Hvordan finne ut årsaken til avslag på lån etter kreditthistorie

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

La oss si at du ble nektet av den fjerde banken, og du ba om en kreditthistorikk for å finne ut årsakene. Våre instruksjoner vil hjelpe deg å finne ut hvorfor du anses som en upålitelig låntaker.

Kreditthistorikk oppbevares i kredittbyråene (CRB). Det er 13 CRM-er i Russland, og selv om hver har sitt eget format for å vise kreditthistorikk, er forskjellene kun eksterne: strukturen og innholdet er det samme.

En gang i året kan du få en kreditthistorikk fra ethvert byrå gratis.

I denne artikkelen analyserer vi kredittrapporten til det største kredittbyrået - NBCH. Andre rapporter kan leses analogt.

1. Vi ser på sammendraget

Kreditthistorien består av fire deler. Den første delen kalles tittelen. Den inneholder et sammendrag av dine lån.

Forsinkede betalinger

I "Saldo"-kolonnen finner du linjen "Forsinket". Dette er det totale beløpet for forfalte lånebetalinger. Hvis den er null, betyr det at du på tidspunktet for sjekken regelmessig betaler på lån. Ethvert annet tall enn null betyr forsinkelse. I dette tilfellet vil det nye lånet bli nektet. Du trenger et lån - lukk forsinkelsene.

Negative lån

I «Kontoer»-kolonnen ser du på «Negativ»-linjen. Negative lån er lån der forsinkelsen har oversteget tre måneder eller har nådd rettslig inndrivelse. Dette kan være aktive eller lukkede lån. Jo flere negative kontoer, jo mindre sannsynlighet er det for å få lån.

For å redusere virkningen av negative lån, forbedre kreditthistorikken din med smålån, men ikke med en MFI. Bruk kredittkort eller lån for eksempel kjøleskap. Dette vil bidra til å gjenopprette omdømmet til en pålitelig låntaker.

Vær oppmerksom på antall lånesøknader:

Banker har en negativ holdning til følgende indikatorer:

• Mange søknader på kort tid, for eksempel mer enn tre per måned. Dette viser at du har et akutt behov for penger og ikke er veldig kresen med å velge utlåner.
• Det er mange ganger flere avslåtte søknader enn godkjente. Du har for eksempel sendt inn 58 lånesøknader, og du har godkjent kun 8. Banken vil se alle tidligere avslag og avslå automatisk.

Ikke prøv å få et lån frekt. De sier, de gir ikke lån i en bank, jeg vil gå til en annen, og deretter til en tredje, og så videre. Alle avslag vises i kreditthistorikken og reduserer sjansene for lånegodkjenning.

2. Vi sjekker personopplysninger

Personopplysninger er inkludert i kreditthistorikken fra lånesøknader. Du fylte ut slike søknader da du prøvde å få banklån. Personopplysninger må kontrolleres for nøyaktighet og konsistens.

Troverdighet

Det hender at etternavn, fødselsdato eller adresse er feil registrert i kreditthistorien. Både låntakeren selv kunne ta feil ved utfylling av søknaden, og bankmedarbeideren som overførte data fra papir til datamaskin. For eksempel, i henhold til passet ditt er du Ivanov, og i kreditthistorien din - "Ivonov". Når du vurderer en søknad, sammenligner långiver dataene fra dokumentene med dataene i kreditthistorien. Dersom det er avvik vil lånet bli avslått.

Sjekk kreditthistorikken din for feil i personlig informasjon. Hvis du finner det, skriv en søknad til byrået der du fikk kreditthistorien din. Reglene for å korrigere kreditthistorikk i de tre største byråene er tilgjengelige her:

• NBKI;
• BCI "Equifax";
• United Credit Bureau.

Konstans

Personopplysninger oppdateres i kreditthistorikken ettersom de oppdateres i søknader. Og jo oftere denne informasjonen endres, jo verre. Bankene verdsetter konsistens. Hvis du endrer adresse eller telefon hvert år, kan bankene vurdere deg som kredittsvindel og nekte et lån.

For å overbevise banken om at du ikke er en svindler, kom til kontoret og fortell om årsakene til hyppig flytting: du lette etter arbeid i forskjellige regioner eller bodde hos slektninger.

3. Vi analyserer enkeltlån

Informasjon om enkeltlån finner du under "Kontoer". Denne delen er lett å finne med de fargede rutene:

Aktive lån

Finn aktive lån og se på betalingsplaner. Aktive lån er de du betaler ned nå.

En firkant - en måned. Grønne ruter - alt er i orden, du betaler uten forsinkelser. Grå firkanter indikerer at banken i noen måneder ikke overførte informasjon om betalinger.

Det er ille hvis det blant de grønne og grå rutene er firkanter med andre farger. De snakker om forsinkelser.

Lukket lån med forsinkelser

Banker tar hensyn til dem hvis det ikke er noen aktive forsinkelser. Dybden av mislighold og datoen for låneavslutning er viktig. Hvis du avsluttet et lån for seks måneder siden med en forsinkelse på mer enn tre måneder, vil det nye lånet mest sannsynlig bli nektet. Over tid vil sjansene for å få lån øke.

Mikrolån

Sjekk mengden mikrolån. Bankene stoler ikke på låntakere, som regelmessig "henter lønning". Tar du mikrolån en gang i halvåret er dette normalt. Oftere er det dårlig.

Husk også at bankene er mer lojale mot aktive låntakere. Hvis du har en eksemplarisk kreditthistorikk, men du ikke har brukt lån de siste fem årene, kan banken nekte. Fyll derfor på kreditthistorikken din fra tid til annen med nye data.

4. Vi studerer årsakene til avslaget

Etter seksjonen "Kontoer" finner du seksjonen "Informasjon". Her kan du se dine lånesøknader og deres status – godkjent eller avslått. Når søknaden avvises, angir utlåner årsaken:

Det er fem grunner til avslag:

1. Långiverens kredittpolitikk er den mest vage formuleringen. Det betyr at banken for øyeblikket ikke låner ut til låntakere med parametrene dine. Dette kan være alder, utdanning, inntekt, registrering og så videre.
2. Overdreven gjeldsbyrde. Banken sammenlignet inntekten din med utbetaling av lån og så at nivået på kredittbelastningen ble overskredet. Det akseptable nivået er når lånebetalinger (inkludert det planlagte lånet) ikke overstiger 35 % av inntekten.
3. Låntakers kreditthistorie. Banken undersøkte kreditthistorikken din og fant den ikke tilstrekkelig positiv.
4. Inkonsekvens av informasjonen om låntakeren, angitt av låntakeren i søknaden, med informasjonen som er tilgjengelig for långiveren (långiveren). Hva du skal gjøre med denne grunnen, beskrev vi ovenfor - i avsnittet "Sjekke personlig informasjon".
5. Annen. Långiveren var ikke i stand til å velge en av fire grunner.

I følge mine observasjoner er den vanligste årsaken til avslag långiverens kredittpolicy. Sannsynligvis fordi den er den mest "romslige" og kategoriske. Akk, denne grunnen gir ikke en spesifikk retning for analyse, så låntakeren må gå gjennom alle mulige alternativer for avslag.

Sjekkliste

Hvis du ikke får et lån, få en kreditthistorikk og sjekk:

• I titteldelen - mengden forsinkelse, negative fakturaer, antall godkjente og avslåtte lånesøknader.
• I seksjonen med personopplysninger - pålitelighet og "konsistens" (endring av adresser og telefonnumre).
• I seksjonen "Konto" - betalingsplaner og antall mikrolån.
• I "Informasjonsdelen" - årsakene til avslaget i kreditthistorien.

Hva du ikke skal gjøre:

• Sende søknader om lån til bankene. Dette vil ødelegge kreditthistorien din.
• "Fiks" kreditthistorikk med mikrolån.
• Se etter spesialister som vil "ringe dit de skal" og fikse kreditthistorikken din lynraskt. Du vil støte på svindlere.