Fremtiden til betalingsinstrumenter: hva vil erstatte kontanter

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Kort, smarttelefoner, et fingeravtrykk eller smart teknologi – noe vil uunngåelig erstatte sedler og mynter.

Kontanters skjebne

Antall ikke-kontante transaksjoner i verden vokser raskt og i noen utviklede land når Vil kontanter forsvinne? ca. 92–99 % (USA, Canada, Storbritannia, Sverige).

Sverige kom nærmest å kvitte seg med kontanter. De fleste svenske etablissementer tar ikke lenger imot kontanter, de ser skjevt til det selv i banker. Professor Niklas Arvidsson mener Sverige er på vei til å bli det første kontantløse samfunnet på jorden som Sverige kan bli verdens første kontantløse land.

I Russland er antallet ikke-kontante betalinger fortsatt ikke så stort - bare rundt 58%, men over tid vil elektroniske penger fortsatt erstatte kontanter. Spørsmålet er hva som vil erstatte dem: plastkort eller det mange av oss skiller oss med bare under søvn - smarttelefoner.

Kart eller smarttelefoner

David Birch, økonom og rådgiver for digitale finansielle tjenester, mener Predicting the future of money: Når kontanter forsvinner, vil ikke det viktigste betalingsinstrumentet være plastkort, men mobiltelefoner.

Så langt er betalinger med en mobilapplikasjon ikke veldig praktisk, siden de er knyttet til en bestemt bank. Du bruker bankens kort og mobilapplikasjon, og betaler provisjon for overføringer til kunder i en annen bank. I Russland er det ingen universell applikasjon som gjør det mulig å jobbe med alle banker og overføre penger til enhver bruker, men dette kan endre seg i fremtiden.

For eksempel, i Sverige, siden 2012, er det en Swish-applikasjon som lar deg overføre penger mellom kunder til alle større banker i landet uten provisjon og abonnementsavgift for enkeltpersoner. Nå brukes denne applikasjonen av mer enn halvparten av den voksne befolkningen i landet. Lignende tjenester finnes i andre europeiske land: iDeal i Nederland og Siitro i Finland.

I fremtiden er en fullstendig overgang til mobilbetalinger gjennom en enkelt applikasjon og til og med en fullstendig avvisning av bankkort mulig.

For eksempel, i Kenya, gjøres omtrent 55 % av alle betalinger i landet gjennom M-Pesa-systemet, som ikke er knyttet til en bestemt bank eller regjering og opererer på grunnlag av mobiloperatøren Safaricom. Dette beviser at fremtiden for pengeoverføringer ikke nødvendigvis har med banker og kort å gjøre.

Ikke bare en smarttelefon, men også annen teknologi

Kontantfri betalingsteknologi blir mer og mer utbredt i verden. I følge To av tre telefoner som kommer med NFC i 2018 IHS-teknologi, vil 64 % av alle mobiltelefoner som sendes i 2018 støtte NFC-teknologi. Det betyr at enda flere vil enkelt og sikkert kunne betale med telefonen, fremfor å hente plastkort fra lommeboken.

Du kan allerede betale for kjøp med smarttelefonen eller smartklokken. Hvorfor ikke gå videre og se for deg at du kan betale med en annen teknikk?

På International Consumer Electronics Show avduket Samsung It's more than a kjøleskap. It's the Family Hub er et smart Family Hub-kjøleskap som holder styr på handlelisten din og lar deg bestille levering av dagligvarer.

Samtidig trenger du ikke betale for kjøp med kort: pengene vil bli trukket fra lommeboken knyttet til kjøleskapskontoen.

Visa, i samarbeid med Honda, utvikler Road ahead: Tilkoblede biler som kommer til mye nær deg, en smartbil med et innebygd betalingssystem, og forventer til og med å bringe nyheten til markedet innen 2020. Smartbilen vil telle tiden brukt på en betalt parkeringsplass og automatisk skrive av penger når den forlater den, bestemme den nødvendige mengden drivstoff og betale for det på bensinstasjonen på egen hånd, og avskrive penger fra det tilknyttede kortet.

Og dette er ikke det eneste slike prosjektet: Systemet for betaling for drivstoff gjennom applikasjonen ble presentert av Jaguar og shell lanserer verdens første betalingssystem for biler, også av Jaguar og oljeselskapet Shell.

Dermed blir betalinger mer og mer usynlige. Kanskje, i fremtiden, vil kontaktbetalinger forsvinne helt. Bare virtuelle kort eller en enkelt betalingskonto vil være igjen, som alle enhetene dine vil være knyttet til.

Teknologien kan gå enda lenger, og da kan din egen stemme eller fingeravtrykk bli til et betalingsverktøy.

Biometri og betalinger

Biometriske teknologier som fingeravtrykk er mye brukt i mobilapplikasjoner. I følge Biometric Authentication App Use Anticipated To Surge innen 2019 av Juniper Research, vil antallet nedlastede apper som bruker biometrisk autentisering nå 770 millioner innen 2019.

Så langt er biometri mye brukt kun i mobilapplikasjoner, men i fremtiden kan det spre seg til minibanker og betalingsterminaler i butikker. Dessuten vil ikke bare et fingeravtrykk bli brukt, men også andre metoder: ansikts- og stemmegjenkjenning Stemme- og ansiktsgjenkjenning som skal brukes i over 600 millioner mobile enheter innen 2021, skanning av iris i øyet og ekkokardiogram.

En rapport fra 2017 Mobile Biometric Applications Biometrics Research Group indikerte at den utbredte bruken av biometrisk teknologi i smarttelefoner vil akselerere penetrasjonen av biometri i mobilbanktjenester.

Forskerne mener biometri vil dramatisk akselerere mobilhandel, gi sikkerhet og en intuitiv forbrukeropplevelse.

Biometriske teknologier forenkler virkelig betalinger: du trenger ikke å huske passord og PIN-koder, du kan ikke glemme fingeravtrykket eller stemmen hjemme. Ingen kan stjele fingeren din eller iris som et kort eller en mobiltelefon.

Imidlertid har biometri også sine ulemper. Hvis du for eksempel brenner fingrene eller blir syk og mister stemmen, kan du også miste tilgangen til bankkontoen din. Over tid vil disse problemene finne sin løsning, og biometriske betalinger vil komme inn i livene våre.

Teknologiens innvirkning på livet

Betalinger blir mer usynlige og usynlige. Hvis du tidligere måtte ta en lommebok ut av vesken og gi regninger, nå er det nok å ta telefonen til terminalen, og i fremtiden trenger du kanskje ikke å ta den ut i det hele tatt - det vil være nok å legge fingeren eller si et ord.

I mellomtiden viste studien En av de største grunnene til at du overforbruker allerede i lommeboken din at en person bruker 12–18 % mer enn å kjøpe med kontanter ved å betale for kjøp med kort. Så kanskje vil usynlige betalinger øke tankeløst forbruk og drive folk til lån og gjeld? Alt avhenger av hvor raskt disse teknologiene vil bli introdusert og om vi har tid til å lære finanskulturen for å bruke virtuelle penger klokt og forsiktig.

Hvis du vil lære mer om fremtiden til betalingssystemer og hvordan de vil påvirke den økonomiske oppførselen til mennesker, kom til foredraget "Hvordan finansielle teknologier påvirker våre liv" fra serien "Finansielt miljø".

En av de ledende ekspertene innen detaljistbetalingsbransjen, Viktor Dostov, vil fortelle deg hvilke trender som kan spores innen betalingsinstrumenter, hvordan vi betaler om 5, 10 og 15 år, og hvordan dette vil påvirke bankene, finans sektor og livet vårt generelt.

Foredraget finner sted 14. mars kl 19:00 på Sentralbiblioteket. N. A. Nekrasova (Moskva, Baumanskaya gate, 58/25, s. 14). Det er helt gratis å delta på forelesninger i «Økonomimiljø», men det er begrenset antall plasser. For å registrere deg for deltakelse, følg lenken nedenfor.