Hvordan jeg betaler boliglån i svangerskapspermisjon: personlig erfaring

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Hva gjør du hvis en graviditetstest viser to striper, og du har boliglån i 20 år.

Før ekteskapet bodde jeg sammen med min mor i en liten hybel. Det var nok penger til mat, bruk og klær for sesongen – det var ikke snakk om å kjøpe leilighet. Da jeg fikk min første jobb, ga jeg et løfte til meg selv om å endre levekårene våre for all del.

Da jeg flyttet inn med mannen min, bodde min mor på vandrerhjemmet. Noen år senere ble jeg en vellykket salgssjef med en gjennomsnittlig inntekt på rundt 70 tusen rubler i måneden. Så bestemte jeg meg for å kjøpe min mor en leilighet og tok nesten 3 millioner rubler i et boliglån i 20 år med en månedlig betaling på 26 800 rubler. Min mann og jeg diskuterte på forhånd at jeg skal påta meg kredittforpliktelser, siden dette utelukkende er min idé.

Et år senere ble jeg gravid. Vi har ønsket oss et barn lenge, og her er de - de etterlengtede to stripene. Det gjenstår å bestemme hvordan jeg skal betale boliglånet når jeg går ut i svangerskapspermisjon og mister min vanlige inntekt.

Jeg satte et mål for meg selv: å uavhengig sikre uavbrutt betaling av boliglån under fødselspermisjonen, uten å påvirke min ektefelles økonomi.

Jeg vil dele de viktige stadiene av økonomisk uavhengighet og pantelån med deg.

1. Åpne et innskudd

For meg viste det ideelle alternativet seg å være en ubegrenset sparekonto med mulighet for påfyll og uttak. I banker kalles slike innskudd ofte en sparegris.

Jeg åpnet et innskudd i rubler til 4% per år i banken der jeg mottar lønnen min og tilbakebetaler boliglånet. Andre banker hadde mer lønnsomme alternativer, men jeg ønsket å ha alle kontoene på ett sted for ikke å bry meg med gebyrer for overføringer mellom ulike FCOer og for å se hele det økonomiske bildet.

Jeg sparte minst 10 % av hver lønn. Jeg forlot de kvartalsvise prisene helt - jeg bestemte meg for at nye sko og den nyeste iPhone-modellen ville vente. Da jeg gikk i fødselspermisjon, hadde jeg altså spart 150 000 rubler. Fra dette beløpet krediteres kortet 500 rubler hver måned. Jeg innrømmer ærlig at jeg fortsatt bruker en beskjeden inntekt fra sparegrisen på kaffe.

2. Beregning av ytelser

For ikke å gå glipp av noe og få maksimalt fra staten og arbeidsgiveren, henvendte jeg meg til mødrene mine for å få hjelp. Nybakte foreldre vet nøyaktig hvor, når, hvordan og hvilke fordeler som kan oppnås. Jeg skal fortelle deg om hovedbetalingene.

Fødselspenger

For ukompliserte singleton-graviditeter starter fødselspermisjonen 70 dager før forventet termin (PDD) og varer i 140 dager. I mitt tilfelle var PDR 30. august 2019 - derfor gikk jeg ut i fødselspermisjon 21. juni. Fødselspengene utbetales som et engangsbeløp.

For å beregne beløpet deles inntekt for to hele kalenderår før dekretet på antall dager i denne perioden. Vi får gjennomsnittlig inntekt per dag. Vi multipliserer med antall dager av dekretet.

Logikken er enkel: Jo høyere inntjening, jo større er fordelen, men ikke mer enn det maksimale fastsatte beløpet.

For å beregne min fødselspermisjon tok jeg fra regnskapsavdelingen et sertifikat i form av 2-NDFL for 2017 og 2018. Inntekten min i to år var 1 851 600 rubler. Vi deler dette beløpet med 730 dager, vi får 2 536 rubler om dagen. Vi multipliserer med 140 dager etter dekretet. Det viser seg 355 040 rubler - mer enn den maksimale betalingen i 2019. Faktisk mottok jeg 301 095 rubler. Selv om du tjener milliarder, vil du ikke motta mer svangerskapspenger enn den maksimale krevde utbetalingen på tidspunktet for DA.

Begrensninger Hvordan vil størrelsen på sykefravær og fødselspermisjon i 2020 endres når det gjelder avgiftsbeløpet fra 1. januar 2020 som følger: minimumsbetalingsbeløpet er 55 831 rubler, maksimum er 322 192 rubler.

Engangs fødselspenger

Utbetales til en av ektefellene for hvert barn, utarbeidet av arbeidsgiver.

Størrelsen på godtgjørelsen for fødselen av et barn i 2020, godtgjørelsen fra 1. februar 2020 - 18 004, 12 rubler.

Dokumentene jeg trengte:

• fødselsattest;
• fødselsattest (utstedt på sykehuset ved utskrivning);
• en attest fra ektefellens arbeid om at han ikke mottok et engangsbeløp (vær forsiktig: attesten er gyldig i en måned);
• søknad om mottak av betaling.

Familien har rett til denne stønaden, selv om ingen er offisielt ansatt - i dette tilfellet, søk om utbetaling fra trygdekassen.

Barnepleiepenger for barn inntil halvannet år

Utbetalingen mottas av familiemedlemmet som har omsorg for barnet og er i passende permisjon. Det kan til og med være en bestemor eller bestefar.

Størrelsen på godtgjørelsen er 40 % av gjennomsnittslønnen for de to foregående kalenderårene i 2020. Det er begrensninger på beløpet. Fra 1. januar 2020 er minstegodtgjørelsen 4 852 rubler, maksimum 27 984,66 rubler.

Et eksempel på beregninger: gjennomsnittlig inntekt per dag er lik 2 536 rubler. Multipliser med 30,4 (gjennomsnittlig antall dager i en måned). Vi får 77 094 rubler. Vi tar 40 % av dette beløpet. Vi får 30 837 rubler, som er mer enn maksimal utbetaling. Følgelig, når du er i foreldrepermisjon i 2020, vil du motta 27 984,66 RUB per måned.

Godtgjørelsen er økonomisk gitt av arbeidsgiver. Dokumentene jeg trengte for å behandle betalingen:

• fødselsattest;
• fødselsattest;
• en attest fra ektefellens arbeid om at han ikke bruker foreldrepermisjon og ikke mottar månedlig stønad (attesten er gyldig i en måned);
• søknad om foreldrepermisjon.

Det er viktig å forstå at foreldrepermisjonen starter fra slutten av svangerskapspermisjonen, og ikke fra fødselsdatoen, slik mange tror. Faktisk tar det 3 måneder fra fødselsøyeblikket til du mottar den månedlige betalingen.

La meg forklare. Vi teller ikke fra den faktiske fødselsdatoen, men fra den planlagte (i svangerskapsklinikken beregnes det ved begynnelsen av svangerskapet). Vi legger til 70 dager til PDA og vi får begynnelsen på foreldrepermisjonen. I mitt tilfelle falt PDD 30. august - følgelig begynte ferien 8. november 2019, og jeg mottok den første utbetalingen først 10. desember, lønnsdagen.

Mors kapital

Gode nyheter for de som venter sitt første barn: fødselskapital er avhengig av det du trenger å vite om fødselskapital og for det første barnet født etter 1. januar 2020.

• Ved fødselen av det første barnet - 466 617 rubler.
• Ved fødselen av det andre barnet, hvis det ikke var noen betaling for det første, - 616 617 rubler.
• Ved fødselen av det andre barnet, hvis det var en betaling for det første - 150 000 rubler.

En søknad om sertifikat kan sendes online på "Gosuslugi"-portalen eller under et personlig besøk på "Mine dokumenter"-senteret.

Fødselskapitalmidler kan brukes til å betale hovedstol og renter på boliglånet.

3. Å snakke med familien

Jeg forklarte til min ektefelle at fordelene og sparepengene mine blir satt til side for å betale ned på boliglånet, og resten av utgiftene vil falle på hans skuldre. Før det tok jeg vare på meg selv og kjøpte klær bare for min egen regning - i spørsmål om personlige behov sørget hver og en av oss for seg selv. Det totale budsjettet i familien vår var kun for ferier og oppussing.

Men etter å ha gått ut i svangerskapspermisjon måtte jeg glemme «sterk og selvstendig» en stund og leve av mannens penger. Det viste seg å være vanskelig: Jeg var ikke vant til å be en mann om penger. Men etter hvert ble det normalt. Nok en gang er jeg overbevist om at alle restriksjoner og forbud er i hodet vårt.

Med fødselen av et barn ba vi foreldre om å gi opp overilte kjøp. I stedet for et annet leketøy og en vakker bluse, er det bedre å kjøpe en pakke med bleier og babymat.

Forresten, fødselen av en baby er akkurat slik når penger blir den beste gaven. Det er vanskelig å gjette hva barnet og nybakte foreldre egentlig trenger.

4. Tjen penger på en hobby

Som regel tar det 2-3 måneder fra man går ut i svangerskapspermisjon til barnet er født. I løpet av denne tiden mestret jeg et nettbasert strikkekurs og lærte å lage skjerf, luer og votter. I utgangspunktet gjorde jeg dette for meg selv, for å skaffe meg en ny hobby og ta meg tid mens jeg ventet på babyen. Og da det begynte å ordne seg, bestemte jeg meg for å tjene penger på ferdighetene mine.

Jeg tok på meg flere sett og opprettet en Instagram-konto for å selge produktene mine der. Jeg fortalte om min bestrebelse på hvert hjørne - alle mine bekjente visste hva jeg gjorde. Muntlig lønn ga resultater, og jeg begynte å få mine første bestillinger.

Men ikke alt gikk knirkefritt. Jeg brukte 7000 rubler på strikking, inkludert kostnadene for garnet. Og hun tjente like mye på et par måneder - vinteren viste seg å være varm, det var få bestillinger. Etter en stund brant jeg ut og sluttet å strikke.

Ved å vurdere min erfaring utenfra ser jeg at jeg har gjort flere store feil. Min største feil i de tidlige stadiene av inntektsgenerering for hobbyer er å investere i emballasje. Jeg brukte pengene mine på pene esker, navnelapper og alle slags skreller. Og etter å ha gått denne veien, forstår jeg at en hobby bare kan gi penger hvis du elsker virksomheten din veldig høyt og er klar til å investere fullt ut. Og jeg strikket og tenkte kun på penger. Også dette var en feil helt fra begynnelsen.

Kjærlighet med hatter gikk ikke, men det var verdt et forsøk. Jeg kjenner personlig jenter i fødselspermisjon hvis hobby gir en stabil månedlig inntekt. En av dem baker kaker, den andre lager hatter til jenter.

5. Boliglån helligdager

31. juli 2019 trådte lov om «pantefridager» i kraft og lov om boliglånsferie. I henhold til de nye reglene kan låntaker kreve av banken å redusere beløpet på den månedlige betalingen eller å stanse betalinger på lånet i inntil seks måneder. Tidligere lån er også underlagt loven. Jeg har ennå ikke dratt på kredittferie og planlegger ikke det ennå, men denne banen er min alternative flyplass.

Her er vilkårene som må være oppfylt for at du skal søke om låneferie:

• Din gjennomsnittlige månedlige inntekt har gått ned med mer enn 30 % sammenlignet med inntekten din de siste 12 månedene. Dette kan bevises ved hjelp av sertifikater på 2-NDFL-skjemaet for inneværende og tidligere år.
• Pantefridager på gjeldende lån skulle ikke vært brukt tidligere.
• Det er også viktig at den pantsatte leiligheten er din eneste faste eiendom. Dette kan bevises ved hjelp av et utdrag fra USRN.

6. Skattefradrag

Etter å ha kjøpt fast eiendom på Russlands føderasjons territorium, kan du få skattefradrag.

For kjøp av eiendom

Det maksimale beløpet som fradraget beregnes fra er 2 000 000 rubler. For eksempel koster leiligheten min 3 150 000 rubler. Jeg kan bare få 13 % fradrag på to millioner. Dette er 260 000 rubler.

Et sertifikat på 2-NDFL-skjemaet, som kan fås fra arbeidsgiveren, vil indikere hvor mye skatt du har betalt til budsjettet. På ett år kan du få fradrag på ikke mer enn dette beløpet. Hvis du ikke får hele fradraget på en gang, overføres saldoen til påfølgende år.

Hvis du har kjøpt en leilighet i en bygning under oppføring, kan dokumenter for skattefradrag sendes inn først neste år etter at du har akseptert og flyttet bolig fra utbygger. Så skjedde det med meg: Jeg tok boliglån i 2018, fikk leilighet i 2019, og jeg søkte om fradrag for 2018-2019 først i 2020. Inntil boligen er leid ut kan du ikke vente på fradraget.

Å betale ned renter på boliglån

På din forespørsel vil banken utstede et bevis på renter betalt på boliglånet. Du trenger den for å gi fradrag.

Det maksimale beløpet som fradraget beregnes fra er 3 000 000 rubler. Det vil si at fra den betalte renten kan du kreve maksimalt 390 000 rubler.

Rentefradrag er tilgjengelig hvert år.

konklusjoner

• Stabilitet er nøkkelen til suksess. Fyll på sparekontoen din månedlig.
• Det er flere offentlige fordeler enn du kanskje tror. Prøv å få alt du kan.
• Planlegg økonomien flere år i forveien.
• Ikke vær redd for å spørre dine kjære om hjelp.
• Å tjene penger til en hobby er ikke lett i det hele tatt, det er ingen perfekt oppskrift for å tjene penger. Vurder investeringen og risikoen din før du starter en ny virksomhet.
• Dra nytte av kredittferier og skattefradrag.

Barnet mitt er nå syv måneder gammelt. Jeg forstår at jeg skal på jobb om minst ett år, eller enda mer. Jeg er ikke redd for den økonomiske krisen, fordi jeg tok meg av dannelsen av en finansiell pute på forhånd. Hvis du nærmer deg saken på en ansvarlig måte, vil ikke det å få et barn hindre deg i å oppfylle drømmene dine og nå dine mål.