Hva du trenger å vite før du gjør et innskudd i banken

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Noen ganger er det ingen vits i å jage en høy prosentandel, og alt avhenger av målene dine.

Hvordan fungerer bankinnskudd

I sin mest generelle form er mekanismen som følger: klienten gir pengene til oppbevaring til banken. Han setter disse midlene i omløp og tjener penger på dem. Og som en belønning for at innskyter midlertidig skaffet midler, får han renter.

Pengene mottatt fra å plassere et innskudd anses offisielt som inntekt. Hvis den overstiger et visst beløp, skal det betales personskatt av den.

Det skal forstås at bankinnskudd kan kalles et verktøy for å tjene penger bare på en strekning. I følge sentralbanken varierer gjennomsnittsrentene fra 2,35 % til 4,26 %. Inflasjonen i mars 2021 er estimert til 5,8 %.

Derfor er innskuddet mer egnet for de som ønsker å beholde penger på en enkel, kjent og relativt sikker måte og samtidig bremse prosessen med avskrivninger på grunn av inflasjon. Og så plukke dem opp på samme enkle måte og nesten når som helst. For de som ønsker å multiplisere kapital, er det bedre å vurdere andre investeringsalternativer, for eksempel aksjer og obligasjoner.

Hvordan velge et passende innskudd

Før du bestemmer deg for de spesifikke betingelsene og banken hvor du skal ta pengene dine, må du finne ut hvilket innskudd som passer deg best.

Nå tilbyr mange banker kundene å åpne en sparekonto. Formelt sett er dette ikke et bidrag, men ofte ligger informasjon om slike produkter i samme seksjon som informasjon om bidrag. Sparekontoer kan brukes til å generere små inntekter. Vurder dem når du bestemmer deg for hvilket innskudd som skal åpnes for deg.

Selve bidragene kan variere på flere måter.

Begrep

Innskudd er løpende og ubestemt. I det første tilfellet gir du penger for en viss periode: seks måneder, et år, tre og så videre. Vanligvis er renten på termininnskudd (også kalt innskudd) høyere enn på evigvarende. Slik belønner banken deg for at du ikke vil ta ut penger i perioden du inngikk avtale.

Naturligvis vil pengene bli returnert til deg når som helst, så snart du krever det. Men hvis du gjør det før tidsplanen, vil du ikke motta renter på termininnskuddet.

Noen ganger er en fortrinnsvis oppsigelse av kontrakten mulig. I dette tilfellet vil du få interesse, men ikke alle.

Evigende innskudd kalles også "on demand". Satsene for dem er lavere, men det er ingen begrensninger på når du kan ta ut penger. Det samme gjelder sparekontoer.

Hva er bedre

Det ser ut til å være mer lønnsomt å velge alternativet med høyere rente. Men det fungerer ikke alltid. Hvis du for eksempel trenger penger på et uventet øyeblikk, risikerer du å miste all interesse. Men hvis du definitivt er klar til å vente på månedene eller årene som tilbys av banken, er innskuddet ditt valg.

Renteopptjening

Det er kontoer med og uten rentekapitalisering. Kapitalisering betyr at hver gang du blir belastet renter – en gang i måneden eller kvartalet, legges det til pengene på innskuddet. Og i fremtiden belastes det renter på det nye beløpet.

For eksempel legger du 50 tusen rubler i banken i et år med en hastighet på 5%. Uten kapitalisering vil du ta 52,5 tusen på 12 måneder, med kapitalisering - 52 558,09 213,20 rubler, dette er 5% av 50 205,48, som ble dannet på kontoen din på grunn av tidligere belastninger. Beløpet vokser hver måned, det samme gjør fordelen.

Naturligvis, med mer imponerende beløp og høyere prosenter, vil forskjellen være mer åpenbar.

Hva er bedre

En kapitalisert investering er alltid mer lønnsom. På sparekontoer belastes det vanligvis renter hver måned på minimumskontosaldoen. Dette er den minste mengden som har vært der de siste 30 dagene. Det vil si at slike kontoer blir balanseført.

Etterfylling

Det er innskudd som kan fylles på med penger og som ikke kan. Fra synspunktet om å øke besparelsene, er det første alternativet mer lønnsomt. Hvis du legger til midler på kontoen, skjer den samme prosessen som ved kapitalisering - beløpet som det belastes renter på blir større.

Hva er bedre

Vanligvis tilbyr banker en høyere prosentandel på innskudd som ikke kan fylles på i det hele tatt eller kan være det, men på ganske strenge betingelser. Anta, bare på den 15. dagen og ikke i de første og siste to månedene av innskuddets eksistens. Og det ser ut til at det er mer lønnsomt å velge et produkt med mer fleksible betingelser, om enn med en lavere prosentandel.

Men her er det verdt å sette seg ned med en kalkulator og beregne ulike alternativer for din spesifikke situasjon. Hvis du for eksempel ikke er sikker på at du vil ha gratis penger, er det bedre å velge strenge betingelser og en gunstig rente. Og tilleggsinntekter kan alltid legges til en sparekonto eller et anfordringsinnskudd. På denne måten vil du ikke miste noe.

Delvis uttak

Noen innskudd har med jevne mellomrom lov til å ta ut småbeløp, så vel som fra sparekontoer. Men denne bonusen kan komme i en pakke med lavere rente.

Hva er bedre

Avhenger av om du trenger penger fra innskuddet i nær fremtid. I så fall vil ikke dette alternativet være overflødig.

Valuta

Innskudd åpnes ofte i rubler, dollar eller euro. Søker du riktig, kan du imidlertid finne tilbud i eksotiske valutaer.

Rentene på valutainnskudd er flere ganger lavere enn på rubelinnskudd. Så det er ikke verdt å regne med en stor renteinntekt. Likevel er dette fortsatt en av de gode måtene å holde sparing i utenlandsk valuta, og ikke under puten.

Hva er bedre

Det kommer an på hva målene dine er. Hvis du sparer for et kjøp i rubler og har tenkt å gjøre det i nær fremtid, vil rubelbidraget være optimalt. På lang sikt er din preferanse nøkkelen.

Hvordan velge et innskudd

Tilnærmingen avhenger av hva du liker best. Kanskje du er en langvarig kunde hos en bestemt bank og ikke ønsker å "jukse" ham med konkurrenter. Da er det logisk å velge blant produktene hans det som oppfyller dine kriterier bedre enn resten.

Og hvis du er klar til å vurdere forskjellige alternativer, kan du gå til sidene til bankene du kjenner og studere tilbud der eller bruke en aggregator.

Compare.ru

Her kan du velge et innskudd eller en sparekonto (slike produkter tas også i betraktning når du velger), og angi parameterne som er viktige for deg.

Banks.ru

En lignende tjeneste som hjelper deg med å velge et innskudd.

Hvordan velge en bank

Noen ganger finner du de beste tilbudene i små eller lite kjente banker. Og her oppstår spørsmålet, hvordan sjekke om denne eller den finansinstitusjonen er riktig for deg.

Du kan selvfølgelig referere til vurderingene til bankene til de samme aggregatorene "Compare.ru" eller "Banks.ru", se rapporter og økonomiske indikatorer. Men noen ganger blir banker, som ingen forventet dette, fratatt lisenser, og små institusjoner, tvert imot, viser seg ikke alltid å være upålitelige.

Derfor må du ta hensyn til alle tilgjengelige indikatorer. Flere av dem er spesielt viktige.

Innskuddsforsikring

Det første du bør gjøre når du velger en bank er å finne den i listen over deltakere i innskuddsforsikringssystemet på nettsiden til det respektive byrået. Og hvis banken ikke er der, trenger du definitivt ikke kontakte ham.

Tanken med forsikring er at hvis noe skjer med institusjonen, vil innskyterne få refundert pengene sine. Riktignok gjelder dette bare beløp opp til 1, 4 millioner. Hvis sparepengene dine er større, er det fornuftig å distribuere dem til forskjellige banker eller følge nøye med på analysen av stabiliteten deres for å velge den mest pålitelige.

Foruroligende nyheter

Selv om innskudd er forsikret, gjør det deg nervøs når noe skjer med banken. Så før du bærer penger, er det bedre å se hva de skriver om banken. Hvis media og spesielt spesialiserte medier rapporterer om forstyrrende prosesser i og rundt institusjonen som helhet, er det en ånd av nedgang, velg en annen bank for ikke å bekymre deg igjen.

For lukrative tilbud

En viktig investeringsregel er at jo høyere lønnsomhet, desto høyere risiko. Hvis noen lover fjell av gull, har han kanskje problemer og prøver med all kraft å tiltrekke seg nye kunder på noen måte.

Dessuten vil ikke banken nødvendigvis forsvinne snart. Et scenario er også mulig, som i en finanspyramide: de første investorene vil ha tid til å få pengene sine, og resten vil ikke. Men det er absolutt best å ikke engasjere seg i slike ordninger.