Hvorfor banken kan sperre kortet

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

En life hacker forstår i hvilke situasjoner det ikke er noe å være redd for, og i hvilke kortblokkering truer med bot.

Det dukker jevnlig opp rykter på nettet om at bankene vil begynne å blokkere kort for alle overføringer, trekke skatter fra alle kvitteringer og overføre absolutt alle kontodata til skattekontoret. Vi fant ut hva som er sant fra dette, hva som er fiksjon og hvordan man unngår plutselige blokkeringer.

Som de kan sperre kortet eller utstede en bot for

Mistenkelig operasjon

Fra 26. september 2018 kan banker, i henhold til føderal lov nr. 167-FZ av 27. juni 2018, midlertidig blokkere kort og suspendere operasjoner hvis de tror at svindlere har tatt kortet ditt i besittelse. Årsaken til dette er uvanlig oppførsel, som flere kontantuttak på rad eller plutselige store kjøp, selv om du vanligvis bruker penger på verktøy og dagligvarer. Ved mistanke handler banken som følger:

• Blokkerer operasjonen og kortet.
• Forsøk på å kontakte kortholder på telefon.
• Hvis eieren svarer og bekrefter operasjonen, utføres den, og kortet oppheves.
• Hvis eieren ikke svarer, forblir kortet sperret i to dager, ikke medregnet dagen for transaksjonen. I løpet av disse to dagene prøver de å få kontakt med eieren. Når det har gått to dager, låses kortet automatisk opp, og operasjonen er fullført.

Vanligvis forårsaker slike låser ikke problemer - det er nok å bekrefte betalingen. Du trenger ikke engang å vente på en samtale fra banken, men umiddelbart ta kontakt med hotline, hvis spesialist vil hjelpe deg med å løse problemet.

Ugyldig PIN-kode

Taster du feil PIN-kode tre ganger, blir kortet sperret i ett døgn. Sørg for at du har kortet med deg og bare vent til det låses opp. Prosessen kan fremskyndes ved å ringe hotline – da slipper du å vente i 24 timer.

Mistenkelige kommentarer i destinasjonen for overføringen

Regelmessige overføringer fra en enkeltperson til en person merket "for arbeid" eller "for en leilighet" kan varsle banken. Selv om kortet ikke sperres umiddelbart, vil opplysningene bli overført til skattekontoret, og det starter saksbehandlingen.

Det er generelt bedre å ikke spøke med feltet "Formål med oversettelse".

Ikke skriv der "Din andel av bankranet" eller andre indikasjoner på brudd på loven - kortet vil bli sperret og kan overføre informasjon om det til politiet. Det er bedre å la feltet stå tomt eller være begrenset til kommentarer av typen "Gave".

Netthandel

Banken kan sperre kortet hvis den tror at du prøver å bruke mer enn vanlig i nettbutikken eller at siden du betaler på er phishing, det vil si at den ikke selger noe, men bare samler inn kortdata og stjeler penger. Bankens mistanker er ikke alltid berettiget: Noen ganger kan kortet blokkeres "i tilfelle" selv for et kjøp i den offisielle merkevarebutikken.

Denne typen blokkering er ikke farlig: det hjelper å spare penger. Hvis kortet er sperret, fortsett som følger:

• Pass på at nettstedet ikke er phishing: sjekk adressen (for eksempel example.ru, ikke exaample.ru), se etter informasjon om den juridiske enheten, les anmeldelser på Internett.
• Hvis siden fortsatt er en phishing-side, og du skrev inn kortdetaljene, ring banken, blokker kortet og bestill en ny utstedelse av det - på denne måten vil svindlere ikke få tilgang til pengene dine.
• Hvis stedet ikke fisker, ring banken og be om å få låst opp kortet. Dette tar vanligvis mindre enn en time.

Handle i utlandet

Hvis du alltid betaler med bankoverføring i Moskva og plutselig prøver å ta ut penger i Thailand, blir banken skremt: Plutselig er det ikke du, men utenlandske svindlere som utfører operasjonen. I dette tilfellet vil kortet umiddelbart bli blokkert, og noen ganger hjelper ikke til og med et anrop til banken å fjerne blokkeringen - du må komme til filialen personlig. I verste fall kan du stå uten penger i det hele tatt i utlandet.

For ikke å komme i en slik situasjon, må du advare banken om reiser på forhånd.

Noen ganger kan dette gjøres i din personlige konto eller mobilapplikasjon i en spesiell seksjon om reisen - der må du spesifisere land og datoer, da vil ikke kortet bli sperret. Hvis det ikke er en slik del på din personlige konto, må du ringe hotline og informere operatøren om reisen.

Inntekt som du ikke betaler skatt av

Hvis du yter tjenester, selger ting eller leier ut en leilighet, må du betale skatt. Hvis du ikke gjør dette og skattekontoret plutselig finner ut om det, kan kortet bli sperret, og du vil bli tvunget til å betale skattekoden til den russiske føderasjonen artikkel 108: 13% av inntekten og 20% av dette beløpet som en bot i henhold til den russiske føderasjonens skattekode artikkel 122. Hvis forbrytelsen er forsettlig, må du betale 40 % (vanligvis regnes den første skatteunndragelsen som utilsiktet, og resten regnes som forsettlig).

Skattekontoret har ikke tilgang til alle kontoer til enhver tid. Bankene rapporterer ikke til henne om alle kvitteringer til kontoene til alle kunder. Skattekontoret kan imidlertid være interessert i deg hvis:

• Du gjør dyre innkjøp, men du har ingen offisiell inntekt.
• Banken ser at du hver uke eller måned mottar beløp på 50-100 tusen rubler til en vanlig konto til en person. Han kan sperre kortet og overføre dataene til skattekontoret for å forsikre seg om at du ikke er en svindel.
• Noen vil klage på deg. For eksempel vil naboer fortelle skattekontoret at du leier ut en leilighet.

I dette tilfellet vil skattemyndighetene begynne å forstå, og hvis de dømmer deg for en forbrytelse, vil de få deg til å betale skatten og boten.

Gjeld

Hvis du har strømregninger, lån eller en rettskjennelse, kan kortet ditt bli arrestert. Det vil fungere, men alle de innkommende pengene vil bli avskrevet nesten umiddelbart for å betale ned gjelden. I dette tilfellet kan du henvende deg til namsmennene slik at kun 50% trekkes fra kortet, men du kan fjerne arrestasjonen fullstendig bare ved å betale alt til slutt.

Mistenkt brudd på loven og bedrageri

Dette kan for eksempel skje hvis 50 tusen faller på kortet ditt og du umiddelbart går for å fjerne dem alle. Eller hvis du regelmessig tar ut penger fra kontoen til en juridisk enhet. Det er ingen klar liste over slike operasjoner - banker sporer dem i henhold til deres algoritmer. Men slike låser er ikke farlige hvis du ikke bryter loven. Bare ring teknisk støtte, forklar handlingene dine, og kortet vil bli opphevet. Hvis banken har mer alvorlige mistanker, må du komme til kontoret og vise dokumentene du mottar penger på. For eksempel kontrakter for levering av tjenester, kvitteringer og sjekker, IOUer.

Det er vanskeligere hvis du er virkelig svindel, for eksempel ved å ta ut penger: du mottar og tar ut store beløp hver uke eller måned. I dette tilfellet kan banken sperre kortet for alltid og til og med gå til skattekontoret eller domstolen. Men hvis du ikke bryter loven, er det ingen grunn til å være redd for en slik situasjon.

Som kortet definitivt ikke vil bli sperret for

Enkle oversettelser

Hvis en venn sendte deg tusen rubler for bensin for en felles tur, vil du ikke bli tvunget til å betale skatt, og kortet vil ikke bli sperret. Skatt pålegges bare på inntekten i skattekoden til den russiske føderasjonen kapittel 23, og overføringer fra venner og slektninger er ikke inntekt.

Banken har ikke myndighet i RF Tax Code Artikkel 86 til å trekke skatt fra pengene dine. Skattekontoret gjør dette, men det kontrollerer ikke hver overføring.

For å bøtelegge noen, må skattemyndighetene mistenke personen for å ha mottatt inntekt, bevise det og forsikre seg om at han virkelig bryter loven.

Hvor kom ryktet fra da om at kortet kunne sperres for en vanlig overføring? Årsaken var reelle endringer i den føderale loven "Om endringer i del 1 og 2 av den russiske føderasjonens skattekode" datert 27. november 2017 nr. 343-FZ i skatteloven: fra 1. juni 2018 er banker pålagt å overføre skatteinformasjon på metallkontoer, selv om de ikke kunne gjøre det. Men disse innovasjonene gjelder ikke for vanlige rubler og utenlandsk valutakontoer, så du bør ikke være redd for hver kroneoverføring.

Et forsøk på å ta ut penger fra en minibank til en annen bank

Det eneste som truer deg for å ta ut penger i andres minibank er en provisjon. Det er ingen andre restriksjoner og forbud her.

Å ta ut penger fra tredjeparts minibanker er full av andre risikoer. Enheten kan for eksempel hente kortet selv om du har tastet feil PIN-kode én gang. Etter det må du bestille en ny utstedelse, siden kortet ikke vil bli returnert til deg. Dette problemet har imidlertid ingenting med blokkering å gjøre.

Tilstede

Hvis en slektning eller venn overfører deg til og med 50 tusen med kommentaren "Gave", vil en slik overføring mest sannsynlig ikke bli blokkert. Men hvis slike "gaver" er vanlige, vil banken definitivt være på vakt.

I dette tilfellet kan kortet være sperret, men midlertidig. For å rette opp situasjonen trenger du bare å ringe banken og avklare problemet.

Små vanlige oversettelser

Faktisk er kort vanligvis ikke blokkert selv for vanlige betalinger. For eksempel, hvis en venn betaler deg for å sitte med barnet hennes, vil neppe banken og skattemyndighetene ta hensyn til dette. Uansett blir ikke kortet sperret bare sånn – dette kan kun skje etter spørsmål fra skattemyndighetene. Dersom myndigheten starter saksbehandlingen, vil den være forpliktet til å varsle deg om dette i et offisielt brev.

Hvordan unngå blokkering og bøter

• Ikke spøk med feltet "Formål med overføring", fyll det ut ærlig eller la det stå tomt.
• Ikke prøv å betale med kort for varer i en upålitelig nettbutikk. Sjekk anmeldelser, se etter juridiske enhetsdata på nettstedet.
• Advar banken om å reise til utlandet.
• Betal skatt på inntekt, for eksempel ved leie av leilighet.
• Søk om en individuell gründer eller bli selvstendig næringsdrivende hvis du regelmessig yter noen tjenester eller selger noe. Dette vil bidra til å unngå skatteproblemer.
• Betal i tide for lån og for bolig og fellestjenester.
• Ikke bruk kortet ditt i uredelige ordninger. Ikke gi kortet ditt og data om det til noen.

Hva gjør jeg hvis kortet fortsatt er sperret

Det aller første du bør gjøre er å ringe banken. Forbered passet ditt på forhånd og husk kodeordet - operatøren kan spørre dem. Det er bedre å ringe fra nummeret som er knyttet til kortet.

På telefon vil en bankmedarbeider gi alle nødvendige instruksjoner. I de fleste tilfeller trenger du bare å bekrefte operasjonen, og kortet vil bli opphevet. I vanskeligere situasjoner må du komme til banken med dokumenter og vise at du ikke bryter loven. Dersom det er alvorlige mistanker fra skattekontoret, må du dit igjen for å bevise din uskyld.

I vanskelige tilfeller kan opplåsing ta lang tid, så det er bedre å ha en reserve av kontanter og ha penger på flere kort - alle på en gang vil neppe bli blokkert.