Hvordan gjenkjenne skjult kreditt i avdrag

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Butikker kaller ofte en avdragsordning det som faktisk ikke er det. Ikke la deg lure.

Bitter opplevelse

Nylig bestemte jeg meg for å kjøpe et kjøleskap på avbetaling. Jeg kom til en stor butikk for husholdningsapparater og valgte modellen jeg likte til en pris av 39 490 rubler. Selger henviste meg til kredittavdelingen. Der forklarte de meg at butikken ikke gir avdrag direkte, det gjøres av samarbeidsbanker. Etter at jeg oppga mine personlige data, sendte lederen forespørsler til en rekke banker. Godkjenning kom fra tre av seks. Jeg valgte banken med de mest akseptable betingelsene.

Betalingsplanen vedlagt kontrakten indikerte rentebetalingene og summen etter renter. Kontrakten hadde også en kolonne med forsikringsutbetalinger (uten dette ønsket ikke banken å godkjenne avdragsordningen). Det totale beløpet er 43 127,24 rubler. Sammen med forsikring utgjorde overbetalingen 3 120,52 rubler. Selvfølgelig kan du nekte forsikring, men i dette tilfellet kan det hende at banken ikke godkjenner avdragsordningen.

Hver gang du betaler gjennom en minibank til denne banken, belastes en provisjon på 100 rubler. Du kan også betale penger gjennom nettkontoen til en annen bank, hvor provisjonen vanligvis er lavere, eller gratis via post 10 dager før den månedlige betalingsfristen. Hvis du setter inn penger gjennom en minibank med en provisjon, kan overbetalingen utgjøre ytterligere 1200 rubler per år, det vil si bare 4320,52 rubler.

Det totale beløpet for avdragsbetalinger i form av renter var omtrent 10 % per år.

Selv om dette ikke er 20 % på et vanlig forbrukslån, er det likevel ikke en avdragsordning. For ikke å falle for slike triks og ikke betale for mye, er det viktig å forstå forskjellen mellom en avdragsordning og et lån.

Avdrag og kreditt: hva er forskjellen

Avbetaling er en metode for å kjøpe et produkt eller en tjeneste, der kjøperen betaler for kjøpet innen en viss periode, ikke i sin helhet, men i avdrag. Etter loven er dette en type lån, men i realiteten er forskjellen grunnleggende for kjøperen.

Et banklån er en metode for å kjøpe et produkt eller en tjeneste, der kjøper betaler for kjøpet over en viss tidsperiode i avdrag med betaling av renter for bruk av midler.

Mange store butikker tilbyr kundene varer både på kreditt og på avbetaling. Selvfølgelig er avdragsordningen det mest lønnsomme alternativet for kjøperen, men det er mer akseptabelt for selgeren å tilby et lån, for da gis pengene av banken, som tar all risiko. I begge tilfeller leveres produktet eller tjenesten til kunden umiddelbart etter at transaksjonen er fullført.

Blant avdragstypene kan man skille den klassiske, eller enkle, der kostnaden for det kjøpte produktet er delt inn i deler og må betales av kjøperen innen avtalt periode, og avdragskreditt fra banken: butikken gjør en rabatt til banken i rentebeløpet i henhold til låneavtalen.

For at du i stedet for en avdragsplan ikke blir pålagt et lån på ugunstige vilkår, må du lese kontrakten nøye, og først deretter signere den. La oss se hva du trenger å være oppmerksom på.

Avdragsavtale

Det inngås en avdragsavtale mellom selger og kjøper. I noen tilfeller, for å motta en avdragsplan, er det nok å presentere et pass, i andre kan det være nødvendig med sertifikater fra arbeidsstedet eller fra en bank. Selgeren har rett til å bestemme vilkårene i kontrakten uavhengig. Kjøperen må imidlertid spore alle nyansene.

Vær oppmerksom på følgende punkter:

• vilkår og tilgjengelighet av renter for midlene som er gitt;
• frivillighet av forsikringstjenester;
• sanksjoner for manglende betaling av gjeld;
• vilkår for retur av defekte varer.

Inntil kjøperen betaler hele beløpet, er han brukeren, ikke eieren av produktet. Dersom gjelden ikke er tilbakebetalt innen angitt dato, kan selger ta varen tilbake. Dette er imidlertid teoretisk. I praksis vil han neppe ta tilbake for eksempel slitte støvler eller en komfyr som er ganske skitten under matlagingen.

Avdragsavtalen kan være en låneavtale mellom kjøper og banken, som angir utbetalingsbeløpet med renter. Samtidig gir butikken en rabatt på varene i rentebeløpet på lånet. Det totale beløpet for betalinger for kjøperen skal være lik verdien av varene på prislappen.

Produksjon

Butikker gir ofte utlån på avdrag (om enn ikke med så høy rente som ved konvensjonelle utlån). Du kan bruke en slik avdragsordning, og den er generelt mer lønnsom, men samtidig er det nødvendig:

• sørg for at det endelige beløpet ikke i stor grad overstiger prisen på varene;
• se etter fravær av tilleggstjenester som du ikke trenger;
• foreta betalinger på forhånd via post (det er gratis) eller overføre via mobilbank med lavere provisjon.