Alt om nettbetaling: hva det er, hvordan det fungerer og hvem er det for

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Nyttig informasjon for gründere for å hjelpe dem å velge riktig verktøy for å godta nettbetalinger.

Hva er nettbetalinger?

Online betaling - muligheten til å betale for varer eller tjenester på Internett eller gjennom en mobilapplikasjon uten å bruke sedler. Utføres vanligvis direkte på nettsiden eller i selgers mobilapplikasjon.

Vanligvis ser online betalingsalgoritmen slik ut:

• Kjøperen velger et produkt eller en tjeneste.
• Selger summerer kjøpene og utsteder en faktura.
• Kjøper godtar å betale regningen og bekrefter dette ved å oppgi bank- eller andre betalingsopplysninger.
• Banken eller betalingsleverandøren bekrefter identiteten til kjøperen og tilgjengeligheten av midler på kontoen for å betale for kjøpet.
• Selger bekrefter kjøpet, og banken eller betalingsleverandøren overfører midlene til selgerens konto.

Hvilke typer nettbetalinger finnes det?

Internett-anskaffelse

Dette er den mest populære måten å foreta nettbetalinger på. Det er en overføring av midler fra kjøpers bankkort til selgers konto med deltakelse fra banken og behandlingsselskapet. Behandlingsselskapet tilbyr et grensesnitt for å foreta et nettkjøp og utfører prosedyren for debitering eller kreditering av penger. Det kan eies av en bank eller være en selvstendig virksomhet.

Betalingsinformasjon bekreftes ved hjelp av 3D-Secure beskyttelsesteknologi, som gjør at kjøperen kan autentiseres, for eksempel ved å sende en SMS til telefonen.

Elektroniske lommebøker

De krever at selger og kjøper har en lommebok for å overføre elektroniske penger. For eksempel er disse Yandex. Money, QIWI og WebMoney. Selskaper tilbyr plugins for selgers nettsteder for å lette beregningene.

WebMoney krever en provisjon fra 1, 8 til 5, 75% for hver betaling, og for $ 5 tilbyr du å lage en knapp eller widget som kan plasseres på nettstedet. Du kan finne ut provisjonen for QIWI først når du signerer kontrakten. Ved overføring i Yandex. Money-tjenesten belastes en provisjon fra avsenderen på 0,5 % av betalingsbeløpet, men ikke mindre enn 1 kopek. Betalingsdata overføres ved hjelp av SSL eller TLS kryptografiske protokoller.

SMS betaling

Dette er uttak av penger fra mobiltelefonkontoen for kjøp eller tjenester. For eksempel å betale for innhold i spill. Passer for virksomheter hvor det er mange betalinger med en liten sjekk.

Denne metoden brukes ganske sjelden på grunn av dens høye kostnad og små beløp på brukernes mobilkontoer. Provisjonen til SMS-aggregatoren, avhengig av betalingskategori og operatør, varierer fra 14 til 27%.

Betal med Apple Pay, Android Pay eller Samsung Pay

Disse mobile betalingssystemene bruker tokenisering av kortbetalingsdata. Smarttelefonen inneholder et token, som er tilgang til dataene på kjøperens kort, som midlene debiteres fra. Du kan bekrefte kjøpet med Touch ID, Face ID eller et passord.

Online betaling med terminaler

Det innebærer uavhengig interaksjon mellom klienten og terminalen. Betalingsterminaler QIWI, "Svyaznoy" eller "Euroset" er egnet for dette. Selger må først inngå en avtale med terminaloperatøren, som kobler betalingen for forretningstjenester.

Hvordan jobbe med Internett-innhenting?

Du må samhandle direkte med banken etter å ha signert avtalen og gått gjennom integrasjonsprosedyren. Som regel er denne metoden ikke lønnsom for små og mellomstore bedrifter, da banker foretrekker å jobbe med store selskaper.

Internett-innkjøpstjenester leveres av Sberbank, VTB, Gazprombank, Alfa-Bank, Russian Standard Bank, Promsvyazbank og Raiffeisenbank.

Betalingsporter fungerer som leverandører for Internett-innhenting. De kobler sammen kjøpere, selgere og banker og fungerer som en slags betalingsterminal. Betalingsdata overføres via SSL (Secure Socket Layer).

Fordelen med betalingsgatewayer er muligheten for en nettbutikk til å akseptere kortbetalinger samtidig gjennom flere banker ved å bruke en enkelt forenklet integrasjon med gatewayen.

Denne interaksjonen forbedrer konverteringen av betalinger og lar deg umiddelbart bytte fra en bank til en annen i tilfelle feil eller rutinemessig vedlikehold i bankens behandling. En annen fordel er muligheten til å få gunstigere økonomiske forhold og kvalitet på tjenesten: innhenting av økonomiske rapporter for regnskap, analyser på aksepterte betalinger, informasjon om konvertering og måter å forbedre den på, døgnåpen support.

Betalingsporter inkluderer Fondy, ASSIST, PayOnline, ChronoPay, CyberPlat, Uniteller, UCS (United Card Services).

Betalingsaggregatorer er mellomledd mellom ulike betalingssystemer. De gir selgeren forskjellige metoder for å godta betalinger under en enkelt avtale. Betalingsaggregatorer inkluderer Robokassa, PayU, Yandex. Kassa.

Hvor mye koster det å koble til Internett-innhenting?

En direkte avtale med banken gir en provisjon for hver operasjon, som oftest avhenger av virksomhetens omsetning. For eksempel tilbyr Sberbank en provisjon på 2% hvis omsetningen er mindre enn en million rubler per måned. Med en omsetning på 7 millioner rubler i måneden kan du stole på en provisjon på 1, 8% og under. For RosEvroBank er provisjonen 3% for de butikkene som viser en omsetning på mindre enn 100 000 rubler per måned, og 2% med en omsetning på over 10 millioner rubler.

Betalingsporter krever også provisjon for transaksjonene de utfører. Når det gjelder ASSIST, må du betale 2 950 rubler for tilkoblingen og betale en ekstra provisjon for operasjonen. ChronoPay har en gratis tilkobling, men det er en provisjon på 0,5 %. Fondy har en provisjon på 3% for en omsetning på mindre enn en million rubler per måned, 2,9% - opptil 3 millioner per måned og en individuell rate for en omsetning på over 3 millioner.

Betalingsaggregatorer tilbyr ulike provisjoner avhengig av selskapets omsetning. For eksempel vil Yandex. Kassa ta fra 3, 5 til 6% med en omsetning på mindre enn en million rubler per måned og fra 2, 8 til 5% med en omsetning på over en million.

Kan jeg sette opp SMS-betaling selv?

Du vil ikke kunne sette opp SMS-betaling på egen hånd. Operatører jobber ikke med små og mellomstore bedrifter, så du må kontakte mellommenn. Tredjeparten er en SMS-aggregator, som gir et kortnummer og et kodeord for å utføre en betaling. Eksempler på slike selskaper: SMSCoin, SMSZamok, Russian Billing, SMSOnline.

Kjøper sender en SMS til et kortnummer med et bestemt ord. Kjøpesummen trekkes fra mobilsaldoen. For levering av tjenester krever SMS-aggregatoren en provisjon, som kan være mer enn 35 %.

Hva er funksjonene ved å jobbe med Apple Pay, Samsung Pay eller Android Pay?

For å jobbe med Apple Pay eller Samsung Pay trenger du en SDK, som er et sett med programmer for en utvikler som integrerer betaling i et nettsted eller en applikasjon, eller en betalingsaggregator/gateway som fungerer med disse teknologiene. For eksempel tilbyr Sberbank støtte når du kobler til betalinger gjennom en nettbutikk eller app.

For sine tjenester krever bankene en innkjøpsrate på opptil 3 % av betalingen.

Tinkoff, Sberbank, ASSIST, PayOnline, Yandex. Kassa, Uniteller kan jobbe med Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay.

Hvordan jobbe med nettbetaling med betalingsterminaler?

Det er tre store aktører på det russiske markedet - QIWI, Euroset og Svyaznoy. Det er ingen informasjon om tariffer i allmennheten. Disse tjenesteleverandørene tilbyr å sende et kommersielt forslag, etter vurdering som de bestemmer seg for å samarbeide med et bestemt selskap.

Først etter vedtak om samarbeid er takstskalaen utarbeidet. Etter en forespørsel kan ventetiden på svar ta opptil 3 dager.

Hva om jeg vil koble til nettbetalinger?

For å koble til Internett-innhenting, må du søke en bankorganisasjon. Først gjøres søknaden på nettsiden til den valgte banken. Deretter tar lederne kontakt for å bekrefte tilknytningen, deretter inviteres de til avdelingen eller inngår avtale ved hjelp av elektronisk signatur.

En elektronisk avtale utarbeides gjennom seksjonen "Elektronisk dokumenthåndtering" på bankens nettside ved bruk av eToken-signatur eller via SMS-bekreftelse. En elektronisk signatur kan fås på et senter som er akkreditert av departementet for telekom og massekommunikasjon i den russiske føderasjonen. Etter å ha mottatt den, er det nødvendig å skanne den fullførte avtalen og sende den til banken sammen med den elektroniske signaturen. Deretter starter verifiserings- og forretningsintegrasjonsprosedyren.

Prosedyren for å koble til Internett kan ta flere uker, avhengig av banken.

For å jobbe med betalingsgatewayer fylles en søknad ut på nettsiden til det valgte leverandørselskapet. Etter godkjenning mottar bedriftseieren en kode som er innebygd på nettstedet for å motta betaling fra kunder. Brukeren vil se betalingsskjemaet med angitt kjøpesum. Betalingsaggregatorer fungerer på lignende måte.

Betalingsleverandører kan tilby tilleggsfunksjoner. Gi for eksempel analyser for betalinger eller et stort utvalg av moduler for CMS-systemer. Vanligvis er disse funksjonene gratis for gründere. For banker er programvaren laget av en tredjepartsleverandør for behovene og oppgavene til store bedrifter.

Når det gjelder e-lommebøker, er det nok at selger og kjøper har de samme lommebøkene.

Du kan registrere dem på nettsiden. Yandex. Money og QIWI-lommebok krever for eksempel ikke tilleggsprogramvare. Men WebMoney vil be deg om å installere et spesielt program.

Selger kan fakturere direkte, opprette et betalingsskjema eller sette i gang en P2P-betaling fra kjøpers side. Men det er begrensninger i lommebøker. For eksempel lar det innledende nivået til en QIWI-lommebok deg bare beholde 15 000 rubler på kontoen din. I tillegg belastes en provisjon for innskudd og uttak - opptil 3%.

Hva slags nettbetaling er riktig for en bedrift?

Bankens Internett-innkjøpstjeneste passer ikke for alle gründere, siden banken vurderer hvert selskap individuelt og kan nekte samarbeid hvis den anser det som ulønnsomt.

Betalingsporter har bredere funksjonalitet enn banker. De jobber ikke bare med bankkontoer, men også med elektroniske lommebøker som kundene bruker. I tillegg leverer de ferdige moduler for populære CMS, som brukes av små og mellomstore bedrifter til nettbutikker og e-handelssider: Joomla, WordPress, 1C-Bitrix.

Det er bedre for mikrobedrifter å behandle nettbetalinger gjennom betalingsaggregatorer.

De er den enkleste måten å bygge dokumentflyt på, siden aggregatorer kombinerer betalinger med bankkort, ved hjelp av elektroniske valutaer og SMS. Alle rapporter genereres i en enkelt modul, også gitt for populære CMS.

Betaling via Apple Pay, Android Pay og Samsung Pay-tjenester brukes til nettbutikker eller mobilapplikasjoner til selgeren.

Verken SMS-aggregatorer eller betalingsterminaler er lønnsomme for bruk på grunn av provisjoner eller den ugjennomsiktige policyen til tjenesteoperatører, når hver applikasjon vurderes individuelt innen opptil 3 dager.

Hvilke risikoer og vanskeligheter kan oppstå ved arbeid med nettbetalinger?

Det vanligste problemet er å nekte betaling av tekniske årsaker. Likevel avhenger nettbetalinger av kvaliteten på kommunikasjonskanalen og stabiliteten til serverne. Så 28. september og 9. oktober var det forstyrrelser i arbeidet til Tinkoff Bank, og i august 2017 viste FC Otkritie ustabilt arbeid. Derfor er det tilrådelig å velge en betalingsgateway eller aggregator som tilbyr å inngå en SLA (Service Level Agreement) - en avtale som garanterer ytelsesnivået til betalingstjenesten.

En gründer kan koble mottak av online betalinger med alle tilgjengelige metoder: bankkort, SMS, elektroniske penger. En studie av Mediascope bemerker at folk oftest bruker bankkort - 82, 8% av respondentene betaler med dem minst en gang i året. Elektroniske penger brukes av 66,3 % av respondentene, kontaktløse betalingssystemer – kun 8,6 %.

Når du velger betalingsmåter, bør du stole på deres popularitet hos kjøpere. Ytterligere betalingsmåter kan kobles til etter behov fra kundene.