Er det verdt å kjøpe en VHI-policy for ikke å gå i stykker med behandling og medisiner?

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Det er dyrt å bli syk, men det er ikke et faktum at en frivillig helseforsikring hjelper deg å bli billigere frisk.

Hva er VHI og hvordan det fungerer

Frivillig helseforsikring er forsikring som lar deg motta medisinsk behandling i klinikker som ikke opererer under det obligatoriske helseforsikringsprogrammet. Grovt sett, med en ordinær polise, søker de til en statlig klinikk, med en VHI-policy - til en betalt.

Dersom obligatorisk forsikring er lovregulert, er det ikke noe eget dokument for tillegg. Det vil si at hvert forsikringsselskap setter sine egne regler og bestemmer hvilke betingelser som skal inkluderes i kontrakten.

Vanligvis er en policy en konstruktør. Det vil si at du blir tilbudt en grunnleggende tjeneste, og et sett med tillegg til den. Basen er minimumstjenesten i klinikken, og listen over mulige alternativer er uendelig. Dette er en hjemmesamtale til en lege, og legevakt, og tannbehandling og mye mer.

I Russland er VHI som regel utarbeidet av arbeidsgivere, dette er en del av en attraktiv sosial pakke for sysselsetting. Men er det verdt det å lage en tilleggspolitikk hvis den ikke er på jobb og ikke forventes?

Fordeler med frivillig helseforsikring

Fordelene her er de samme som for betalt behandling fremfor gratis:

1. Service i private klinikker med høyere komfort og teknisk utstyr.
2. Mangel på køer.
3. Kvalitetsservice. Dette inkluderer høflig behandling av personalet og småting som gratis skotrekk og annet engangsutstyr.

I tillegg betaler pasienten VHI-polisen én gang, og deretter refunderer forsikringsselskapet kostnadene til medisinsk institusjon. Denne tilnærmingen reduserer antallet unødvendige undersøkelser og avtaler som leger noen ganger gjør i betalte sentre: forsikringsselskapet vil rett og slett ikke godkjenne manipulasjoner som ikke er inkludert i standarden for behandling.

Ulemper med frivillig forsikring

VHI har én ulempe, men en stor. Det er dyrt.

VHI-polisen er ikke et abonnement med rabatt for besøk på sykehus, men et forsikringsprodukt.

Det er ulønnsomt for forsikringsselskapet at du er mye syk og bruker alle pengene du har betalt for polisen på sykehus, så VHI har mange restriksjoner. De endelige beregningene er ofte ikke til fordel for pasienten.

Hva du må finne ut når du søker om forsikring

Hvis du tenker på å kjøpe forsikring eller finne en jobb der ansatte får frivillig medisinsk forsikring, og du ønsker å koble slektninger til programmet, må du huske å avklare en rekke spørsmål:

1. Liste over sykdommer og tilstander der polisen ikke er utstedt. Da jeg utarbeidet artikkelen, leste jeg forsikringsreglene til et dusin selskaper på nytt. Og overalt nekter de å inngå en VHI-avtale med HIV-bærere og kreftpasienter, samt personer over 65 år og personer med kroniske sykdommer i hjerte- og karsystemet. Fra et forsikringsmessig synspunkt er ikke dette lønnsomt.
2. Regler for å kontakte en medisinsk organisasjon. I henhold til vilkårene i kontrakten kan det vise seg at før du besøker klinikken, må du kontakte forsikringsselskapet, og den lokale operatøren vil henvise deg til legen. Og hvis dette ikke gjøres, vil behandlingen stå for din regning.
3. Klinikker som forsikringsorganisasjonen samarbeider med. Jo færre valg og jo mer beskjedne klinikkene er, desto mer sannsynlig er det at leger ikke vil være i stand til å gjennomføre denne eller den undersøkelsen eller manipulasjonen. Da må du gå et annet sted og bruke pengene dine.

Les i tillegg nøye alle forsikringsreglene og selve kontrakten, som angir hvilke saker som skal forsikres og ikke.

Hva forsikringen ikke dekker

Alle forsikringsselskaper har forskjellige betingelser. Det er mulig det står i kontrakten din for en viss pris at det vil være noe som ikke står i andre kontrakter. Men standardpolicyene er de samme i de fleste tilfeller. I tillegg til de allerede nevnte tilfellene av HIV-infeksjon og ondartede neoplasmer, dekker de ikke kostnadene ved:

1. Medisiner. Du må kjøpe piller for dine egne penger.
2. Forebyggende legebesøk. La oss si at ingenting plager deg, men du vet at du må besøke en tannlege og gynekolog hvert år eller to ganger i året. Hvis du passer på deg selv, vil legen bekrefte at du er frisk. Og denne anken vil ikke bli ansett som en forsikringstilfelle. Det samme kan sies om legebesøk når du for eksempel skal stemple attest.
3. Graviditet og fødsel. Disse hendelsene regnes ikke som en forsikringstilfelle, og forsikringer og klinikker har egne tilbud om medisinsk støtte ved graviditet.
4. Psykiatrisk omsorg. Du vil snakke om stress, utbrenthet og depresjon med en psykoterapeut for pengene dine.

Det er lettere å si når grunnpolitikken fungerer: Når du har noe syk, gikk du til legen og ble kurert poliklinisk. Alt annet, inkludert sykehusinnleggelse (på en komfortabel avdeling), er ekstra sjetonger for ekstra penger.

Hvordan forstå om det er verdt å kjøpe en VHI-policy

For å finne ut om det er verdt å kjøpe en policy, må du gjøre litt:

1. Regn ut hvor mye du bruker på behandling.
2. Finn ut hvilke tjenestepakker du trenger.
3. Sjekk i hvilke forsikringsselskaper og for hvilket beløp polisen er gitt.

I fjor brukte jeg ikke så mye på behandling i kommersielle klinikker og vendte meg for å hjelpe hovedsakelig for forebyggende undersøkelser (i tabellen - avrundede data, prisene er relevante for min region):

Service	Koste, gni.)
Gynekologtime	2 300
Analyser og undersøkelser	3 750
Medisinske manipulasjoner og behandling	4 540
Forebyggende undersøkelse hos tannlegen	150
Profesjonell tannrens	3 000
Massoterapi	8 000
Konsultasjon med terapeut	550
Medisinering	4 724
Total	27 014

En kalkulator fra et av forsikringsselskapene regnet ut at minimumspolisen, som vil inkludere tjenester fra en tannlege, vil koste meg 35 000 rubler i året. Samtidig skal jeg også bruke penger på behandling, fordi all forebygging, i henhold til forsikringsreglene, faller helt på lommeboken min. Det vil si at massasje, tannpuss og kjøp av medisiner - de dyreste varene på listen min - forblir utenfor forsikringen.

Du kan kjøpe en polise som også dekker disse kostnadene. Men prisen vil være skyhøy - under hundre tusen rubler.

For interesse ringte jeg ytterligere to forsikringsselskaper, der ærlige ansatte direkte sa at VHI-polisen er ulønnsom for enkeltpersoner, og hvis jeg bekymrer meg for risikoen for skade eller sykdom, er det mer logisk å inngå en ulykkes- eller sykdomsforsikringskontrakt: det er flere ganger billigere…

Når det er fornuftig å kjøpe en VHI-policy

Frivillig helseforsikring er gunstig i flere tilfeller:

1. Ved hjelp av din arbeidsgiver kobler du pårørende til forsikringsprogrammet på gunstige vilkår.
2. Du er mye syk og behandles på betalte klinikker.
3. Du har mye penger og du ønsker å motta medisinsk behandling med maksimal komfort.

Hvis dette ikke er ditt tilfelle, så forlat VHI for arbeidsgivere som tenker på sine underordnede, ønsker å være attraktive for kule spesialister og ikke miste folk, fordi de tilbrakte hele dagen i køen til legen på grunn av en forkjølelse.