Økonomisk råd for unge par

2024 Forfatter: Malcolm Clapton | [email protected]. Sist endret: 2023-12-17 04:07

Trent Hamm, skaperen av Simple Dollar-bloggen, gir økonomisk råd til nygifte par og deler hemmelighetene til familielykke. Artikkelen er nyttig ikke bare for nygifte, men også for ethvert par som streber etter økonomisk velvære og harmoni i forhold.

For noen uker siden var jeg gjest i bryllupet til en venn jeg har kjent i rundt 20 år. Jeg var ikke blant de beste mennene og kjente ikke noen av dem i det hele tatt, men jeg hadde muligheten til å prate litt med dem.

Brudgommen introduserte meg som forfatter, og så fulgte de vanlige spørsmålene. Hva skriver du om? Hvor publiserer du? Og så videre, du skjønner ideen. Da de beste mennene skjønte at jeg skrev om personlig økonomi, humret en av dem og spurte meg et million dollar spørsmål:

– Hei, har du økonomisk råd til nygifte?

Jeg tenkte et par sekunder, og ga så det første som kom inn i hodet mitt. Det var en ganske positiv reaksjon på svaret mitt, men så gikk vi over til andre samtaleemner.

Dette spørsmålet satte seg imidlertid fast i hodet mitt. Hvilke økonomiske råd kan jeg gi til nygifte? Jeg vet at flere par jeg kjenner skal gifte seg i år. Så jeg bestemte meg for å skrive en artikkel som kunne være nyttig for dem alle. I den oppsummerte jeg min egen mer enn et tiår med ekteskapserfaring, konklusjonene jeg kom til etter å ha snakket med mye mer modne par og lest utallige bøker om temaet finans. Her er ti verdifulle økonomiske tips for nygifte par.

Råd nummer 1. Ikke skjul fra din ektefelle ikke en eneste, hører du, ikke en eneste dollar brukt

Dette er det viktigste rådet jeg kan gi til nygifte. Aldri, aldri gjemme deg en eneste dollar brukt for halvdelene dine. Punkt.

Ikke misforstå meg. Jeg mener at begge ektefellene burde ha penger til personlige utgifter, som de kunne bruke fritt uten å spørre om tillatelse fra hverandre. Men dette beløpet bør være rimelig begrenset og godt kjent for både mann og kone. Unnlatelse av å følge disse enkle reglene vil med stor sannsynlighet føre til økonomiske problemer og til slutt relasjonsproblemer.

Hvis du har et hemmelig kredittkort, gjør du en stor feil. Hvis du rolig tar ut penger gjennom en minibank og håper at ektefellen din ikke legger merke til det, er feilen din ikke mindre stor.

Hvorfor? Din nærstående planlegger et budsjett, forutsatt at de kjenner alle husholdningskostnadene og at pengene ikke vil gå noe sted fra bankkontoen din. Alle dine felles pengeplaner, enten det er noe seriøst som å spare penger til et nytt hjem eller pensjonisttilværelse, eller løpende utgifter som å betale regninger eller kjøpe dagligvarer, er avhengige av midler som er ment å være tilstede på kontoen din. …

Hvis du i all hemmelighet begynner å bruke mer og mer penger på å betale regninger, hobbyer eller shopping som du skjuler for sjelevennen din, ødelegger dette ikke bare dine felles planer, men også tilliten mellom dere.

Det er ikke verdt det. Med mindre du selvfølgelig vil ødelegge ekteskapet ditt.

Igjen, dette betyr ikke at du må gjøre rede for din ektefelle for hver øre du bruker. Det jeg sier er at du må sette et rimelig tak på individuelle utgifter. Kanskje dere vil bli enige om å gi hverandre $ 100 per måned (mer eller mindre, avhengig av inntekten din), som dere kan bruke etter eget skjønn, inkludert på gaver til hverandre. Du kan bruke disse pengene når som helst uten å spørre om tillatelse fra noen. Hvis du overskrider denne grensen, må det diskuteres.

Tips # 2. Diskuter dine overordnede mål så ofte som mulig

Når det kommer til felles mål, er det svært viktig at dine syn på hva disse målene er og hvordan inntekten din relaterer seg til å nå dem er i samsvar. Hvis dere ikke jobber for å oppnå de samme målene, så jobber dere bokstavelig talt mot hverandre. I dette tilfellet, med penger og tid, vil du bare forstyrre hverandre for å oppnå det du ønsker.

La oss for eksempel si at en av dere ønsker å spare penger til pensjonisttilværelsen, mens den andre vil spare til en utenlandsreise. Hvis dere begge samtidig trekker penger fra fellespotten, vil ingen av dere oppnå målet, uansett hvor hardt dere prøver.

Den beste løsningen er å sette seg ned ved forhandlingsbordet og finne ut hvilke av målene dine som overlapper, og deretter lage en plan for å gå mot disse målene.

Det er kanskje ikke lett. Sjansen er stor for at du kanskje ikke engang er i stand til å bestemme hvilke mål som er viktigst for deg. Dette må også diskuteres.

Under denne viktige samtalen om mål foreslår jeg at du ganske enkelt snakker om hva hver og en av dere ønsker å endre i livet deres i løpet av de neste fem årene, deretter ti og deretter resten av livet. Hvordan vil du se livet ditt om fem år (hvis du prøver å være i det minste litt realistisk)? Og om ti eller tjue år? Og i alderdommen, hva vil du gjøre?

Legg så merke til hvor ideene dine sammenfaller. Ut fra dette formulere generelle mål. Gjør disse målene viktige for dere begge. Lag deretter en plan for å oppnå dem.

Husk imidlertid at dette ikke er en engangshendelse. Dine generelle og personlige mål og prioriteringer vil endres. Gå tilbake til denne samtalen regelmessig for å sikre at dere begge fortsatt er fokusert på å oppnå felles mål. Ikke vær redd for å gi opp noen mål, siden dere begge endrer seg over tid. Og ikke vær redd for å sette deg nye mål.

Tips # 3. Noen ganger vil din ektefelle irritere deg. Tilgi henne eller ham for dette

En dag vil det skje. Du vil ha uenigheter. Etter fem eller ti år med samliv, vil du finne trekk i sjelevennen din som vil irritere deg veldig.

Det er veldig lett å dvele ved disse manglene. Du fokuserer oppmerksomheten din på en liten feil, og i øynene dine begynner den å vokse, og til slutt blir den rett og slett uutholdelig for deg.

Kanskje mannen din legger igjen ting på gulvet utenfor baderomsdøren. Kanskje din kone elsker å kommandere noen ganger. Kanskje mannen ikke liker datteren din, men han er strengere med sønnen sin. Kanskje du føler at din kone bruker 24 timer på å se hennes favoritt uendelig gjentatte TV-serier.

Ikke dvel ved feilene til din sjelefrende. Tenk i stedet på hvor mange fantastiske egenskaper hun har. Fokuser på det du elsker med ektefellen din og finn styrken til å tilgi ham for hans ufullkommenhet.

Hvis mannen din kaster ting rundt seg, er det bare å kaste dem i kurven i stedet for ham. Hvis din kone ønsker å gi ordre om et spørsmål som ikke er viktig for deg, så la henne gi en liten kommando. Hvis mannen slipper unna med alt for et av barna, vis litt hardhet og vær om nødvendig strengere med dette barnet. Hvis din kone liker å se TV-serier, er det bare å snu og lese boken inntil videre.

Tilgi din sjelevenn for disse manglene. Finn en måte å ikke fokusere på dem. Fokuser i stedet på de positive egenskapene til din ektefelle. Du vil se, det vil bli mye bedre.

Tips # 4. For å unngå fryktelig pensjonisttilværelse, begynn å lage planer nå

Det spiller ingen rolle hvor gammel du er nå. Til slutt blir du uansett gammel. Du vil finne det vanskelig å fortsette å jobbe, og du vil ønske å bruke noe av livet så lenge helsen tillater det, og nyte pensjonisttilværelsen.

Trikset er at jo yngre du er nå, jo lettere vil det være for deg å sikre deg en fredelig pensjonisttilværelse. Du kan allerede begynne å spare penger litt etter litt, og da får du ingen problemer i pensjonisttilværelsen. Men hvis du venter til du fyller 40 eller 50 år, må du begynne å spare mye større beløp.

Så tenk på hvordan du ønsker å tilbringe årene etter pensjonering, og snakk om det med din partner. Begynn deretter å spare penger. Dette er direkte relatert til neste tips.

Tips # 5: Begge bør spare penger til pensjonisttilværelsen uavhengig av hverandre

Når du er seriøst interessert i spørsmålet om pensjonssparing, kan du bli møtt med det faktum at arbeidsgiveren til en av dere tilbyr en mer lønnsom bedriftspensjonsordning. Eller kanskje en av dere (eller begge) ikke tilbyr et slikt program i det hele tatt.

Gitt dette kan du bli fristet til å flytte spørsmålet om pensjonssparing over på en av ektefellene for å dra nytte av et bedre tilbud.

Ikke gå i denne fellen.

Realiteten er at du kanskje på et tidspunkt ikke lenger vil være mann og kone. I dette tilfellet vil en av dere stå uten pensjonssparing og vil være veldig lei seg for det. Det er en sjanse for at du får noe av disse pengene i skilsmissebehandlingen, men det er ingen vits i å utsette deg selv for slike risikoer.

Den beste løsningen for hver enkelt av dere er å starte en egen pensjonssparekonto.

Hver av dere bør bruke deres egen individuelle pensjonsordning. Hvis arbeidsstedet ditt tilbyr slike planer som inkluderer muligheten for å danne motfond, så bruk dem. Hvis ikke, åpne en IRA og begynn å spare til pensjonisttilværelsen.

Hver av dere bør strebe etter å spare 10 % av din personlige inntekt, uansett størrelse. Hvis du begynner å gjøre dette før 35 år, vil du ikke ha pengeproblemer i pensjonisttilværelsen, enten dere skal være sammen eller ikke.

Tips # 6. Det vil komme en tid da du av en eller annen grunn må ta på deg kontantkostnadene. Godta dette faktum (og planlegg hvordan du vil fortsette)

I 2008 bestemte jeg meg for å vie meg helt til arbeidet med nettstedet The Simple Dollar. Min kone og jeg forsto at denne avgjørelsen var forbundet med visse risikoer: hvis nettstedet ikke var populært, ville hun i noen tid måtte sørge for familien sin selv. Heldigvis ble saken en suksess, så det ble den ikke.

Min kone benyttet anledningen til å ta permisjon av helsemessige og familiemessige årsaker og jobbet ikke det meste av 2010. Denne ferien ble ikke betalt. Medisinske utgifter falt på meg, og en stund levde vi ganske beskjedent.

I 2014 gikk min kone på forskerskolen og studerte i helgene, og noen ganger på hverdagskvelder. Treningen var ikke billig. Dette gjorde at jeg måtte ta på meg flere foreldrekostnader og bruke mer tid med barna. Men min kone vil snart få store karrieremuligheter.

Om et år eller to planlegger jeg selv seriøst å fortsette studiene for å ta en mastergrad. Mesteparten av fritiden min vil gå til studier når jeg ikke er opptatt med The Simple Dollar.

I hvert av disse tilfellene påvirket ansettelsen av en av oss de økonomiske (og ikke bare økonomiske) kostnadene til den andre. Dette er greit. Det har seg slik at din partner må gå gjennom tøffe tider med arbeidsledighet. Noen ganger blir det nødvendig å fortsette treningen. Noen ganger bestemmer en av ektefellene seg for å bare sitte hjemme med barna en stund eller å utdanne barna hjemme. Eller gjør noe annet.

Dette vil skje før eller siden. Ikke la dette sette deg ut av balanse. Når det skjer endringer i din sjelevennens liv, kan du støtte henne, og hun vil støtte deg når noe endrer seg i livet ditt. Fordi endring er uunngåelig.

Tips # 7. Opprett et familieberedskapsfond. Du vil aldri angre på det

Hva menes egentlig med et reservefond? De er rett og slett midler som du setter til side i tilfelle eventuelle beredskapssituasjoner. Vanligvis åpnes det en egen sparekonto for dette.

Et beredskapsfond kan komme godt med hvis noen av dere mister jobben eller krasjer bilen. Det vil være veldig nyttig under vanskelige situasjoner i familien, praktisk talt i tilfelle overraskelser som er forbundet med visse økonomiske kostnader.

Hvorfor bør du ikke bruke kredittkort til dette? På grunn av det faktum at i tilfelle uforutsette omstendigheter, blir kredittkort ofte helt ubrukelige. For eksempel ved identitetstyveri, hvis lommeboken din trekkes opp av lommen, når banken sperrer kortet ditt eller reduserer grensen på det, og så videre. Alt det ovennevnte refererer til uforutsette omstendigheter der et kredittkort ikke vil redde deg. Men kontanter vil redde deg.

For å gjøre dette må du opprette et familiereservefond. Åpne en sparekonto for to navn samtidig (hvis mulig). Ideelt sett bør denne kontoen åpnes hos en bank du ikke bruker (å få tilgang til kontoen var litt vanskeligere enn vanlig), og sette opp en automatisk overføring av penger til denne kontoen. Velg en konto slik at du ikke når som helst kan bruke kortet og ta ut penger fra det. Dette vil hjelpe deg å unngå fristelsen til å bruke oppsparte penger.

Over tid vil mengden penger på kontoen sakte vokse. Bare glem denne kontoen. Bruk den kun når det er absolutt nødvendig.

Med et slikt reservefond vil ikke uventede problemer være katastrofale for deg. Du vil kunne leve uten store omveltninger.

Tips # 8. Du trenger ikke et så stort hus som du tror

Mange unge par ønsker å kjøpe et stort hus til seg selv. De ser for seg en slags annonsert versjon av huset fra den amerikanske drømmen: en stor vakker hytte i et rolig område med ideelle naboer, en pittoresk gårdsplass hvor barna boltrer seg …

Problemet er at denne drømmen er veldig dyr. Jo større huset er, desto større blir regningene. Jo lengre tid det tar å betale ned på boliglånet. Jo mer er brukskostnader, forsikringskostnader, eiendomsskatt og vedlikeholdskostnader.

Et annet problem er at et stort hus ender opp med å bli en haug med rom hvor du oppbevarer ting. De fleste bruker regelmessig bare noen få rom: et soverom, et kjøkken, et bad og kanskje en stue med TV eller datamaskin. I resten av rommene begynner til slutt alt søppel rett og slett å samle seg, eller det blir oppbevart i tilfelle gjester kommer.

Et stort hus har mer plass til å fylle med ting. Det krever mye penger å innrede det.

I stedet for å lete etter et stort drømmehus, nøy deg med et lite. Finn et billig hus, bruk litt penger på oppussing for å få det til å se ut på din egen måte, og regningene dine blir ikke skremmende. Det vil være mye lettere for deg å finne midler til noe annet som gir deg glede.

Tips # 9. Du trenger egentlig ikke en dyr ny bil

Ovennevnte grunner for å kjøpe en liten bolig gjelder også for biler. En helt ny luksusbil kommer ikke billig. Du vil betale ned lånet lenger. Du må også betale en størrelsesorden mer for forsikring. I sum betyr alt dette betydelige kostnader.

For å få best mulig resultat til lavest mulig pris ved kjøp av bil, kjøp en bruktbil av siste modell fra en anerkjent forhandler. Bruk den til du har problemer. Bytt deretter ut den bilen med en annen nyeste bruktbil fra en anerkjent forhandler. For å finne en slik selger bruker jeg siden. Først og fremst vurderer jeg Toyota- og Honda-biler.

På denne måten kan du betale mye mindre for bilen, og pengene du sparer kan settes av på en sparekonto slik at når tiden er inne for å bytte ut bilen, foreta en stor forskuddsbetaling eller betale hele kostnaden for bilen med en gang. Gå inn i denne syklusen og du trenger aldri å kjøpe en bil på kreditt igjen.

I tillegg er ikke service- og forsikringsavgiftene for bruktbil så høye heller.

Tips # 10. Tilbring så mye tid som mulig sammen. Og gjør det produktivt

Mitt siste råd har å gjøre med å opprettholde et gift forhold. Realiteten er at i Amerika ender omtrent halvparten av alle ekteskap i skilsmisse. Statistikken er ubehagelig, men hva kan du gjøre.

Det er en annen side ved skilsmisse. Dette er en veldig kostbar prosess. Betaling for tjenester fra advokater, rettsgebyrer, drastiske endringer i livsstil og fordeling av kostnader … Alt dette er forbundet med store, veldig store kostnader.

Det beste et ungt par kan gjøre for å opprettholde en god økonomisk situasjon, er å styrke familieforholdene. Hvis ekteskapet ditt er sterkt, trenger du ikke skilles, og dette er den beste måten å spare penger på.

Hvordan jobbe med et forhold som et par? Det er best å tilbringe mer tid sammen. Det er ønskelig at dette ikke er et passivt tidsfordriv som å se på TV sammen. Gjør noe aktivt. Snakk ofte med hverandre.

Hver dag sørger min kone Sarah og jeg for å finne tid til å snakke. Ja, det er dager vi ikke har mulighet til å snakke før barna legger seg. Men etter det skal vi definitivt fortelle hverandre hvordan dagen har gått. Vi diskuterer målene våre, tingenes tilstand i verden. Vi snakker om det som interesserer oss begge.

I tillegg gjør vi ofte noe sammen: spiller brettspill, går tur, gjør noen ganger øvelser. Vi legger planer for å forbedre hjemmet vårt.

Vi elsker å rydde opp i huset sammen. Når vi jobber sammen tar det oss bare 20 minutter å rydde kjøkken og stue. Hele denne tiden kommuniserer vi med hverandre. Dette bringer oss sammen på en fantastisk måte, fordi vi ikke bare har en fantastisk samtale, men også jobber sammen for å gjøre hjemmet vårt enda vakrere og mer behagelig.

Gjør noe sammen. Sett av tid til dette om nødvendig. Dette kan være spesielt nyttig hvis du har barn. Å være sammen vil bare styrke ekteskapet ditt.

Og endelig …

Livet ditt endrer seg dramatisk til det bedre når noen dukker opp i det du kan stole på, som virkelig elsker deg og hjelper deg å ta viktige livsavgjørelser.

Men det betyr ikke at du bare kan slappe av og ha det gøy. Ting vil ikke alltid gå knirkefritt. Og å løse økonomiske problemer er av største betydning for ekteskapet ditt.

Hvis du tar disse tipsene på alvor og bruker dem, vil du oppdage at det er mye lettere for deg å håndtere økonomiske (og noen ganger ikke bare økonomiske) vanskeligheter.

Lykke til!