Hvordan velge et innskudd for å få mer fortjeneste og færre problemer

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Bestem deg for hva og når du skal gjøre med pengene, så blir oppgaven enklere.

Hvordan bidragene er forskjellige

Etter dato

• Som haster. Pengene settes inn i banken for en fastsatt periode. På dette tidspunktet setter banken dem i omløp. Renten på et slikt innskudd er høyere enn på et ubestemt. Finansinstitusjonen forventer å kunne disponere midler i løpet av en bestemt periode. Men hvis du tar ut penger tidligere, reduseres vanligvis renten på termininnskuddet, og til ubetydelige verdier.
• Varig. Penger fra et slikt innskudd kan mottas på forespørsel uten omberegning av renter. Men inntekten på dem er ekstremt liten. For en bank er ønsket om å returnere midler som et lotteri: du kan ikke forutsi når det vil oppstå.

Hvis mulig, påfyll

• Med mulighet for påfyll. Du legger inn penger på kontoen og det legges til beløpet det beregnes renter på.
• Ingen påfyll. Vanligvis snakker vi om termininnskudd, som du legger et fast beløp på.

Jobber med interesse

• Med store bokstaver. Renter på innskuddsbeløpet belastes månedlig eller kvartalsvis - avhengig av forholdene til banken. De legges til den, og neste måned utføres periodiseringen for det økte beløpet. Dette øker lønnsomheten til innskuddet.
• Ingen store bokstaver. Det påløper renter på beløpet du satte inn da du åpnet et innskudd, men legges ikke til det. Inntekter kan vanligvis tas ut og brukes til slutten av innskuddsperioden.

Hvis mulig, delvis uttak

Ved enkelte innskudd kan du når som helst ta ut deler av beløpet. Oftere snakker vi om ubegrensede alternativer.

Etter valuta

Innskudd, som lån, er i rubler og i utenlandsk valuta. Og, som med lån, er prisene for valutaopsjoner lavere.

Bankene tjener penger ved å ta penger fra befolkningen til lav rente og låne dem ut til høy rente. Nå utenlandsk valuta boliglån og lån er motvillige til å ta, derfor er betingelsene for slike innskudd ikke de mest attraktive.

Hva annet å være oppmerksom på

Innskudd opptil 1, 4 millioner rubler er forsikret av staten. Derfor, hvis du har spart mer, er det fornuftig å dele opp sparepengene dine i porsjoner slik at de ikke overstiger forsikringsmaksimum, og ta dem med til forskjellige banker. Listen over banker hvor innskudd er beskyttet er publisert på Innskuddsforsikringsbyrået.

Det er også verdt å ekskludere situasjonen med å falle inn i antall "grå" innskytere. I dette tilfellet tar banken penger fra deg, men de er ikke registrert på balansen og er følgelig ikke forsikret av DIA. Be derfor finansinstitusjonen om et dokument som viser at du har satt inn penger.

Og, selvfølgelig, ikke stol på midler til banker som du hører om for første gang. Sjekk lisensen, historikken, økonomiske nøkkelindikatorer. Mistenkelig høye renter på innskudd burde også være alarmerende: Banken kan ha satt dem fordi den ikke kommer til å returnere pengene.

Hvorfor vurdere en sparekonto

Nå tilbyr bankene å åpne en sparekonto, som i sine funksjoner i stor grad dupliserer et ubegrenset innskudd, bare tilbyr mer fleksible betingelser. Du kan sette inn og ta ut penger når du vil. På minimumssaldoen vil renter dryppe på månedlig basis, som legges til totalbeløpet. Følgelig er kapitalisering tilstede. Renter er også svært attraktive selv i sammenligning med et termininnskudd.

Så vurder en sparekonto som et alternativ til et evigvarende innskudd.

Hvor lønnsomt å sette penger til renter

Basert på de angitte kriteriene, vil vi velge passende bidrag for hver situasjon.

Situasjon 1

Gitt: studenten Vasya fullfører det femte året på fire måneder. Etter å ha forsvart vitnemålet, tenker han på å bo i en annen by. Han vant nylig et stipend, som er nok til å flytte, men den kloke Vasya ønsker å spare mer.

Vasya har en klar periode da han vil trenge midler, og han kommer til å øke pengene, ikke bruke dem. Derfor er et tre-måneders innskudd med mulighet for påfyll og kapitalisering av renter best egnet for ham.

Det er verdt å vurdere alternativet uten etterfylling, siden renten på det kan være høyere. I dette tilfellet vil Vasya overføre tilleggsinntekten til en ubegrenset innskudds- eller sparekonto, slik at dette beløpet også vokser, om enn i et lavere tempo.

Situasjon 2

Gitt: Anna solgte leiligheten og tenkte umiddelbart på å kjøpe en ny. Hun vil ikke at penger bare skal ligge. Men hun kan trenge dem når som helst, så snart et godt alternativ dukker opp.

Et ubegrenset innskudd passer for Anna, eller en sparekonto er bedre. Og pengene vokser, og du kan ta dem ut når som helst. Med et termininnskudd er renten høyere, men hun risikerer å tape inntekt dersom midlene trengs før kontraktens utløp.

Situasjon 3

Gitt: Peter ble lei av jobben og solgte sin dyre virksomhet. Nå vil han hvile seg litt. Han har ingen andre inntektskilder, så han har tenkt å leve av renter.

Hvis Peter klarte å sette sammen en kul virksomhet, men aldri lærte å investere, har han bare et termininnskudd for en lang periode med månedlige rentebetalinger. Men samtidig er det rimelig å la deler av pengene stå på en evigvarende innskudds- eller sparekonto slik at du kan disponere dem når renten ikke strekker til.

Det beste alternativet er å dele opp det tilgjengelige beløpet i deler på 1, 2 millioner og sette i forskjellige banker for forskjellige tider: en eller flere deler i tre måneder, en eller flere i seks måneder, og investere resten på lang sikt. Når han etter tre måneder vil kjøpe noe dyrt, vil han ha det nødvendige beløpet for hånden. Og hvis han ikke tåler det og tar ut pengene tidligere, vil han tape renter på kun 1, 2 millioner. Resten av midlene vil fortsatt stå på konto med full inntektsopptjening.

Din situasjon

Hvis du har tenkt å spare og du vet nøyaktig når pengene trengs, er ditt valg et innskudd med rentekapitalisering. Når det gjelder etterfylling, må du se på forholdene til banken. Noen ganger er det mer lønnsomt å åpne et innskudd uten påfyll, og spare nye inntekter separat. Samtidig er det ekstremt ulønnsomt å ta ut penger før tidsplanen: inntekten vil være minimal. Lavere enn på et ubestemt depositum.

Hvis du ikke vet nøyaktig hva du skal gjøre med pengene og hvor akutt du trenger dem, vurder muligheten for evigvarende innskudd og sparekontoer. Prosentandelen er lavere enn på et termininnskudd, men det forblir det uansett hva du gjør med pengene.