Hva er refinansiering av lån

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Lån er en del av livet vårt. Det er vanskelig å finne en person som aldri har tatt opp banklån. Folk tar opp boliglån, får kredittkort, tar opp lån til ferier og kjøper fancy dingser. Utlån tillater få det du vil her og nå … Men når låntakeren har flere lån i forskjellige banker (overalt med egne renter, vilkår og provisjoner), kan du bli forvirret. Hvis betalingen er forsinket, vil en bot bli belastet; og hvis du savner det, ødelegger du kreditthistorien din. I dag vil vi fortelle deg om et slikt finansielt instrument som refinansiering, som lar deg unngå disse problemene.

Hva er refinansiering av lån?

Begrepet "refinansiering" er dannet av to ord: latin re - "gjenta", og finansiering, det vil si tilbakebetalingspliktig (lån) eller gratis (for eksempel subsidier) tilførsel av midler. I sammenheng med forbrukslån

refinansiering er å få et nytt lån for å betale tilbake et lån i en annen bank til gunstigere vilkår.

Dette er med andre ord et nytt lån for å betale ned på det gamle. (Refinansiering kalles ofte refinansiering.) Refinansiering er etter sin juridiske natur et målrettet lån, siden avtalen spesifiserer at pengene som er tildelt av banken brukes til å betale ned eksisterende gjeld i en annen kredittinstitusjon.

Når tyr de til å refinansiere et lån? En typisk situasjon er endringer i markedsforhold og nedgang i renten på lån. Tenk deg for eksempel at du tok opp et boliglån i 2005. Renten var da 20 %. Du betalte i nesten 10 år og fant plutselig ut at i en annen bank er årsrenten bare 15%. Og siden du må betale i ti år til, går du til denne andre banken og reforhandler boliglånsavtalen. Som et resultat kan månedlige betalinger reduseres betydelig.

Hvem kan få refinansiering og hvordan?

Ved refinansiering har låntaker samme krav som ved søknad om vanlig lån. Det vil si at de må være en arbeidsfør borger med en viss erfaring og inntektsnivå, med en positiv kreditthistorie. Disse faktorene brukes for å vurdere klientens soliditet.

Så ved videreutlån vil de mest sannsynlig nekte en unøyaktig betaler som har gjort forsinkelser på gjeldende lånet.

Ordningen for refinansiering av forbrukslån er som følger:

1. Du kommer til en bank som yter en refinansieringstjeneste og dokumenterer soliditeten din.
2. Deretter går du til kreditorbanken. Du må finne ut om det i henhold til låneavtalen din er moratorium på tidlig tilbakebetaling av lånet, og om banken samtykker i dette.
3. Du går tilbake til refinansieringsbanken og signerer den tilsvarende avtalen. Samtidig overfører banken som regel selv penger til den primære kreditoren og løser alle organisatoriske problemer med ham.

Det nye lånet kan overstige beløpet til den tidligere gjelden. I dette tilfellet har låntakeren rett til å disponere pengene som gjenstår etter betalingen etter eget skjønn.

Hva er forskjellen fra kredittrestrukturering?

Refinansiering av lån må ikke forveksles med restrukturering av lån. Sistnevnte innebærer en endring i lånebeløpet, dets løpetid, rente og andre vesentlige forhold. allerede eksisterende låneavtale … Det vil si at du kan komme til banken din, skrive en søknad for eksempel om å forlenge lånetiden. Banken vil vurdere det og ta stilling til restruktureringen av lånet ditt. Som et resultat vil du motta en ny nedbetalingsplan, et nytt betalingsbeløp, men avtalen forblir den samme med samme fagsammensetning.

Ved refinansiering er det konkludert ny traktat … I tillegg endres vanligvis avtaleemnene. Faktum er at refinansiering kan skje både i banken som utstedte det opprinnelige lånet, og i et hvilket som helst annet. Men bankene refinansierer sjelden sine egne lån – det er ikke lønnsomt for dem. Derfor må kunden kontakte kredittinstitusjoner som har spesielle refinansieringsprogrammer.

Hvordan minimere gjeld gjennom refinansiering?

Så, refinansiering lar deg:

• redusere renten;
• øke utlånsvilkårene;
• endre mengden av månedlige betalinger;
• erstatte mange lån i forskjellige banker med ett.

Men for å minimere gjeld på grunn av disse bonusene er det viktig å vite om "Fallgruvene" ved refinansiering.

For det første nytter det ikke å bruke videreutlån for å bli kvitt små forbrukslån. Fordelen med refinansiering kommer til uttrykk i langsiktige utlån for store beløp. For eksempel, for en ung familie som har tatt opp et boliglån, vil en senking av renten med 2-3% allerede være en betydelig hjelp til budsjettet.

For det andre er det viktig å sammenligne kostnadene ved å søke om nytt lån med besparelsene det lover. Spesielt hvis banken som ga det opprinnelige lånet krever en straff for tidlig tilbakebetaling av lånet, er det verdt lyset?

For det tredje, hvis det primære lånet hadde sikkerhet, går det til den nye långiveren. For eksempel ved billån pantsettes bilen av banken. Etter å ha bestemt deg for å bruke refinansiering, må du utstede sikkerheten på nytt til refinansieringsbanken. Mens denne prosedyren pågår, må du dessuten betale økte renter til banken, siden ingenting er garantert for lånet på dette tidspunktet. Når alle formaliteter er ordnet, vil du kunne betale til den renten som er spesifisert i lånerefinansieringsavtalen.

Derfor, for å minimere gjeld, er det viktig å nøye beregne fordelene med et lån for kreditt. Dette kan gjøres ved hjelp av en spesiell kalkulator.