynne å dukke opp. For det første er voldgiftsdomstoler, i motsetning til domstoler med generell jurisdiksjon, kun lokalisert i regionale sentre. Dette setter spørsmålstegn ved tilgjengeligheten av rettferdighet for innbyggere i avsidesliggende regioner i Sibir og Fjernøsten.

For det andre, ifølge advokater, vil det være vanskelig for en vanlig borger å i det hele tatt utarbeide en søknad om voldgift, enn si utarbeide den nødvendige pakken med dokumenter i den foreskrevne formen.

For det tredje, og kanskje viktigst, er skyldneren forpliktet til å betale for tjenestene til en økonomisjef.

Faste kostnader for tjenester til en økonomisjef - 10 000 rubler. Pluss 2 % av gjelden betalt under restruktureringsplanen eller 2 % av den solgte eiendommen.

Problemet er at det vil være ekstremt vanskelig å finne en økonomisjef som er villig til å jobbe for 10 tusen rubler. Det er mange tilbud på Internett fra fagfolk som er klare til å hjelpe innbyggerne med å bli kvitt kredittlenkene sine. Her er bare deres prislapper overstiger den faste prisen til tider.

Den økonomiske kløften er den dypeste av alle kløfter, og du kan falle ned i den hele livet. Ilya Ilf Evgeny Petrov

Den individuelle konkursloven har skapt mye kontrovers i parlamentariske kretser. Bare det siste året ble det endret 11 ganger, og kanskje vil det bli flere endringer. Etter at loven trådte i kraft, flyttet debatten til ekspertnivå – økonomer og jurister ser etter fordeler og ulemper med prosedyren.

Vi inviterer deg til å snakke også. Hva tenker du om innbyggernes konkurs?