Hvor mye penger skal til for å leve på passiv inntekt

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Vi vurderer ulike beregningsalternativer.

Hvorfor telle det

Passiv inntekt er penger som en person mottar, selv om han ikke gjør noe. Eller i det minste bruker det et minimum av innsats.

Ideen om å ikke kunne jobbe, men ikke sulte i hjel er god. For det første gir det frihet. Du kan velge hva du skal gjøre og ikke tolerere en tyrannsjef på grunn av lønnen som er litt høyere i markedet. For det andre gir det trygghet. Ved for eksempel helseplager vil det være mulig å bli behandlet rolig og ikke bekymre seg for velvære. For det tredje lar passiv inntekt deg ta vare på pensjonen din når du rett og slett ikke kan jobbe.

Derfor er det fornuftig å jobbe hardt i flere år, samle kapital til investering og deretter høste fordelene. Men alt kommer ned til hvor mye penger du trenger for å leve på passiv inntekt.

Folk har ofte liten anelse om hvilke beløp det er snakk om. Selv om å sette et mål er det første skrittet mot å realisere denne drømmen. Et klart økonomisk mål vil bidra til å beregne alt i hvert fall omtrentlig og utvikle en strategi for sparing og investeringer.

Det kan ikke finnes en universell mengde som vil passe alle. Alle har forskjellige ønsker. Derfor foreslår vi å se hvor mye penger du trenger for å investere i de enkleste finansielle instrumentene for å passivt motta 50 tusen rubler i måneden. Dette er litt mer enn gjennomsnittlig russisk lønn etter skatt.

Hvor mye må du investere for å leve på passiv inntekt

Til bankinnskudd

Bidrag er forskjellige. Flere alternativer passer for vårt formål:

• Sparekonto. Fra den kan du fritt ta ut penger når du vil og rapportere også. Men vi er først og fremst interessert i muligheten til å ta månedlige renter, som også belastes hver måned.
• Innskudd med mulighet for å ta ut renter på månedlig basis. Selve pengene kan ikke røres samtidig.

Renten på et innskudd er vanligvis litt høyere enn på sparekontoer. Sistnevnte kan imidlertid ha så mye penger du vil. Og innskuddet må overvåkes. Hvis løpetiden er utløpt, kan banken forlenge den på ugunstige vilkår.

Ulempen med bankinnskudd er at renten på dem generelt sett ikke er særlig høy. Tar vi perioden fra januar 2014 til i dag vil det i snitt være 7,09 % for innskudd i en periode fra ett til tre år. Dette er ganske mye sammenlignet med gjeldende priser, men det ville være urettferdig å bare regne med de siste dataene.

For å få 50 tusen i måneden, eller 600 tusen i året, med en hastighet på 7,09%, må du sette inn 9,7 millioner rubler på en bankkonto. I gjennomsnitt vil inntekten være 57 tusen per måned, eller 687 730 rubler per år.

688 tusen er litt mer enn beløpet vi ble enige om. Men du må ta hensyn til skatten på inntekt fra innskudd. Det betales av rentebeløpet som overstiger den fastsatte terskelen - styringsrenten som var gjeldende ved årets begynnelse, multiplisert med en million. Hvis vi tar dagens tall på styringsrenten på 6, 75%, viser det seg at bare 67, 5 tusen er fritatt for skatt. Resten av inntekten vil måtte gi 13 % til staten. Det vil være 89 396 rubler, etter fradrag vil det bare være 607 100 rubler per år.

Inn i aksjer og obligasjoner

Du kan tjene penger på aksjer på to måter: kjøpe dem til en lavere pris og selge dem til en høyere pris, eller motta utbytte. Det andre alternativet er mer egnet for oss, fordi etter ankomsten av betalinger forblir aksjene fortsatt eiendom og fratar oss ikke inntekt i fremtiden. Lifehacker har detaljert materiale om utbytteaksjer, så la oss nå gå rett til beregningene.

Utbytte utbetales oftest en gang i året. Samtidig beskattes de med 13 %, men allerede på hele beløpet. Så det burde være ca 690 tusen pr år.

Hvor mye du må investere for dette vil i stor grad avhenge av utbytteavkastningen til aksjen, som kan beregnes ved hjelp av en enkel formel: aksjekurs / utbytte per aksje × 100 %. Jo høyere lønnsomhet, jo mindre kan den investerte kapitalen bli.

Man kunne bruke formelen og beregne utbytteavkastningen for ulike aksjer, men dette er allerede gjort av Moskva-børsen. I organisasjonens data er det en lønnsomhet fra 2018 til 2020. La oss beregne gjennomsnittet over tre år for noen verdipapirer og bestemme beløpet.

• Alrosa: utbytteavkastning (DD) - 10, 59 %. For å få 690 tusen i året må du investere 6,5 millioner.
• Gazprom: DD - 8,3 %. Det vil ta 8,3 millioner.
• Sberbank, preferanseaksjer: DD - 8,96 %. Du må investere 7, 7 millioner.

Disse beregningene er naturligvis svært grove. For det første kan utbytteavkastningen variere fra år til år. For det andre, noen ganger velger et selskap å ikke betale utbytte i det hele tatt. For det tredje er det generelt uklokt å kjøpe aksjer i bare én organisasjon. Bedre å satse på minst noen få. Deretter, med svingninger i mengden utbytte, vil deres totale beløp forbli omtrent det samme. Du kan også vurdere utbytte-ETF-er – spesialfond hvor en portefølje av aksjer allerede er samlet for deg. Det finnes også et eget detaljert materiale om dem.

Likevel kan du i det minste bestemme rekkefølgen på beløpene du må investere for å motta 50 tusen per måned. I tillegg til skatter, er det verdt å ta hensyn til dine materielle forhold til megleren - hvor mye og for hva du betaler ham, og lignende relaterte utgifter, hvis du har noen.

Et lignende prinsipp brukes for å beregne inntekt fra obligasjoner. Ved å investere i dem låner du ut til stat, kommune, bedrift, og til gjengjeld får du renter for det. Hvis vi snakker om passiv inntekt, bør du vurdere den enkleste måten å investere penger i dette verktøyet. Du kjøper en obligasjon og prøver ikke å selge den til en høyere pris. Du får bare en kuponginntekt i form av renter med konstant rente og venter på forfall for å returnere valøren, det vil si de investerte midlene.

Obligasjonsoppgjøret vil være enda mer fleksibelt fordi det avhenger av mange faktorer som lovet kupongavkastning, transaksjonsgebyrer og så videre. Men ved å bruke eksemplet med aksjer, er det klart hvordan du beregner det omtrentlige investeringsbeløpet spesifikt for deg (spoiler: vi snakker om de samme imponerende tallene). Data om obligasjoner kan også fås fra Moskva-børsen.

I eiendom

Her er det umiddelbart nødvendig å avklare at passiviteten til inntekt ved investering i eiendom er ganske tvilsom og avhenger av mange faktorer. For eksempel krever utleie av leiligheter definitivt rengjøringsinnsats, skifte av sengetøy og håndklær, inn- og utflytting av gjester. Å gjøre det selv - du kaster bort tid og krefter. Du overfører dette arbeidet til spesielle personer - du taper i fortjeneste.

Derfor vil vi vurdere den enkleste måten å generere inntekt på - å leie ut boliglokaler for en langsiktig leiekontrakt. Det er klart at beregningene her vil være ikke-universelle. For eksempel er det ekstremt dyrt å leie et hus i Moskva. Men ifølge analytikerne fra World of Apartments er gjennomsnittlig avkastning på å leie ettromsleiligheter og studioer i hovedstaden en av de laveste - 5,29%. Fordi prisen på leiligheter er veldig høy, og husleiekostnadene holder ikke tritt med dem.

Men hvis du ikke går inn i analyser, er alt mye enklere. Det er nok å forstå hvor mye leiligheter som leies i byen din og hvor mange som trengs for å få 50 tusen. For eksempel er gjennomsnittlig leiepris i St. Petersburg 23,9 tusen. Idriftsettelse av to objekter gir totalt nesten 50 tusen, men dette er ikke nok. Det er også nødvendig å ta hensyn til husleien (ca. 3-4 tusen om sommeren, 5-6 om vinteren), en skatt på 13%, avskrivning av innholdet i boligen. Hvis noe går i stykker i en leid leilighet på grunn av slitasje, er det utleier som skal fikse eller endre det. Som et resultat viser det seg at tre leiligheter er helt riktige.

Ifølge portalen RealtyMag koster et enkeltrom i St. Petersburg i gjennomsnitt 5, 1 million. Det vil si at for å motta 50 tusen i måneden, må du bruke 15 millioner pluss reparasjonskostnadene. Tre leiligheter i den sekundære boligen vil allerede koste $ 19,5 millioner - pluss etterbehandling. Dette er selvfølgelig omtrentlig.

I en by med billigere eiendom vil kostnadene være lavere. Men det vil også være behov for flere leiligheter. Det er også verdt å vurdere: hvis en investeringsleilighet kjøpes på boliglån, vil den ikke begynne å gi passiv inntekt med en gang.

Hva du skal huske

• For å motta minst den gjennomsnittlige russiske lønnen, trenger du ganske imponerende besparelser. For et komfortabelt liv må du samle enda mer. Derfor er historiene "han vant 10 millioner i lotteriet og vil nå være elegant hele livet" fra kategorien myter, ikke virkelighet.
• Du kan få mer ved å investere mindre. For å gjøre dette må du velge instrumenter med høyere lønnsomhet, men fortsatt med moderat risiko. Eller for å akseptere at inntekten ikke blir så passiv, må du jobbe ekstra.
• Du må beregne alle risikoer og kostnader over en lang avstand. Dette vil sannsynligvis øke mengden kapital som kreves.
• Under gjennomsnittlige omstendigheter vil det ta lang tid å jobbe med potensiell inntekt. Vi snakker om store beløp. Men dette er ikke umulig. Hvis du tenker nøye gjennom strategien, er det fullt mulig å nå ditt økonomiske mål.