6 grunner som hindrer russere i å bli rike

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Ekkoet av den sovjetiske egalitarismen, mistillit til finansielle instrumenter og en urimelig tilnærming til pengebruken har skylden.

For mange mennesker i Russland lever lønn til lønnsslipp. De har ikke sparepenger, og hvis de har det, så slår de seg sammen hvor som helst. Dette problemet er dypere enn det ser ut til. Jeg har identifisert seks hovedårsaker til at russere har pengeproblemer.

1. Utdanning i paradigmet "penger er onde"

I nesten 100 år har penger i Russland vært forbundet med negativitet. Fra en tidlig alder ble barn fortalt at penger er ondskap.

Sovjetstaten erklærte sine fiender som de såkalte parasittiske lagene: tidligere grunneiere, gründere, bankfolk. Eiendommen deres ble tatt fra dem, tvunget til å forlate landet og til og med drept. Under industrialiseringen ble det dannet et negativt bilde av en "kulak" - en velstående bonde i offentligheten.

Sovjetunionen tok på seg alle bekymringene om pengene til innbyggerne. Utjevningen begynte, det var vanskelig å tjene mer enn normen. Og selv om du tjener penger, må du fortsatt finne ut hvordan du skal bruke disse pengene. Entreprenørene ble kalt spekulanter, de ble fordømt av både samfunnet og loven.

Under slike forhold var det umulig å danne økonomisk kompetanse blant befolkningen, og det var ikke nødvendig. På kurset var installasjonen «Hold hodet nede», «Vær som alle andre».

Så brøt Sovjetunionen sammen, i 1992 ble fri virksomhet erklært, økonomiske reformer begynte: kapitalismen kom brått til et økonomisk analfabet land.

En periode med rask kapitalakkumulering begynte, og med det - utbredt kriminalitet. Og da den tiden gikk, begynte de å glorifisere ham i filmer og TV-serier som "Brigade". Rikdom ble assosiert med kriminalitet og blod.

Bunnlinjen: gjennom hele sovjettiden var penger i Russland noe skammelig, og på nittitallet og to tusen var de også skitne og blodige. Dette kunne ikke annet enn å påvirke oppdragelsen til deg og meg og millioner av russere. Men nå er en helt annen tid! Det er på tide å gå over til sunn kapitalisme, der penger er et verktøy for å sikre deg et livskvalitetsliv. Og det er absolutt ikke noe skammelig med dem.

2. Et uunnværlig ønske om å tjene mye på en gang

I 1994 skjedde "MMM" med Russland. Millioner av russere tok pengene sine inn i et pyramidespill fordi de falt for løftet om enkle penger. Landet hadde nettopp endret kurs, og en så utbredt tro på et økonomisk mirakel er forståelig.

Men mer nylig skjedde det en historie med Cashbury-selskapet, som også ga høy lønnsomhet nesten uten grunn. Det viktigste er å ta med penger. Pyramiden kollapset naturlig, og organisasjonen sluttet å betale sine investorer.

En grunnleggende regel for finansiell kompetanse: jo høyere avkastning, jo større risiko. Og jo flere risikoer, desto mer nøye må du tilnærme deg valget av instrumentet du investerer i.

Jeg anbefaler å fokusere på tre parametere:

1. Sikkerhet- hvor pålitelig det valgte verktøyet er. Det er veldig viktig her å forstå nøyaktig hvordan det fungerer. Hvis Cashbury-innskyterne prøvde å finne ut hvor disse inntektene kommer fra, ville det være mye mindre ønske om å investere der.
2. Likviditet- hvor raskt eiendelen kan konverteres til kontanter.
3. Lønnsomhet- hvor mange prosent av årlige investeringer gir.

Disse egenskapene bør tas i betraktning i denne rekkefølgen: lønnsomheten er bare på tredjeplass.

3. Frykt for å bruke finansielle instrumenter

Finansiell analfabetisme har to ytterpunkter. Vi har allerede diskutert den første - ønsket om å tjene mye på en gang. Den andre ytterligheten er å ikke gjøre noe med penger i det hele tatt og tenke at alle finansielle instrumenter er for kompliserte og ikke for oss.

Statistikk bekrefter russernes frykt for å bruke finansielle instrumenter.37% av folk som har sparepenger holder dem i kontanterubler. Det vil si at penger rett og slett ligger og brenner opp i inflasjonen. 42 % av de spurte beholder penger på innskudd.

Antall russere som investerer i verdipapirer ser deprimerende ut – det er bare 0,77 % av dem. Til sammenligning: i Kina investerer 10% av befolkningen, i USA - 52%.

Å investere penger er ikke skummelt, det er skummelt å investere det i verktøy du ikke forstår. Hvis du er redd for at noe skal skje med sparepengene dine, studer den grunnleggende teorien: hva er inflasjon, hvordan banker fungerer, obligasjoner. Du vil umiddelbart forstå at hvis du investerer i pålitelige verktøy, er risikoen minimal.

4. Uansvarlig tilnærming til din velstand i fremtiden

Gjennomsnittlig pensjon i Russland er litt mer enn 14 000 rubler i måneden, og selv uten tall er det klart at våre pensjonister sjelden lever i overflod. Ingen ønsker å telle hver krone i alderdommen, men av en eller annen grunn gjør flertallet ingenting for å unngå det.

I artikkelen «Hva skal jeg gjøre nå for å motta passiv inntekt i alderdommen» snakket jeg om en måte å sette sammen kapital til sikret pensjon. Metoden er ganske enkel, men den krever disiplin.

Hvem kan du håpe på om ikke deg selv? For staten, som om 35 år vil begynne å betale anstendige pensjoner? På barn som vil ta under deres vinger? Det er mer som et ansvarsskifte.

5. Inntektene holder ikke tritt med utgiftene

Jeg har selv gjort denne feilen i 10 år. Etter endt utdanning jobbet jeg som innleid ansatt en tid, og gikk deretter inn i virksomheten. Jeg har alltid tjent gode penger, men i en alder av 30 fant jeg ut at jeg egentlig ikke hadde akkumulert noen eiendeler.

Og så mange! Tjente 50 tusen rubler, dro på ferie en gang i året til Tyrkia. Jeg begynte å tjene 100 tusen rubler - en ferie to ganger i året i Spania. Hvor mye jeg tjener, så mye bruker jeg.

Det er normalt at når inntekten øker, blir livet mer komfortabelt. Men du må ikke se så mye på inntjening som på veksten av personlig kapital.

Jeg liker én formel som viser hvor mye du bør spare. Det teller i to trinn:

1. Del alderen din med 10 for å få oddsen.
2. Multipliser dette forholdet med din årlige inntekt.

For eksempel er Artyom 28 år gammel og han tjener 1 million rubler i året.

2,8 × 1 000 000 = 2 800 000 rubler - det er hvor mye kapital han skal ha. Ikke nødvendigvis i penger: verdipapirer, eiendom og andre eiendeler som kan konverteres til penger hører også hjemme her.

6. Revurdere dine økonomiske evner

Hvis en person bare bruker alle pengene sine, er dette så som så, og når han i tillegg kommer i gjeld, er dette en ekte økonomisk synd. Det er trist å se noen med en helt ordinær inntekt ta opp et lån for å kjøpe den nyeste iPhonen. Og så utsteder han et nytt kredittkort for å betale ned det gamle.

Jeg kom til og med over en slik historie: en person med en lønn på 50 000 rubler i måneden, ved et mirakel, mottok et banklån for en BMW X5. To måneder etter kjøpet lånte jeg av en nabo til vinterdekk, og ett år senere tok banken bilen.

Vurder dine økonomiske evner tilstrekkelig, uansett hvor mye du ønsker å kjøpe en kul bil akkurat nå eller dra på ferie på Bali. Ellers vil øyeblikkets glede bli til alvorlige problemer for deg og din familie. Det er fornuftig å ta lån kun for virkelig nødvendige kjøp. Og du må alltid planlegge nøye hvor du skal få pengene til dine månedlige betalinger.

Rådene er banale, men det er ingen vitenskap i spørsmål om å leve innenfor egne evner. Dessverre er det mange som ikke følger disse enkle reglene og driver seg selv i gjeld.