Er det mulig å motta en betaling for OSAGO i penger? Eksperten svarer

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

En forsikringsspesialist svarer på lesernes spørsmål.

Hva skjedde?

Det er vanskelig å uavhengig forstå vanskelighetene ved obligatorisk og frivillig bilforsikring. Er det mulig å forsikre ikke bilen, men enkeltdeler? Hvorfor trenger du en bilkontroll når du søker om en kaskoforsikring? Er erstatning for skade på den som har gjort en ulykke berettiget dersom bilen er forsikret?

Vi har samlet spørsmål fra Lifehacker-lesere om OSAGO og Casco, og eksperten Artyom Frolov svarte på dem.

Hvordan beregnes kostnadene for MTPL-policyen og kan du spare penger?

Grunnrenten bestemt av forsikringsselskapet multipliseres med koeffisientene - de bestemmes av Bank of Russia. Minimums- og maksimumsverdiene for basisrenten for OSAGO er også satt av Bank of Russia. For eksempel, for kjøretøy i kategori B for enkeltpersoner, varierer basisprisen fra 2 471 til 5 436 rubler. Innenfor grensene for minimums- og maksimumsverdier, setter forsikringsselskapene uavhengig av grunnrentene, avhengig av faktorene bestemt av dem.

Koeffisienter for forsikringspriser avhenger av territoriet for fortrinnsrett bruk, antall forsikringskrav som er fremsatt, listen over personer som har lov til å kjøre og andre parametere. For eksempel, hvis sjåføren ikke har hatt en ulykke på 10 år, vil forsikringssatsen for ham reduseres med det halve.

Fra 24. august 2020 består kostnaden av tariffen av mer enn 20 kriterier. Dette lar deg gi en individuell tariff til hver sjåfør. Derfor er hovedregelen for økonomi å være en nøyaktig og ansvarlig sjåfør. Her er noen flere måter å redusere kostnadene for OSAGO på:

• Lagre dine poliser og kontrakter for alle forsikringsperioder. Tilstedeværelsen av en forsikringshistorie, spesielt en break-even, gir rett til rabatt. For eksempel, i tariffene for obligatorisk ansvarsforsikring for trafikk, inkluderer lovgivningen en rabatt for en break even-tur - 5 % for hvert forsikringsår uten ulykke.
• Ikke skap en ulykke. Hvert år endres koeffisienten opp eller ned – avhengig av hvor forsiktig du er på veien.
• Når du kjøper OSAGO, bør du vurdere om du trenger ubegrenset forsikring. En kontrakt med en begrenset liste over personer som har lov til å kjøre et kjøretøy er alltid billigere.

For å få en OSAGO-polise trenger du ikke lete etter det nærmeste kontoret til et forsikringsselskap. Beregn kostnaden for forsikring, utsted og forny polisen for VSK Forsikringshus … For å utstede en polise trenger du et registreringsbevis for kjøretøy, et gyldig diagnosekort eller teknisk inspeksjonskupong, pass og førerkort.

En elektronisk OSAGO-polise tilsvarer en polise utstedt på papir med signatur fra en representant for forsikringsselskapet. Du vil motta den elektroniske versjonen umiddelbart etter registrering - skriv den ut og ha den med deg på reise.

I Russland ble det vedtatt en lov om individualisering av OSAGO-tariffer. Hva betyr det?

Fra 24. august begynte forsikringsselskapene å ta hensyn til individuelle data til alle som tegner en obligatorisk trafikkforsikring – vi har allerede vært inne på dette temaet i det første spørsmålet. Vær oppmerksom på egenskapene til kjøretøyet og personene som har lov til å kjøre. For eksempel kan kostnadene for polisen påvirkes av grove brudd på trafikkreglene, som medførte straffesaker (fyllekjøring, trafikkulykker med ofre). Og for en upåklagelig sjåfør kan kostnadene for politikken tvert imot reduseres.

Hvor mye mer eller mindre polisen vil koste bestemmes av forsikringsselskapet selv. Imidlertid vil kostnadene forbli innenfor maksimums- og minimumsverdiene for de grunnleggende tariffene, som er regulert av Bank of Russia.

Du kan beregne din individuelle kostnad for MTPL-polisen på et par minutter hos VSK.

Er OSAGO-policyen gyldig i utlandet?

Nei, bare på den russiske føderasjonens territorium. Hvis du skal reise med bil utenfor landet, må du kjøpe et "grønt kort" - dette er en analog av OSAGO, som opererer i 48 land. Hvis en sjåfør fra et annet land er skyld i en ulykke, vil du få full erstatning for skaden. Du kan også utstede OSAGO for vertslandet.

Er det mulig i dag å lage OSAGO på et diagnosekort som slutter i morgen?

Kan. Hvis det er et diagnosekort, men det er ingen OSAGO, bør det ikke oppstå problemer. Selv om vedlikeholdsperioden slutter "i morgen", kan forsikringen kjøpes "i dag". Men det er bedre å gå gjennom en teknisk inspeksjon slik at det i fremtiden ikke er problemer med betalinger for forsikringshendelser.

Hvis jeg endret lisensen min, må jeg endre policyen min? Hvor mye er det?

Ja. Ved lov er bileieren forpliktet til å informere assurandøren om endringer i opplysningene spesifisert i gjeldende polise. Så policyen må endres når man erstatter førerkortene til alle som er innskrevet i den. Hvis du endret kjøretøyets registreringsbevis eller pass, må politikken også endres.

Å erstatte OSAGO er gratis, med mindre nye drivere legges til.

Hva er KBM?

"Bonus-malus"-koeffisienten, eller KBM, er sjåførens personlige koeffisient, som endrer kostnadene for OSAGO-policyen avhengig av hvor mange ganger sjåføren har hatt en ulykke de siste årene. KBM kan ta verdier fra 0, 50 til 2, 45. Du kan beregne det selv eller finne ut av det hos Russian Union of Auto Insurers. Skriv inn dine detaljer og systemet vil vise din KBM.

Hvordan beregnes MSC hvis jeg utsteder OSAGO uten begrensninger?

Fra og med april 2019 er MTPL på OSAGO-policyer med en ubegrenset liste over de som er tatt opp i ledelsen alltid lik én. Selv om eieren etter flere år med problemfri kjøring bestemmer seg for å utstede MTPL uten restriksjoner, vil KBM fortsatt utgjøre én enhet.

Hvordan beregnes kostnaden hvis du må legge til en annen sjåfør med 3 års kjøreerfaring i forsikringen? Hvilke dokumenter er nødvendig og er tilstedeværelse av bileieren nødvendig?

Beregningen for å legge til flere sjåfører til OSAGO-policyen er basert på tjenestens lengde og bonus-malus-koeffisienten til nye sjåfører. Hvis erfaringen til flere personer er større enn erfaringen til forsikringstakeren, og deres MSC er den samme som forsikringstakerens eller høyere, vil den nye sjåføren legges inn gratis. Og hvis forsikringstakeren viser seg å være en mer erfaren sjåfør, må du betale ekstra. I ditt tilfelle, hvis du har mer enn 3 års erfaring, vil en ekstra betaling kreves.

For å gjøre tillegg til polisen, må du gi forsikringsselskapet MTPL-polisen (eller bare si nummeret) og en kopi av den andre sjåførens rettigheter. Tilstedeværelsen av en medsjåfør er valgfritt. Det er kun forsikringstakeren som kan endre forsikringsvilkårene (inkludert listen over sjåfører). Hvis en annen person gjør dette, må forsikringstaker utstede denne en attestert fullmakt.

I VSK kan en søknad om endringer i OSAGO-polisen sendes inn via VSK forsikringsmobilapplikasjonen.

Søknad ikke funnet

Hvordan utstede en elektronisk OSAGO-polise i forsikringsselskapet du ønsker? Ofte, etter å ha fylt ut alle dataene for dannelsen av policyen, blir jeg overført til nettstedet til et annet selskap

Prøv å få en policy på forsikringsselskapets nettside. Eller bare vent, ofte er problemene knyttet til arbeidet på siden av den russiske foreningen for bilforsikring.

Et annet alternativ er registrering gjennom E-Garant-systemet, som er innebygd i forsikringsselskapenes kalkulatorer. Hvis du bestemte deg for å kjøpe en forsikring fra et bestemt selskap, fylt ut alle de obligatoriske feltene, men av en eller annen grunn ikke kan fullføre kjøpet, må forsikringsselskapet vise en lenke til "E-Garant"-systemet.

Dette verktøyet vil med tvang tildele deg et forsikringsselskap, som igjen ikke vil kunne nekte å utstede en elektronisk polise. Når du klikker på lenken, kommer du til PCA-nettsiden, hvor du kan registrere deg hos E-Garant.

Er det mulig å motta betaling i kontanter under OSAGOs retningslinjer?

Det er mulig, men ikke i alle tilfeller. Siden 2017 har prioriteringen av naturalytelse vært gjeldende - forsikringsselskaper sender i stedet for å betale kontant, bilen skadet i en ulykke til reparasjon.

Under OSAGO-avtaler kan du kun velge kontantbetaling i ett av følgende tilfeller:

• Kostnaden for reparasjonsarbeid er mer enn 400 000 rubler.
• Offerets helse har fått moderat eller alvorlig skade.
• Verkstedets egenskaper er i strid med lovens krav.
• Det var fullstendig tap av transport.

I alle andre tilfeller vil bilen bli reparert av forsikringsselskapet.

Jeg fikk svar fra forsikringsselskapet om at under OSAGO for en bulket og ripet støtfanger, kan jeg motta en betaling på 5000 rubler. Bilen er 10 år gammel. For dette beløpet i Moskva er det urealistisk å gjenopprette delen eller til og med male den. Hva skal man gjøre i slike tilfeller?

Ved lov kan skadelidte bare be om en kopi av forsikringsbeviset med beregning av beløpet som skal betales. Det er ikke et faktum at dette beløpet vil bli detaljert og alt vil bli klart. Hvis du ikke er enig i vurderingen, kan du sende inn et krav til assurandøren etter tidligere å ha foretatt en uavhengig undersøkelse. Hvis selskapet ikke tilfredsstilte kravet ditt, kontakt finanskommissæren og gå deretter til retten.

I så fall, etter en ulykke, har et forsikringsselskap rett til å sende CTP til "sin" tjeneste i stedet for den offisielle?

Loven slår fast at forsikringsselskapet er forpliktet til å sende den skadde eieren av en ny bil (inntil to år) til en forhandlerservicestasjon. Assurandøren sender til bensinstasjoner som forsikringsselskapet har avtale med. Samtidig vil bileieren selv velge selskapet fra listen foreslått av assurandøren, men kun etter skriftlig avtale med forsikringsselskapet.

Bensinstasjonen bør være plassert maksimalt 50 kilometer fra bostedet til bileieren eller fra ulykkesstedet. Dersom det ikke finnes egnede verksteder i denne radiusen, har bileier rett til å motta kontant betaling.

Hvorfor forsikrer OSAGO noen fra mine handlinger som førte til en ulykke, og ikke meg fra hvis skyld jeg ble skadet?

Logikken er denne: hvis jeg har lidd, men ikke skyldig, så vil forsikringen erstatte meg for tapet. Så bileiere er juridisk beskyttet mot andres feil. Og gjerningsmennene betaler for sine egne feil på egenhånd.

Vil det gis erstatning for skader forårsaket ikke på veien, men på tunet eller på parkeringsplassen?

Vil. Under OSAGO kompenseres skader forårsaket på ethvert sted beregnet for bevegelse av kjøretøy.

Er det mulig å forsikre en bil under kaskoforsikring kun mot en viss risiko? For eksempel fra tyveri?

For omfattende forsikring må det være et minimum av risikoer. Du kan for eksempel forsikre en bil mot ødeleggelse og tyveri eller mot en ulykke der den skyldige ikke hadde OSAGO. En slik forsikring er mye billigere. Den passer for erfarne sjåfører som ikke planlegger å gå til forsikring for mindre skader.

Er en viss del av bilen, for eksempel frontlykter, forsikret mot tyveri?

Separat kan du forsikre alle deler og elementer av bilen som ikke er inkludert i det komplette fabrikksettet. Dette er elementer av tuning, for eksempel et "body kit" av en bil, et lyd- og videosystem. I et slikt tilfelle vil forsikring av tilleggsutstyr hjelpe i tilfelle tyveri, skade i en ulykke, brann og handlinger fra tredjeparter.

Ekstrautstyr kan forsikres, men kun i forbindelse med selve bilen - for eksempel mot tyveri og skade. For forsikring må det være et minimum sett av risikoer som det er hensiktsmessig for.

Er det mulig å søke om kaskoforsikring på avbetaling?

Ja det kan du. For eksempel, i VSK Insurance House kan kaskoforsikringsprogrammene Classic og Legacy kjøpes med 50/50 % sammenbrudd etter 4 måneder. Du kan beregne kostnaden og tegne forsikring på og i mobilapplikasjonen.

Hvordan utstede en omfattende forsikring billigere?

Det er flere måter å spare penger på forsikring:

• Bruk en franchise. Dette er en del av skaden som ikke dekkes av forsikringsselskapet. Når du utsteder en polise med en egenandel, vil forsikringsrabatten være fra 5 % til 40 %.
• Søk om en omfattende forsikring med avkortet risiko. Dette alternativet passer for de som ikke er bekymret for mindre skader. Forsikringen sørger for dekning av én type risiko: kun skade eller kun tyveri.
• Installer et tyverisikringssystem. Dens tilstedeværelse kan redusere kostnadene for forsikringen betydelig.
• Ikke legg til sjåfører med kjøreerfaring på opptil 3 år i politikken.
• Bli en vanlig kunde. Kunder som etter et år med forsikring forlenger den, oppmuntres av forsikringsselskapene med rabatter og bonuser.
• Hvis du er totalforsikret i et selskap, gå til VSK og opptil 40 % avhengig av bonus-malus-koeffisienten.

Du kan finne enda mer informasjon om hvordan du ordner en kaskoforsikring til en lavere pris.

En omfattende forsikring vil bidra til å beskytte bilen din mot tyveri og skade fra en ulykke. Du kan få en polise på noen få minutter: beregn kostnaden og legg igjen en forespørsel om VSK Forsikringshus, og den elektroniske policyen vil alltid være tilgjengelig - på din personlige konto eller i VSK-mobilapplikasjonen.

Alternativet "Casco classic" er det maksimale beløpet for forsikringsdekning og beskyttelse mot tyveri av en bil, skade på grunn av en ulykke, brann eller handlinger fra inntrengere. Casco Compact vil gi beskyttelse mot de hyppigste problemene med bilen – for eksempel tyveri eller en ulykke forårsaket av en annen sjåfør. Når du registrerer en omfattende forsikring på VSK-nettstedet eller i applikasjonen ved å bruke en kampanjekode LIFEHACKER du vil få ytterligere 15 % rabatt.

Hva er en franchise? Hvem passer det for?

En ubetinget egenandel er en del av forsikringsytelsen som den forsikrede frivillig gir avkall på ved inntreden av en forsikringstilfelle. For eksempel, hvis kostnaden for polisen er 60 000 rubler, og klienten kjøper en polise med en egenandel på 12 000 rubler, vil forsikringen koste 20% mindre - 48 000 rubler.

Franchisen reduserer kostnadene for omfattende forsikring umiddelbart med 20-60 %. For en hyggelig kostnad får bileieren forsikringsdekning av høy kvalitet, og til gjengjeld tar han på seg en del av kostnadene for bilreparasjoner i tilfelle en forsikret hendelse.

Franchisen passer for nøyaktige og erfarne sjåfører. De populære typene er betingede og dynamiske franchiser. Betinget egenandelen brukes vanligvis til forsikring av kritiske risikoer. Dersom tapet for forsikringstilfellet ikke overstiger beløpet angitt i kontrakten, betaler ikke assurandøren forsikringserstatningen. Har tapet oversteget egenandelsbeløpet, refunderes det fullt ut.

For eksempel, hvis forsikringsbeløpet i henhold til kontrakten er 1 000 000 rubler, og den betingede egenandelen er 10 000 rubler, betaler ikke forsikringsselskapet i tilfelle et forsikret tap på 8 000 rubler. Men i tilfelle tap på 80 000 rubler, betaler forsikringsselskapet erstatning.

Dynamisk (eller variabel) egenandel beregnes avhengig av antall samtaler. Dette er en type ubetinget egenandel som kun gjelder fra andre eller tredje forsikringstilfelle. I noen kontrakter øker størrelsen på den dynamiske egenandelen ved hver ny forsikringstilfelle. For eksempel, i den første forsikringstilfellet er den 0 %, i den andre - 5 %, i den tredje - 10 %, og så videre.

Er det obligatorisk å vise frem bilen for å søke om en kaskoforsikring?

Ja, ved inngåelse av en forsikringsavtale, tillegg (dette er et skriftlig tillegg til en tidligere inngått forsikrings- eller gjenforsikringsavtale) eller fornyelse av kontrakten, er forsikringstaker forpliktet til å presentere den forsikrede eiendommen til befaring for representanten for assurandøren.

Det finnes imidlertid unntak. Det er mulig å ikke stille med en bil til inspeksjon hvis:

• Du registrerer en ny bil i utstillingslokalet.
• Gå til et nytt forsikringsselskap med en gyldig kaskoforsikring.
• Du utsteder en omfattende forsikring ved å bruke VSK-forsikringsmobilapplikasjonen. Du trenger bare å ta et bilde av bilen når du søker om kaskoforsikring.
• Hvis dette er en kontinuerlig forlengelse, er det ikke nødvendig å levere kjøretøyet til inspeksjon.

Jeg har to "Mini Casco" forsikringer i forskjellige forsikringsselskaper. Når en forsikringstilfelle inntreffer, kan jeg forvente å få utbetalinger for begge forsikringene?

Les vilkårene i kontrakten. I følge loven er det ingen som forbyr å forsikre en bil på en gang av to eller til og med tre forsikringsselskaper til full pris. Men når en forsikringstilfelle inntreffer, kan du enten få forsikringsdekning i ett selskap, eller i deler proporsjonalt med forsikringsbeløpet, i hvert av dem. Dette er helt lovlig og gitt av både sivilloven og forsikringsloven. Du trenger bare å gi beskjed til forsikringen.

Er det mulig å kreve erstatning for skade for en ulykke fra et forsikringsselskap, dersom du selv er den skyldige i ulykken?

Det kan du, hvis den skyldige har en omfattende forsikring. I dette tilfellet vil forsikringsselskapet erstatte skaden selv i situasjoner der sjåføren har feil. OSAGO dekker kun skade på skadelidte.

Det er en bil i kategori D til personlig bruk, teknisk kontroll er bestått, men jeg kan ikke tegne forsikring. Hvorfor det?

Kjøretøyforsikring i kategori D er et risikosegment for assurandøren, men du har ikke rett til å nekte forsikring. Å kontakte den russiske sammenslutningen av bilforsikringer kan hjelpe her. Last ned søknadsskjemaet for PCA, dokumenter for kompensasjonsbetaling kan sendes inn personlig eller via post fra Den russiske føderasjonen.

Klagen vil bli behandlet innen 20 kalenderdager. I denne perioden er forsikringsselskapet forpliktet til å betale erstatning til bankkonto eller sende et begrunnet avslag.

Jeg kjørte inn i en grop og skadet bagasjerommet. Jeg så feilen en uke senere, trafikkpolitiet ringte ikke. Bilen er forsikret for kaskoforsikring. På forsikringsnettstedet står det at du kan lage en skademelding selv, men de nektet å betale - det finnes ingen attest fra trafikkpolitiet. Hvordan være?

Avgjørelsen avhenger av det konkrete forsikringsselskapet og situasjonen, hver sak må behandles separat. Veivhusbeskyttelsen fungerer som regel som et element i bilbeskyttelsen og refunderes ved kaskoforsikring dersom det er samtidig skade på komponenter og mekanismer. Kontakt forsikringsselskapet ditt for en skriftlig forklaring.