Hva å leve av i alderdommen: 6 alternativer

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Utdrag fra The Weekend Investor.

Hvis du har tenkt på hva du skal leve av i alderdommen, så har du sikkert sett gjennom ulike alternativer. For eksempel hjelp fra barn eller sparepenger. Men det er et annet interessant alternativ - langsiktige investeringer. Denne metoden har mange fordeler fremfor de andre, forsikrer Semyon Kibalo. En gang investerte han i verdipapirer og nå trenger han ikke å jobbe takket være passiv inntekt.

I boken «Investor i helgen. Veiledning for å skape passiv inntekt”Kibalo forteller ved personlig eksempel hvordan og hvor du skal investere for å tjene penger uten høy risiko. Med tillatelse fra Alpina Publisher publiserer Lifehacker et utdrag fra andre del av boken.

I følge statistikk øker ikke inntektene for 80% av folk etter 35 år, og etter 45 år begynner de å synke. Rimelige spørsmål dukker opp:

• Hvordan opprettholde den vanlige levestandarden?
• Hvordan kan jeg hjelpe foreldre og barn?
• Hvordan reise?

Vel, generelt, hva skal du leve av når du av en eller annen grunn ikke kan eller vil jobbe? Jeg skal gi deg seks alternativer. Jeg tar ikke hensyn til hjelp fra barn - dette alternativet er fortsatt ikke helt avhengig av deg. La oss stole på oss selv for nå.

Første alternativ: statlig pensjon

Visste du at gjennomsnittlig pensjon i Russland i begynnelsen av 2020 var 14 980 rubler? Vil dette beløpet være nok til dine månedlige utgifter? Jeg tror ikke det. Dessuten har staten i 2013–2015. har allerede gjennomført en mislykket pensjonsreform. Derfor er det ikke verdt å vente på noe godt i fremtiden. Imidlertid, hvis du ønsker å oppleve denne gleden, kan du uavhengig oppnå dette nivået av passiv inntekt. Du kan kalle det en prøvekjøring av pensjonisttilværelse ved 40 år eller til og med tidligere.

Mange tror fortsatt at når de slutter å jobbe, vil de leve på pensjonisttilværelsen. Staten vil ikke etterlate oss i trøbbel. Jeg protesterer mot dem: «Slik blir det etter 60 år. Ikke snart!" De svarer: «Hva så? Hvorfor tenke på det nå? Jeg vil løse dette problemet senere." Meg: "Men pensjonen vil definitivt være mindre enn lønnen, hvordan opprettholde den vanlige levestandarden?" De: "Jeg forstår ikke …"

OK. For de mest sta foreslår jeg en pensjonsprøvekjøring. Pass på hendene dine. Så la oss si at gjennomsnittlig pensjon i Russland er 14 980 rubler per måned (2020). Det er nødvendig å akkumulere kapital, som vil gi månedlig passiv inntekt lik pensjonsutbetalingen. La oss akkumulere det mye tidligere enn om 60-65 år. Da vil innsikten komme til oss at på slike kroner kan vi bare overleve. Vel, da har vi fortsatt tid til å fikse alt og fortsette å investere trygt.

Hvor mye kapital trengs for å generere passiv inntekt på 15 000,- per måned? Den dagen du planlegger å begynne å bruke penger fra kontoen din, bør midlene dine holdes i de mest konservative investeringene. Deres avkastning er 10 % per år. Ta det for gitt for nå. La oss telle.

Passiv inntekt på 15 000 rubler per måned er 15 000 × 12 = 180 000 rubler per år. Hvis dette er 10%, er den totale kapitalen 180 000 × 10 = 1 800 000 rubler. Ved å følge anbefalingene mine kan du enkelt oppnå en avkastning på 15% per år i rubler og akkumulere dette beløpet på bare 10 år. Samtidig trenger du bare å spare 7500 rubler i måneden. I dette eksemplet, for klarhets skyld, forenkler jeg beregningene. I realiteten må du fortsatt ta hensyn til inflasjon, indeksering av pensjoner og andre faktorer.

Så hvis du nå er 35 år gammel, vil du allerede i en alder av 45 kunne teste det fantastiske livet til en russisk pensjonist som har investert. Dette er forresten 20 år tidligere enn inntreden av pensjonsalderen for menn. Samtidig vil du ha nesten 2 millioner rubler på kontoen din. Penger som du kan hente når som helst, konvertere til valuta eller bygge et hus på dem.

Og en ekte pensjon er et spytt av staten, som kommer på kortet ditt hver måned. Den totale kapitalen akkumulert over flere titalls år vil bli oppbevart av staten. Verken du eller barna dine kan dra full nytte av det.

Pensjonsalderen beregnes forresten ut fra gjennomsnittlig levealder i landet. Det vil si at folk flest rett og slett ikke lever for å se det. Men i hver by er det en vakker bygning av Pensjonsfondet. Du kan beundre hvor skatten din er smart investert.

Gjesten til podcasten min # 86 Sergey Spirin, en investeringsekspert, snakket veldig tydelig om ubrukeligheten av en pensjon: «Vårt folk har en gammel sovjetisk vane med å tro at staten vil forsørge dem med en pensjon og redde dem. Men alle tendensene som jeg ser både i vårt land og i Vesten tyder på at dette ikke vil skje. Og at hvis du ikke danner din egen pensjon på egenhånd, så forventer de fleste ikke annet enn fattigdom i alderdommen. Alt går til at pensjonen som finansinstitusjon vil komme ned til nesten null."

La oss oppsummere

1. Det er ingen grunn til å håpe på folkepensjon. Hun er liten og blir det ikke snart.
2. Du kan teste livet til en fattig russisk pensjonist før tid for å komme til fornuft i tide og ta vare på alderdommen din.
3. Din økonomiske plan for livet: spar så mye penger slik at du senere får minst like mye som lønnen eller forretningsinntekten din.

Med det første alternativet er alt klart, la oss gå videre til det andre.

Alternativ to: jobbe til alderdommen

Hva om du får sparken eller blir lei av å jobbe? Dette skjedde for eksempel under krisen knyttet til COVID-19-pandemien. I mars 2020 ble 66 820 individuelle gründere stengt, som er 77 % flere enn i 2019. Hovedtyngden av gründere sparte ikke penger til en regnværsdag og kom i en vanskelig situasjon.

Å jobbe hele livet på en uelsket og til og med elsket jobb er heller ikke det beste alternativet. Kanskje opprette ditt eget selskap?

Alternativ tre: starte en bedrift

Dessverre bruker mange mennesker hele livet på å lete etter sin egen virksomhet. Men selv om du startet ungt nok, er det ingen garanti for at du klarer å bygge et selskap som fungerer uten deg.

Å skape en lønnsom virksomhet er vanskelig, uforutsigbar, og ifølge statistikk er det bare 10% av folk som lykkes. Etter min mening må du ha medfødte egenskaper for å drive en bedrift. Og det er ikke lett. Å være gründer handler om å bære et tungt kors, balansere på glattebakker og jobbe 24 timer i døgnet.

Og de fleste liker ikke oppkomling. Vi må innfinne oss med det. Hvis du lykkes, bra. Imidlertid er det bedre å finne en måte å generere inntekt på som passer absolutt alle. En av disse måtene kan være eiendomsinvestering.

Det fjerde alternativet: leie ut en leilighet

Ja? Så enkelt? Hvor lenge vil du spare til leilighet? Hva om du får sparken i løpet av denne tiden eller det bryter ut en krise? Pengene vil gå tapt, banken tar leiligheten. Dette er rett og slett farlig. Vel, selv om du sparer til en leilighet, hvor mye får du for den per måned - 30 000 eller 40 000 rubler? Er det nok? Jeg tror ikke. I den fjerde delen av boken, i kapittelet "Hvorfor det er en dårlig idé å leie en leilighet," vil jeg analysere i detalj nyansene til eiendomsinvesteringer.

I et fremtidig kapittel vil jeg diskutere alternative måter å investere i eiendom på. Det er her det virkelige mønsterbruddet vil være. I mellomtiden kommer det femte alternativet for å motta penger i fremtiden til tankene …

Femte alternativ: bankinnskudd

Det er allerede varmere. En god start. Og hvis du samtidig fortsatt vil redusere utgiftene dine, kan du om et par år komme deg ut "i kongen".

Det er imidlertid fallgruver her. Det er ikke tullinger som jobber i banken. Renten på innskuddet vil neppe holde tritt med inflasjonen. I det lange løp vil du rett og slett tape penger.

Det sjette alternativet gjenstår.

Sjette alternativ: sikre investeringer på børsen

"Hva var det du akkurat sa?" – Ja, mange synes det er en slags vanskelig forretning for de rike. Dette er slett ikke tilfelle. Som jeg skrev tidligere, kan du begynne å investere fra 1000 rubler, og gir dette ikke mer enn en time i måneden.

Når Alexei er 18 og Ulyana er 20, så kontoen Vi snakker om den personlige kontoen til barna til forfatteren av boken. vil vokse til minst $150.000. Barn vil selv kunne disponere hva de skal gjøre med denne kapitalen. Bruk for eksempel på første avdrag på et boliglån, dra på en lang reise eller realiser drømmen din.

Jeg så denne ideen i boken A Million for My Daughter av Vladimir Savenok, en gjest på podcasten min Business Library. Senere i boken vil jeg gi et utdrag fra samtalen vår.

Her er et annet enkelt eksempel med Sberbank-aksjer:

• I 2003 kostet en Sberbank-andel 7 rubler.
• I 2019 - allerede 236 rubler (mens utbyttebetalinger for 2019 utgjorde 16 rubler per aksje).

Hvis du investerte 300 000 rubler i 2003, ville du kjøpt 43 000 aksjer. I 2019 ville de ha mottatt utbytte på 685 000 rubler, pluss at aksjene i seg selv ville være verdt 10 millioner rubler.

Faktisk er dette emnet mye enklere enn det kan virke ved første øyekast. Å investere i aksjer er som å starte din egen virksomhet, men det andre alternativet har betydelige ulemper.

Hvis du etter denne passasjen tenker på å investere, vil "Investor for the Weekend" komme godt med. Boken forklarer i et enkelt språk hvor du skal begynne, hvilke risikoer du bør vurdere og hvordan du kan prøve å sikre en komfortabel tilværelse i fremtiden.

"Alpina Publisher" gir Lifehacker-lesere 15 % rabatt på papirversjonen av boken "Investor for the Weekend" ved å bruke INVESTOR21-kampanjekoden.