Hva er renters rente og hvordan beregnes det

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Online kalkulatorer, Excel eller én formel vil hjelpe.

Hva er renters rente

Dette er periodisering av renter både på hovedstolen på investeringene og på renter for tidligere perioder. Resultatet ligner på effekten av en snøball: det hele starter med en liten ball, men jo lenger den ruller, jo mer snø fester seg og jo større blir ballen. Investeringer av penger gir inntekter, og så gir sistnevnte nye inntekter – og så videre, til du har nok tålmodighet.

Vanlig rente fungerer lettere: det er en hovedstol som den belastes én gang. Forskjellen vil være synlig selv på ett års avstand.

La oss si at en person har 100 000 rubler, som han er klar til å investere i en eiendel i et år med 12% lønnsomhet i løpet av denne tiden. Hvis inntekten bare mottas en gang, vil personen motta 112 000 rubler. Og hvis det for eksempel påløper renter hver måned og ikke trekkes fra kontoen, vil det allerede ved slutten av året være 112 682,51 rubler.

Forskjellen er ikke så stor, men jo større utgangsbeløp, lønnsomhet og investeringsperiode, desto sterkere blir effekten av rentes rente.

Hvor renters rente benyttes

Den brukes når du skal beregne lønnsomheten til de mest populære aktivaklassene: innskudd, obligasjoner og aksjer.

I bankinnskudd

En person kan bare sette penger på et innskudd og ta fortjeneste hvert år. Men bankene har nok tilbud med «rentekapitalisering» – dette er et synonym for renters rente.

For eksempel åpner en person et innskudd på 100 000 rubler med en månedlig kapitalisering. Dette betyr at i den første måneden vil fortjenesten påløpe det opprinnelige beløpet, i den andre - på beløpet med renter, og så videre til slutten.

Måned	Beløp i begynnelsen, rubler	Profitt, rubler	Sluttbeløp, rubler
januar	100 000	1 000	101 000
februar	101 000	1 010	102 010
mars	102 010	1 020, 1	103 010, 1
april	103 030, 1	1 030, 3	104 060, 4
Kan	104 060, 4	1 040, 6	105 101
juni	105 101	1 051, 01	106 152, 01
juli	106 152, 01	1 061, 52	107 213, 53
august	107 213, 53	1 072, 14	108 285, 67
september	108 285, 67	1 082, 86	109 368, 53
oktober	109 368, 52	1 093, 69	110 462, 22
november	110 462, 22	1 104, 62	111 566, 84
desember	111 566, 84	1 115, 67	112 682, 51

Anta at dette bare er en del av en persons kapital, som han skal overføre fra ett innskudd til et annet i mange år på rad. For enkelhets skyld vil vi anta at innskuddsrenten ikke endres hele denne tiden og forblir på nivået 12% per år.

En person som ikke tar ut penger, men slipper dem inn for videre vekst, vil som et resultat få en og en halv ganger mer. Dette er viktig dersom planene er langsiktige – for eksempel å betale for utdanning av barn om 20 år. Sammensatt rente vil hjelpe deg å spare mer og bruke på et universitet av høyere klasse. Eller spar penger og dra på en reise rundt i verden.

I obligasjoner

Obligasjonseiere mottar kuponger - periodiske betalinger, datoene som er kjent på forhånd. Vanligvis kommer midler en gang i kvartalet, seks måneder eller et år. Kupongbeløp kunngjøres imidlertid ikke alltid. Noen ganger flyter renten, men dette er ikke den mest populære typen.

Hvis en person ikke planlegger å leve på kuponginntekter, kan han reinvestere den: få penger og kjøpe flere obligasjoner med den. Neste gang vil det bli returnert enda flere midler – og det blir mulig å kjøpe verdipapirer igjen. Slik starter renters rente.

La oss si at en investor kjøpte OFZ 29010 for 100 000 rubler. Disse pengene rekker til 92 obligasjoner, fordi de handles over pari på børsen. Om et år vil personen motta 59,97 rubler per obligasjon, eller 5 517,24 rubler fra hele pakken.

Da vil det være mulig å kjøpe fem OFZ til. Og et år senere vil investoren motta 5 817,09 rubler av kuponginntekter. Spesialister kaller vanligvis mekanismen annerledes - effektiv lønnsomhet. Som med innskudd blir forskjellen mer merkbar over tid.

Hvis en person reinvesterer kuponger, vil han igjen motta en og en halv ganger mer penger. Når det gjelder eksempelobligasjonen, er dette nesten 116 tusen rubler. Uten reinvestering vil bare 73 tusen komme tilbake.

I kampanjer

Å forstå mekanismen for å investere i aksjer er litt vanskeligere. Hvis dette er selskaper i vekst som Yandex, Ozon eller Facebook, så er renters rente så å si innebygd. Slike firmaer betaler ikke utbytte, men investerer hele overskuddet i utviklingen. Det viser seg at renters rente ikke påvirker investorens inntekt, men veksten i selskapet. Dette betyr at aksjekursen også vokser raskere, og en person tjener penger på dette: han kjøpte den billigere, solgte den dyrere.

Andre virksomheter har eksistert i lang tid og har tatt en god del av markedet. De har ingen steder å vokse raskt, så firmaer deler overskudd med aksjonærene gjennom utbetaling av utbytte. Da kan investor kjøre renters rente selv.

For eksempel kjøpte en person aksjer verdt 1000 dollar i kommunikasjonsselskapet AT&T. Firmaet kalles utbyttearistokraten fordi utbetalingene til aksjonærene har vokst kontinuerlig i over 35 år på rad. La oss forestille oss to scenarier: i det første kjøpte en investor verdipapirer for 10 år siden, og nå selger han. I den andre reinvesterer den utbytte.

I det første tilfellet vil en person tape $ 44,5 på salget, fordi verdipapirer er litt billigere, og hvis vi tar hensyn til inflasjon, vil tapet bli enda større. I løpet av denne tiden vil han motta 523,79 dollar i utbytte, som er omtrent lik en gjennomsnittlig årlig avkastning på 4,3%.

Og hvis en investor ikke bruker utbytte, men kjøper ytterligere aksjer i selskapet med dem, vil han allerede ha 58 verdipapirer om 10 år. Dette er over 20 flere enn ved begynnelsen, og det vil også komme mer utbytte: $665,94 over 10 år. Gjennomsnittlig årlig avkastning er i dette tilfellet rundt 5,2 %.

I investeringsporteføljen

Rentesammensetning er ikke knyttet til beregninger rundt et enkelt verdipapir. Den kan brukes på hele investeringsporteføljen.

For eksempel kan en person bruke et obligasjonsutbytte for å kjøpe aksjer i et annet selskap. Tjen så penger på kursoppgangen, selg aksjer og bruk overskuddet til noen andre finansielle transaksjoner. Og gjør det hele tiden for å opprettholde en god avkastning på investeringen.

Problemet er at det er svært vanskelig å forutsi effektiv avkastning for hele porteføljen.

Ett mislykket salg av aksjer kan redusere gevinsten ved et røverkjøp. Eller at utbyttet plutselig faller på grunn av et dårlig år for selskapet, noe som også vil påvirke porteføljens lønnsomhet.

Hvordan beregne renters rente

Dette kan gjøres på både enkle og tidkrevende måter. La oss starte med sistnevnte fordi det alltid er nyttig å forstå matematikken bak finans. Da vil det vise seg å sette seg mål som er nærmere virkeligheten.

Manuelt

Rentesammensetning er først og fremst en matematisk formel. Resultatet er beløpet som en person ønsker å motta til slutt. Alt er beregnet slik:

A = P × (1 + r / n)^nt

Metoden kan høres komplisert ut, men i virkeligheten er det bare fem variabler:

• EN- beløp, det vil si totalbeløpet.
• P- hovedstol, startkapital. Det kan være 100 000 rubler eller 1 000 dollar, som i eksemplene ovenfor.
• rer den årlige prosentsatsen som en person forventer. For eksempel et innskudd på 12 % eller en gjennomsnittlig utbytteavkastning på 5,3 %.
• - Perioder med renteopptjening per år. Hvis de kommer en gang i måneden, så blir det 12 perioder i året, og hvis kvartalsvis - så fire.
• t - antall år som en person forventer å investere i.

Anta at det samme bankinnskuddet er valgt: 100 000 rubler til 12% per år i 5 år, med månedlig kapitalisering av renter. Innskyter kan beregne hvor mye han vil motta ved slutten av perioden:

Trinn 1	A = 100 000 × (1 + 0, 12/12)(12 × 5)
Steg 2	A = 100 000 × (1, 01)(60)
Trinn 3	A = 100 000 × (1, 817 …)
Trinn 4	A = 181 669,6 rubler

Om fem år vil kontoen ha nesten dobbelt så mye penger. Verdiene kan flyte litt avhengig av hvor lenge de lange tallene er avrundet, men rekkefølgen vil forbli slik.

Hvis en person tok renter hvert år, ville han ha for hånden de første 100 000 rubler, pluss ytterligere 60 000 i fortjeneste. Effekten av renters rente vil bringe inn 21 669 rubler mer.

Via en formel i Excel eller Google Sheets

Å sitte med en kalkulator eller papirbiter er ikke interessant for alle, så beregningen kan overlates til et hvilket som helst regneark. Den enkleste måten å søke på er formelen for den fremtidige verdien av en eiendel. I både Microsoft Excel og Google Sheets kalles det FV (eller BS). Det er nok å legge inn alle de første dataene i rekkefølge.

Bruke den elektroniske kalkulatoren

Investorer og finansfolk har kommet opp med mange gratis kalkulatorer på nett som beregner renters rente for alt.

For eksempel for bankinnskudd er det eller. For å beregne kuponger på obligasjoner eller utbytteaksjer, trenger du mer funksjonelle alternativer som eller. Fra praktisk på russisk - og bankkalkulator "".

Hovedproblemet med alle beregninger: de er enten basert på historiske data, eller de ber en person om å gjette hvordan renten vil endre seg i fremtiden. Derfor er dette i de fleste tilfeller en måte å forutsi resultatene av renters rente, men ikke det faktum at det vil være slik.

Hva er verdt å huske

1. Rentesammensatt er en matematisk formel som utløser snøballeffekten. Å investere penger gir inntekter, og så gir det nye inntekter. Jo lenger dette varer, jo mer tjener en person.
2. Det er nyttig å bruke renters rente på nesten alle investeringer, fra bankinnskudd til aksjekjøp.
3. Rentesammensatt kan beregnes manuelt, i et regneark eller på en kalkulator – det er enkelt, det er bare fem variabler i formelen.
4. Resultatene av arbeidet med renters rente kan bare forutsies. Gode prestasjoner i fortiden betyr ikke at en person vil tjene like mye i fremtiden.