3 grunner til at selv smarte mennesker har pengeproblemer

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Vi ignorerer den virkelige verdien av penger, bukker under for følelser og streber etter raske belønninger.

• På lønningsdagen ser du et stort beløp på kortet ditt og tenker at nå kan du kjøpe alt. På grunn av dette blir det brukt mye penger på tull, og innen utgangen av måneden må du spare.
• Du godtar å få mindre for jobben, men akkurat nå enn å vente på mer en stund.
• Du synes synd på pengene for et stort kjøp, men du bruker lett på mange små.

Har du vært borti noe lignende? Mest sannsynlig ja, fordi dette er vanlige kognitive skjevheter.

1. Vi blir offer for pengeillusjonen

Vi glemmer at muligheten til å kjøpe noe ikke bare avhenger av antallet på kontoen vår, men også av prissvingninger. Hvis lønnen din er hevet, betyr ikke det at du er blitt rikere. Tross alt, på grunn av inflasjon, har prisene på varer også økt. Dette er pengeillusjonen.

Vi tar ikke hensyn til den virkelige verdien av penger.

Det ser ut til at de alltid koster det samme, men verdien deres endrer seg hele tiden. For samme beløp til forskjellige tider kan du kjøpe forskjellige varer.

Dette fenomenet ble først diskutert i 1928. Økonom Irving Fisher beskrev det som "ikke å forstå at verdien av dollaren, eller noen annen valuta, går opp og ned." Det påvirker til og med arbeidsgleden vår. I 1997 bekreftet atferdspsykologer dette i eksperimenter.

De beskrev følgende situasjon for deltakerne: det er to personer, de har samme utdanning, stilling og begynnelseslønn. Forskjellen er hvor mye lønnen deres ble hevet i det andre arbeidsåret og hvor stor prosentandel av inflasjonen som er der de bor.

• Først: lønn 30 000,- inflasjon 0 %, økning 2 %.
• For det andre: lønn 30 000,- inflasjon 4 %, økning 5 %.

Tre grupper av deltakere ble bedt om å svare på ett av spørsmålene: hvem sin stilling er mer økonomisk lønnsom, hvem av disse personene er lykkeligere og hvem sin stilling er mer attraktiv. Fra et realinntektssynspunkt er posisjonen til den første mer fordelaktig. Etter å ha trukket fra inflasjonen er lønnen hans høyere enn Seconds. De fleste svarte på den måten når de ble spurt om de økonomiske fordelene.

Men spørsmålet om lykke ble besvart annerledes - de sa at det andre er lykkeligere. Slik manifesterer pengeillusjonen seg. Folk tror at en høyere økning betyr mer penger, noe som betyr mer lykke. Det får oss også til å tenke at posisjonen til den andre er mer attraktiv.

Dette beviser at vi fortsatt er i stand til å ta hensyn til den reelle verdien av penger når vi blir minnet om inflasjon. Men under normale forhold glemmer vi det og dømmer penger feil. Vi tror at vi har flere av dem enn i virkeligheten, og vi gjør overilte kjøp.

Hvordan håndtere det

Når du tar økonomiske beslutninger, prøv å tenke rasjonelt. Ikke bli emosjonell. Minn deg selv på inflasjon og den virkelige verdien av penger.

For å unngå å kaste bort hele lønnsslippen i begynnelsen av måneden, begynn å budsjettere. Beregn hvor mye du bruker på mat, strømregninger, medisiner, underholdning. Planlegg resten av kjøpene dine basert på gratissaldoen.

2. Vi er påvirket av hyperbolske verdifall

La oss si at du ble tilbudt å motta 3000 rubler i dag eller 6000 om et år. De fleste ville da velge 3000 på en gang. Vi vil foretrekke belønningen som kan oppnås tidligere. Selv om det er mindre enn det som venter oss senere. Den fremtidige belønningen er ikke så viktig for oss, vi devaluerer den.

Men hvis du setter spørsmålet litt annerledes: 3000 rubler på ni år eller 6000 på 10 - det er mer sannsynlig at folk lener seg mot det andre alternativet. Når ventetiden på en pris fortsatt er lang, tenker vi mer rasjonelt og velger et større beløp. Men å ta det riktige valget på kort sikt er vanskeligere for oss. Dette forklarer kredittkortgjelden. Finansiell stabilitet i fremtiden ser ikke ut til å være like verdifull som å kunne kjøpe noe fint akkurat nå.

Denne kognitive skjevheten påvirker ikke bare økonomi, men alt relatert til selvkontroll generelt. Avhengighet, spisevaner, de områdene der du trenger å gi opp umiddelbar tilfredsstillelse av hensyn til fremtidig velvære.

For eksempel er du overvektig. Du forstår at for å gå ned i vekt, må du bevege deg mer og balansere kostholdet ditt. Du sverger til deg selv å ikke falle for fristelsen for fremtidig helse. Men da kan du ikke motstå sjokoladekaken til dessert.

Sammenlignet med den umiddelbare nytelsen av kaken, virker helse i en fjern fremtid mindre verdt.

Noen forskere forklarer dette gjennom evolusjon. Da din fjerne forfar så en liten mager antilope, prøvde han å fange og spise den, og ikke vente på større byttedyr. For det var mulig å ikke leve opp til dette øyeblikket. Etter hvert har hjernen utviklet en mekanisme som oppmuntrer til umiddelbar tilfredsstillelse.

Hvordan håndtere det

Beskytt deg selv mot fristelser på forhånd. For ikke å bruke på øyeblikkelige gleder, sett en forbruksgrense på kortet. Automatiser sparepengene dine. Rapporter forbruket ditt til noen.

Før du tar en avgjørelse, forestill deg selv i fremtiden: ville "fremtiden du" godkjenne et slikt valg. Dette vil gi deg en mer objektiv vurdering av fakta.

3. Vi er underlagt effekten av valør

Det skjer ofte slik: Vi er redde for å bruke penger på et stort kjøp, men ikke på mange små. Dette er skyld i effekten av valør, eller med andre ord effekten av sedlers verdi. Store sedler virker for oss mer verdifulle, det er synd å bytte dem. Vi tenker mentalt på dem som "ekte" penger. Og sedler med mindre valører og mynter er ikke så verdifulle for oss, det er lett å skille seg fra dem.

Du må ha opplevd lignende følelser mens du holdt en femtusendels seddel i hendene. Jeg vil ikke bruke det. Men det samme beløpet i sedler på 1000, 500 og 100 rubler refererer du mentalt til kategorien daglige utgifter og bruker raskt.

Forskere beskrev denne effekten i 2009 gjennom en rekke eksperimenter. I den ene ba de folk om å ta en kort undersøkelse og ga dem fem dollar som belønning. Noen med én seddel, og noen med fem valører på én dollar. Etter det kunne deltakerne gå i butikken og bruke det de fikk. Forskerne ble deretter bedt om å se på kvitteringene deres. Det viste seg at personene som mottok femdollarsedlingen stort sett lot være å bruke.

Denne effekten rammer alle mennesker, men er spesielt uttalt i land der kontanter ofte brukes til å betale.

Forskerne beskrev et eksperiment i Kina. 20 % av kinesiske kvinner bestemte seg for å ikke bruke 100 yuan-regningen de mottok (på tidspunktet for eksperimentet var dette ganske mye). Men blant dem som fikk like mye penger i småsedler, var det bare 9,3 % som lot være å handle.

Det er en annen manifestasjon av valøreffekten. Et kjøp virker for oss mer lønnsomt hvis prisen ikke er angitt i ett beløp, men er fordelt på dager eller måneder. Det er lettere for oss å betale for tjenesten "10 rubler om dagen" enn "3 650 rubler" i året.

Hvordan håndtere det

Hvis du vil spare penger, ikke ta med deg mye småpenger. Å skille seg av med en stor regning er psykologisk vanskeligere, selv om vi vet at vi vil få vekslepenger av det. Bruk dette som en avfallsbeskyttelsesmekanisme.

Minn deg selv på at til syvende og sist utgjør den lille summen brukt opp til et stort beløp. For klarhet, hold en økonomisk dagbok hvor du noterer utgifter.